三大疾病保証付きローンで悩んでます

ハッピーハウスの真山(さのやま)です。

住宅ローンには、基本的に団体信用生命保険(団信)が付いてきます。
死亡や高度障害になった場合には、団信からの保険金によって
住宅ローンが完済されるため、その後の支払義務がなくなります。

三大疾病保障特約とは、死亡や高度障害といった状態にならなくても、
所定の症状がある一定期間以上続いた場合に、
ローン残高相当額が保険金として、ローンの残債に充当される
仕組みになっています。

親族等がガンにかかりやすいガン家系とかであれば、
かなりの安心材料になると思います。

しかし、個人的には、ある程度のライフプランに基づいた
生命保険、医療保険等にすでに加入しているのであれば、
住宅ローンに対する特約を敢えてつけなくても
良いのではと思っています。

保険に関しては、いろいろな考え方があります。
マイナスに考えれば、いくら保険をかけてもお金が
足りなくなります。

ライフプランに基づいた最低金額は必要ですが
一般的な出来事を想定して、その範囲での保険にしておかないと
いわゆる保険貧乏になってしまいます。

保険の専門家と言われている方々の多くは、
保険の代理店等になっており、保険料に基づいた
代理店手数料が収入源になっております。

もし、心配であれば、
中立的なファイナンシャルプランナー
にライフプランの作成をお願いして、
現在加入済みの保険を考慮しながら、
三大疾病保障をかけた方が良いのか
かけなくても大丈夫なのかを検討してみたら
良いと思います。

参考までに、
弊社で住宅ローンを組まれる方のほとんどは、
別で生命保険等に入っているため、
三大疾病保障特約等の保険に加入しておりません。

少しでもお役に立てれば幸いです。

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

ご質問の件ですが、まず三大疾病保障特約付の団信の内容ですが、急性心筋梗塞や脳卒中と診断された場合には60日以上の病状が継続した場合に保険金が支払われます。
また、がんの保障に関しては、保険特約の責任開始日から90日を経過しないと、その対象にはなりません。
ですから、いくらこうした保険に加入したからといっても、保障には条件があることをよく理解しておくべきです。

どうしても、万一のことが心配であれば、保障条件は付きますが所得補償保険の加入を検討すべきでしょう。
ただ、保険料との兼ね合いもありますのでトータルの家計プランが必要です。


最近では、国の医療費削減のために入院日数は少なくなり、一般の疾患では平均入院日数は19日程度となっており、がんの疾患でも通院のみでの治療が行われているのが現実です。
こうしたことも踏まえて、保険の加入には無駄のないようにしておくことでしょう。


できれば、この時期に保険の見直しをして、無駄な保険がないか確認すべきです。
死亡保障や医療、がんなど多くの生保に加入しているとその負担も馬鹿になりません。
特に、死亡保障は、定期特約の更新タイプやアカウント型のタイプを加入されていれば見直すべきでしょう。

万一のことを考えるとキリがありませんので、ご自身の家計やご家族のライフプランにあったローンや保険を選択することでしょう。



以上、ご参考になれば幸いです。

詳しい説明が必要でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。




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