年率5%を目指した資産運用について - お金と資産の運用 - 専門家プロファイル

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年率5%を目指した資産運用について

マネー お金と資産の運用 2007/05/19 13:11

はじめまして。
現在32歳の独身OLです。
最近、外資系の会社に転職し、それに伴い
退職金や持ち株解約にて、約3500万ほどを現金で保有しておりまして、
今後の資産運用について悩んでいます。

将来を考えると、60歳までには1億円の金融資産を
保有できる状態を理想とすると
だいたい年間5%ほどのリターンを目指したい思います。
が、その場合のポートフォリオの考え方や
この目標数字の妥当性含めてご教授ください。

尚、これまでは
ドル建てMMFや外貨預金の資産運用経験があり、
どうしてもこの発想にとらわれてしまいがちです。
また、今後ですが、
個人的なポリシーでマンションを買う予定もありません。
現在の給料からの資産運用へまわせる金額は
外資系なので変動がありますが
最低でも200万は回ると予想しています。

どうぞ、よろしくお願いいたします。

サクラさん

回答:4件

大間 武 専門家

大間 武
ファイナンシャルプランナー

- good

自分の事業計画を作成し、実行してみましょう。

2007/05/19 14:04 詳細リンク
(2.0)

サクラさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。

早速ご質問の回答ですが、
サクラさんのご質問の文中にある
「60歳までには1億円の金融資産を保有できる状態を
理想とするとだいたい年間5%ほどのリターンを目指したい・・・」
という部分についてですが、

60歳の時に1億円という金額は、
大きく違ってはいないと思いますが
その1億円を60歳以後サクラさんの生活費として
足りているのか不足しているのかは
サクラさんのライフスタイル次第ですので

この機会に一つしっかりとした「自分事業計画」(つまりライフプランのことです)
を作成し、定期的に進捗状況等を確認しながら
貯蓄準備や貯蓄以外のサクラさんの夢・目標を
実現していっていただきたいと思います。

サクラさんの趣味や実現したい夢・目標
仕事の上でのキャリアプラン、リタイア後の生活の場所・スタイルなど・・・

一番大事なのは
サクラさんがいきいきと・楽しく・充実した生活ができることです。
その準備の一つとして「お金の準備」があることを忘れないでください。

評価・お礼

サクラさん

早速のご回答ありがとうございます♪
金額はゴールでなく、
どうありたいのか?状態を明確に決めるのは重要ですよね。
ただ、私が伺いたかったのは
自分の事業計画の定義ではなく、
事業計画を達成するための手法
「ポートフォリトの組み方」についです。
ちょっと、質問文章が長く、わかりづらくで
ゴメンなさい。
もし、ポートフォリオの考え方について
何かありましたら、また宜しくお願いいたします。

回答専門家

大間 武
大間 武
(千葉県 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社くらしと家計のサポートセンター 代表取締役

お金にも“心”がある。送り出す気持ちで賢く上手な家計管理を

法人、個人の形態を問わず、クライアント(お客様)のパートナーとして共に次のステージを目指し、クライアント(お客様)の質的成長にコミットします。

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

運用の試算値とライフプラン作成のお勧め

2007/05/19 17:11 詳細リンク
(5.0)

サクラさん、初めまして。ファイナンシャルプランナーの吉野充巨です。ご質問を有難うございました。

まず、係数上資産をお答えします。
現在の手元資金3,500万円を年間5%で運用できた場合には13,700万円になり、この部分で目標とする1億円を超えます。
また、年間200万円の積立(月16万円)も5%で運用できた場合は約11,500万円を超え、あわせると約2.5億円の資産を保有できることになります。

一方、1億円を目標とされる場合には、期待収益率は2%以下で可能で、2%でも約1.3億円の資産が形成されることになります。

従いまして、5%の運用でなく、リスクを抑えた期待収益率でも目標が達成できる見込みです。

例えば、現在の3,500万円を現預金に20%、日本債券、日本株式、海外債券、海外株式に夫々20%資産配分した際の期待収益率が約3.7%になりますので、28年後には目標に近い9600万円が可能です。私のHPに資産配分と期待収益率を掲載していますので、一度ご試算ください。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

別な観点として、サクラ様にライフ・プランの作成をお勧めします。資産形成と同時に、その資産で、どのようなライフイベントを行うかも大切と考えます。一度サクラ様の夢や希望、そのためのライフイベントと予定費用を書き出して、ライフイベント表を作成されては如何でしょう。私のホームページにサンプルを掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

評価・お礼

サクラさん

早々のご回答、大変ありがとうございます。
株式、債券、といった項目別に
大まかな期待収益率が予想され、それをベースに
配分をしていく、というのは
参考になりました。
さらに、そこから商品別のリスクとリターンを
見ながら、ブレイクダウンしていけば
よさそうですね(もっとも、自分ではできませんが)
ライフイベントは、独身で、かつ両親の金銭的扶養については気にしなくてもいいので
まったくノーアイディアです。。。
これを機会に可能性含めて考えてみたいと思います。
ありがとうございました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

- good

やはり、ファンド(投資信託)での運用が基本です。

2007/05/19 17:38 詳細リンク
(5.0)

サクラさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

32歳と言う若さで3500万円の資産をお持ちとはうらやましい限りです。

3500万円のうち3000万円を5%(1年複利)で28年間運用するとそれだけで1億1760万円になります。

それに年間200万円を28年間5%で積み立てていくと1億1680ですから、合計すると2億3440万円です。
複利運用であれば5%でなくとも2%程度で目標達成ですが・・・

1億円の根拠は様々ですが、60歳からの生活費が月30万円として1年間で360万円。
90歳までの30年間だと1億円を超えます。

ただ30万円と言うのは今の貨幣価値です。30年後も同じ生活レベルと考えると、物価上昇1%の場合で40万円が必要です。2%なら54万円、3%なら72万円です。
30年間3%で物価が上昇した場合は72万円×12ヶ月×30年間で、なんと!2億5920万円です。

そう考えると5%くらいでの運用を考えたほうがいいのかもしれませんね。
5%の運用となると債券に加えて株式投資信託を入れる必要があります。
世界債券、日本株式、米、欧を組み合わせるのがいいと思います。
具体的な配分は個々のファンドによっても異なってきます。

月々1〜2万円の運用と違い金額が大きいので専門家に相談されたほうがいいでしょう。
3000万円の運用では1%の違いでも年間30万円の差がつきます。

また、サクラさんは外資系の会社にお勤めのようですが、退職金制度はありますか?
企業年金はどうでしょう?
運用はいつ、どのようなお金が必要となるかによって異なってきます。
まだ、結婚もありえるでしょうから、複数のパターンのライフプランを考えキャッシュフローを作ってみるといいのではないでしょうか。その上で運用を始めても遅くないはずです。

評価・お礼

サクラさん

波多野さん、早々のアドバイスありがとうございます。
あらゆる角度からの視点はとても参考になります。
ご質問いただいているとおり、企業年金は
401Kで額がまだ小さいのいったんはずしていましたが、こっちも自分で運用しなくてはいけません。
そして、インフレのご指摘もそのとおりですね。
このお話を聞きながら、
まだ働いているうちは、リスクがとれるので
5%をベースに、ファンドを駆使しながら
ポートフォリオを組むべきだな、と
改めておもいはじめています。
どうもありがとうございました!!


悩まなくても大丈夫です

2007/05/19 17:24 詳細リンク
(5.0)

サクラ様
バームスコーポレーションの杉山と申します。

5%という数値チェックから。

インフレ率を2%と想定すると、サクラ様60歳のときの(現在の)1億円の価値は、1億7410万円。

手元にある現金3500万円と毎年200万積み立てたときの年金終価の合計を1億7410万円に等しくなるように利回りを逆算すると3.2%。5%も必要ないかもしれません。

3.2%という水準は、国債+アルファくらいのポートフォリオで達成できると思います。分散投資を考えて株式をある程度含めるとしても、かなり保守的なポートフォリオで達成できる水準でしょう。

5%でまわしたい、あるいは、毎年200万より少ない金額しか投資しないというのであれば5%を目指せばよいと思いますが、この水準もそれほどリスクの大きなポートフォリオになるとは思えません。

本当に1億円で十分であるならほとんど無理をしなくとも達成できるレベルだと思います。

当社のサイトにシミュレーターを用意していますから、ご自分で計算してみてください

具体的な商品のアドバイス等は
こちら
から連絡ください。

評価・お礼

サクラさん

早速のご回答ありがとうございます。
仮に、リターン目標を5%ではなく、3.2%に下げたとすると
国債+αでよい、という考え方は
気のもちようかもしれませんが、
安心をしました。
少し高い目標を狙いながらその分リスクをとるのか、
もしくは少しリーズナブルな目標でリスクを軽減するのか、そのあたりから再考してみたいと思います。
ありがとうございました。

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