住宅ローンの繰上返済について - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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住宅ローンの繰上返済について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/09/07 12:46

10/2で今の優遇金利期間が終了し、変動金利になります。
1部繰上げは口座引き落とし日(毎月2日)しか出来ないそうです。
全額返済ならいつでもいいそうなので、今ある定期預金を解約して払った方が良いか、考えています。
残額は10/2の支払後の時点で1688万で、今後の金利は2.575%です。銀行の方1本で借りているので、他にかかっている費用はありません。
自分で思いつくケースを下記に列記いたしました。
どのケースがよいでしょうか。
*()内は満期時の利息込みの金額です。
ケース1:定期預金を解約しない場合の全額返済の場合
10/2までに用意できるお金は 932万
10/5 満期(3年1.25%) 200万(206.1万)
11/10満期(3年1.25%) 350万(360.6万)
11/22満期(3年1.25%) 200万(206.1万)
です。
返済日は11/22になります。手数料は5250円です。

ケース2:定期預金を解約して全額返済の場合
4/24満期(1年1.1%) 300万(302.6万)
6/1 満期(1年1.1%) 291万(293.5万)
があります。
こちらは解約すると普通預金金利の0.01%になります。
この2件を解約しますと、返済日は10/5になります。
手数料は5250円です。

ケース3:とりあえず10/2に1部額返済の場合
10/2までに用意できるお金は 932万
を10/2に1部返済します。
手数料は5250円です。
残額を満期になる定期11/22に全額返済します。
このときに、手数料5250円が再度必要です。

金利と解約した場合と、手数料と考えますと複雑すぎてよくわかりません。
また、年末の税金の控除を利用した方がよいのでしょうか。
年末調整は平成12年から25年までの14年間です。今年度の住宅借入金等の特別控除額のパーセントは0.75と書かれています。
お分かりになる方、どうぞよろしくお願いいたします。

ここここ789さん ( 埼玉県 / 女性 / 47歳 )

回答:2件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

繰り上げ返済の件

2009/09/08 10:11 詳細リンク

ここここ789さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『どのケースが良いでしょうか。』につきまして、現在預けている定期預金の預貯金金利と住宅ローンを組んで支払っているローン金利を比較して金利が高い方を優先していただければよろしいと考えます。

よって、預貯金金利1.25%よりもローン金利2.575%の方が金利差として2倍以上となりますので、満期まで待ってから繰り上げ返済資金に充当するよりも、一括にて住宅ローンを完済した方が有利だと思われます。

ここここ789さんも自分自身で計算したうえで、決定するようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
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杉浦 順司
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繰上返済

2009/09/07 19:12 詳細リンク

ここここ789さんへ

はじめまして、愛知県で事業をしております、イマムラエージェンシーの杉浦と申します。

ご質問の件についてですが、現在の内容を確認するかぎり早めに全額返済することが賢明かと考

えられますが、詳細につきましては現在の返済予定表を確認させていただかなければならないと思

います。

多くの事例では住宅ローン控除を優先させるよりも、繰上返済を優先したほうがメリットがあり

ますね。


以上、よろしくお願いします。

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