年収３００万　自己資金ゼロで住宅購入は無理ですか？

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

土地だけを購入したいということですか。それともそこにすぐに住宅を建てることをお考えですか。どちらにしても購入するとローンのほかに固定資産税が毎年かかってしまいます。また、土地だけの場合には住宅ローンではないので金利が高くなります。土地建物を考えた場合には、修繕費の積立もしないとなりません。
現状自己資金がない状態で借金をして、本当に生活が成り立つのか考えましょう。
現状ではおそらく自己資金の準備をされてからの購入がいいのではないでしょうか。
自己資金の目安は物件価格の約3割です。
今後の予定を考え検討してみてください。

オウチ・スキさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『自己資金ゼロで家を購入することは無理でしょうか?』につきまして、通常、住宅を購入する場合、頭金として物件価格の20%プラス諸費用分は予め用意したうえで、住宅を購入することになります。

頭金を十分に用意できないまま住宅を購入した場合、借入金が多くなってしまい毎月の返済額も少なく済むようなことはありません。

例えば、ローン金利3.0%・35年返済とした場合、毎月5万円返済で借り入れ可能となる金額は1,400万円ほどとなります。

住宅を購入する場合、他にも諸費用などもかかりますので、住宅ローンを組んだ後からの返済のことを考慮した場合、しっかりとお金を貯めてから改めて住宅購入をご検討されても、決して遅くはないと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

はじめまして。
FPの宮嵜です。

住宅ローンはその名のとおり、「住宅」を取得するためのローンです。
「土地」のみを取得する場合、住宅ローンの利用は難しいと思います。
その土地に「こんな住宅を建てるためにこの土地を買います」という前提であれば住宅ローンでの購入は可能です。ただし、その場合もその住宅を一定期間内に建てる必要があります。


次に、自己資金ゼロでも可能か、というご質問についてご回答いたします。
土地や建物を取得するには、その購入代金のほかに、登記費用や仲介料などの「諸費用」が必要になります。
金融機関によって、住宅ローンで「諸費用」も貸し出しの対象にするかしないかが異なります。
自己資金ゼロ、となると、この諸費用までローンの対象にしている金融機関を探す必要がありますね。


ちなみに。
年収300万円の方の場合、フラット35の基準でいえば、年収の30%まで借入れが可能です。つまり、年間返済額が90万円までの住宅ローンが可能、ということになります。現在フラット35の最安金利2.69%で計算すると35年返済で約2200万円借入れ可能です。
土地が700万円であれば、建物1500万円のプランが可能、ということになります。
ただし前述の諸費用は別途必要になります。(150万円〜200万円程度)


以上、参考になりましたでしょうか。

オウチ・スキ様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、オウチ・スキ様からのご質問につきましてお応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.通常の銀行等では住宅ローン借入資格要件として正社員であることを言われております。但し、最近は契約社員でも対応可能なファイナンス会社がインターネット上に出ておりますが、大きな買い物を長期に亘り借入返済するには信用上の問題で通常の銀行等融資を目指すことをご提案いたします。

2.今回は物件取得が無理だとしても、将来の計画をしっかりと定め自己資金(理想は物件価格の20%)をつくる様努力されてはいかがでしょうか。そのころには、契約社員から正社員になっていることでしょう。

以上

オウチ・スキ様


はじめまして、株式会社クレドの鈴木と申します。
不動産仲介業15年の実務経験からご質問に回答させて頂きます。

勤続年数とご年収は問題無いと感じましたが
契約社員とのことですので借入出来る金融機関が限られてくるでしょう。
一番可能性があるのがフラット35ですが
フラット35は諸費用などを自己資金で補う必要があります。

因みに私が取り扱うフラット35で借入金額を算出すると
フラット35 金利3.01% 返済回数420回で
約1900万円が借入限度となります。
その時にご返済金額は
月々-73,227円 ボーナス-なし

この回答が オウチ・スキ様のお役になれば幸いです。


株式会社クレド 鈴木 宏


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