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対象:家計・ライフプラン

見直すところはありますでしょうか

マネー 家計・ライフプラン 2009/08/28 13:43

初めまして☆

今、5歳,4歳の息子2人を持つA子です。
4月からパートを始めました。
ですが、不況だからか春頃から主人の給料が少し減っていましてパート代を丸々貯金しようと思っていた矢先だったので落ち込みました。支出が主人の給料だけでは支払えず、今現在は私のパート代からも出していて貯金が今のところなかなかできません。
もし見直して改善するのではという点がありましたら教えていただけたら嬉しいです。
旦那の知り合いの方とたまに交際費として平均1000円〜3000円くらい食費から出してそして当然足りなくなり引き出すということもしばしばあります。
月に1度あるかないかくらいのペースです。

今月は4000円しか黒字になりませんでした。

支出が多すぎでしょうか。
保険は主人は変える必要はないだろうといつも相談すると毎回その返事が返ってきます。
長々と申し訳ないのですがよろしくお願いします。
昨年の春に引越ししたので貯金はまだ27万円しかないのですが、いずれ子供が大きくなる前にマイホームが欲しいと思ってます。主人が仕事の通勤で乗っている車はあるのですが、いつか軽自動車で私の車があるといいなと思うのですが維持費もかかるのと現に今貯金もない為主人は賛成してません。しばらく考えてませんが1人で考えてます

補足

2009/08/28 13:43

●主人(27歳)

・毎月手取り
28万〜29万円くらい
・ボーナス年に2回
夏は37万円くらい
冬は48万円くらい
●私
夏休みなどは3万円くらい
その他は今のところ4万〜5万円くらい
■支出
・家賃(賃貸マンション+駐車場含め)75,300円
・浄水器ローン(2年のローン去年春から)4,400円
(↑ボーナス払い夏・冬各29,400円)
・PCの通信費ADSL 3,671円
・主人名義の生命保険 13,910円
・私名義のドル払いの保険 12,930円(今月の場合)
・車の保険 11,158円
・車のローン (4年で、今年の秋に終わる予定)
↑毎月29,800円(ボーナス夏冬各200,000円)
・ガソリン代 10,000円予備(一ヶ月使い切る訳ではないのですがプリカを買ってます。)
・がん保険 2,421円
・共済(夫婦2人加入してます。医療保険)3,000円
・ケータイ代2人で16,000円
・子供の幼稚園の保育料+バス代
上の子19,700円
下の子22,200円
・子供の幼稚園の給食費2人合計17,000円くらい(2ヶ月分なので、2ヶ月に1度支払い)
・電気代 6,600円くらい(夏は11,000円くらい)
・ガス代 4,000円くらい
・水道代 8,800円くらい(2ヶ月分・2ヶ月に1度支払い)
・主人おこずかい 15,000円
・私(妻)おこずかい15,000円(本当に赤字の時は10,000円)
・食費・雑費(おむつ代洗顔などの生活費も含め)50,000円
・料理のレシピサイトの月々294円
・子供のこどもちゃれんじ代(1人分)1980円
・ヤフオクの毎月のシステム料 300円前後

です。

A美さん ( 愛知県 / 女性 / 25歳 )

回答:4件

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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家計の改善の手順と保険、車について。

2009/08/28 14:58 詳細リンク

A美 様

初めまして、ライフプランの実現と資産運用をサポートするオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
是非、この式に沿って年間で金額を把握されるようお勧めします。
そして、トータルの金額の多いものから順に、改善が出来る出来ないをご検討され削減をご計画ください。月々では金額のブレが大きいことと、年に1.2度の支払が漏れてしまうためです。

改善のポイントをお答えします。
生命保険の見直しをお勧めします。とくに外貨建てのものは、成果が為替の影響を大きく受けてしまいます。また、保険は保険貯蓄は貯蓄と割り切り、無配当、無解約返戻金型の定期保険で掛け捨てのものが廉価に為ります。残る金額を貯蓄に廻されては如何でしょう。

車1台はお子様をお育てに為る位の費用が掛かります。
車の購入費(ローンを組めば利子分が増します)、税金、保険料、車検代などの固定費用、ガソリン代、駐車料金等の変動費、そして駐車場を借りる費用と修繕費等です。名古屋、岡崎等市街地にお住いの場合には、公共機関と自転車の活用もご検討ください。
(10年住んでいましたので愛知県が車社会であることは認識していますが、家計の負担が大きいため回答しています)

補足

なお、将来計画の作成をお勧めします。
ご家族のイベント、例えば進学コース、車・住宅の購入、レジャーや趣味などを費用とともに記載するイベント表と、収入・支出、そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。
この貯蓄額が、翌年の支出を補い、継続して枯渇しないことをご確認ください。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、収入の確保と貯蓄目標も明確になります。
サンプルと作成手順をコラムで掲載しています。ご一読下さい
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
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辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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見直すところについて

2009/08/28 16:21 詳細リンク

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

見直すところについてですが、その前に今後の予定や目標を書き出しましょう。そして、そのためにはいくら必要でどのように貯めるのか検討してください。
そうすると毎年いくら貯蓄をしないとならないのかが明確になってきます。
お金をためるには「収入を増やすか」「支出を抑えるか」「運用するしか」ありません。どうすべきなのか検討しましょう。

支出の削減については、大きく削減できるのは車ですが、通勤で使っているのでどうにもならないのであれば、次に保険です。また、ローンはなるべく組まないように心がけましょう。借金をすると利息分お金はたまらなくなります。
あとは少しずつ削るしかありません。

回答専門家

辻畑 憲男
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渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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家計管理の件

2009/08/30 09:55 詳細リンク

A美さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『支出が多すぎでしょうか。』につきまして、ご記入いただきました家計支出項目を確認いたしましたが、各家計支出につきまして、特に過剰と思われる家計支出はありません。

ただし、A美さんの場合、毎月のローンの支払いが家計を圧迫しています。

本来、車ローンなどの支払いに充てている金額が毎月の貯蓄に充当されるべき金額となりますので、車ローンの返済が終了しましたら、その分は毎月きっちりと貯蓄するようにしてください。

A美さんの場合、目標金額としてふたり合わせた手取り月収金額の10%相当額は少なくとも貯蓄していただくとよろしいと考えます。

よって、最低でも毎月3万円は車ローンの完済後は貯蓄するようにしてください。

A美さんも書いていますが、将来、マイホームや軽自動車を購入したいのでしたら、購入するための資金作りがとても重要となります。
夫婦でちからを合わせて頑張ってください。


以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

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小林 治行

小林 治行
ファイナンシャルプランナー

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コメント2件

2009/08/28 16:49 詳細リンク

A美さん、今日は。CFPの小林治行です。

2点コメントをしますね。

1)貴女のパートは年50万円程度でしょうか。貯金を増やす一番確実な方法は収入を増やすこと。
月額8万円のパート先を探せませんか? と言うより、探して見て下さい。

2)自動車保険
年間13.3万円と言う事でしょうか?

私も数年前は車両保険を含め、日本の会社に最大18万円/年を払っていました。
しかし、車両保険は高いし、自損は自分のリスクで最大50万円もあれば良いと
ネット自動車保険に切り替えました。
そうしたらなんと35,000円台です。
(年間5,000Km未満の契約ですが、それを除いてもずいぶん安いものだと
自分で気に入っています。スイスの会社の物です。)

検討して見て下さい。

質問者

A美さん

コメントありがとうございます!

2009/08/28 19:11 固定リンク

今のところマイホームはいつまでに買いたいとかは明確ではないのでやはりできそうな範囲で貯金額を決めていつまでにと決めた方が良さそうなんですね

大きいワゴンは毎日乗れないので、休みに乗って一度ぶつけたことがありトラウマでして、主人の車は乗れないと思ってます。でも運転免許も取っているので勿体無いという気持ちもあったり周りのママ友さん達は持っていたり、色々と考えてましたがやはり大きいですよね
あったら便利はやはりなくてもいいなんですね
少しずつ子供も大きくなって主人の居ない時は交通機関も使えますもんね

パートですが、主人が休みの日で暇な日とかは6時間働くなど長めに入ってます
で普段は幼稚園に行っている間の4時間半
を週4日。火曜日のみ幼稚園は早く帰ってくるので3時間半になる感じで
今のところ週3日くらいが平均で働いてます
子供が熱で休んでも愚痴愚痴言われない働きやすい環境なので今のお店は気に入ってはいるのですが
そこで用事がある時はやむをえないのですが、あえての休みをなしにして週4日以上できる限り働いたら、、
6万円くらいは稼げると思いますが、あとは主人の休みに働いて頑張って7万円以上、、もしかしていけるかもしれません

めいっぱい働いて7万円〜くらいですね
人手の事もあってシフトを入れてくれるかはまだやってみないと分からないのですが頑張ってみようと思います
秋に車のローンが終わって3万円の支払いはなくなるのでとりあえず主人の収入内で支出が払えるのが理想です

安心が欲しいのでまず5年で500万目標にはしてますが、
達成したらその中からマイホームの頭金にでもという考えはあります
生命・ドル払いの保険・あと車の保険の事も主人と話し合って調べて検討してみたいと思います
また何かあったら相談させてください
ありがとうございました

A美さん (愛知県/25歳/女性)

質問者

A美さん

コメントありがとうございます!

2009/08/30 10:24 固定リンク

客観的に見てもらって意見を聞きたく質問したのですが、そうなんですね☆車のローンがやっと終わる頃なのでやっと貯金できる環境になれるんですよね。3万円とそのボーナスも丸々何も使わなければ貯金できるので3分の2でも貯金するようにして、やっていこうと思います!
収入をちょっと増やしながら無理ない程度に頑張って目標達成できるよう頑張りたいと思います。ありがとうございます☆

小林様>マイホームは修繕費というのは主人は実家は一軒家なのですが、結婚するまで住んでて思ったらしいのですが塗装だったりDIYでできるものは自分達でできると思うんだけども、家がつぶれそうだとかこれは業者じゃないとダメでやらなければいけないよっぽどのことがあれば修繕費として出ていくと思うのだけどもそんなに気にしないなとの意見がありました。^^;
そうですねぇ、賃貸は機能的はありますよね。隣人との問題があったり周りが日当たり悪くなったりしたら引っ越せますし^^;
土地が残るし賃貸はドブに捨てるように思えるので次引っ越すならマイホームという考えが夫婦の中で思ったりしているのもあったり。
賃貸と一軒家はそれぞれ利点欠点があるのですよね。
とりあえず最終的には自分達が決めることですが、色々勉強して無理のない選択をしたいので参考にして考えたいと思います☆
安心の為というのもあるのでとりあえず貯金頑張ります☆ありがとうございました☆

A美さん (愛知県/25歳/女性)

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