住宅ローン返済について。

マネー住宅資金・住宅ローン 2009/08/14 22:39

住宅ローン返済について悩んでおり、知恵をお借りしたく質問させていただきます。
昨年９月に家を購入した、結婚１０ヶ月の夫婦です。２９歳の共働きで、二人でローンを組みました。
ローンの内容は、
主人１４００万円・１０年固定・２．３％・３５年ローン
妻６５０万円・変動金利・３５年ローン
です。これまでに２００万円ほど主人のほうを繰上返済し、残額は１１８９万円・残り２８年となっています。
子供も１年後くらいには欲しいとも思っており、また妻の私は出産後も働く予定でいます。
金利の高いほうから返済したほうがいいと聞き、主人のほうから返済しましたが、これから繰上するにはどうしたらいいかと考えています。貯金も必要なため、今年もう１００万円返済した後は、年１回１００万円程度の返済かなと考えています。
残業によりかなり左右されますが、残業なしで考えて現在、二人で年収７５０万円程度です。
よろしくお願いします。

イトコさん（大阪府 / 女性 / 29歳）

回答：2件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

繰り上げ返済の件

2009/08/16 16:32 詳細リンク

イトコさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『住宅ローンの繰り上げ返済ついて悩んでおり、...』につきまして、イトコさんもご記入されているとおり、繰り上げ返済を行う場合、繰り上げ返済による効果を最大限に享受していただくためにも、ローン金利の高い方ほを優先して繰り上げ返済していただくことになります。

住宅ローンの繰り上げ返済の場合、繰り上げ返済の為の資金は借り入れ元本に充当されそれに対応するローン利息をそっくりそのまま差し引くことができますので、ローン金利の高い方が繰り上げ返済による効果は大きくなります。

尚、今後につきましても変動金利の適用金利が低い今のところはローン金利の高いご主人様の借り入れ分を優先して繰り上げ返済していただき、借り入れ元本の圧縮をしていってください。

ご主人様の借り入れ分だけでも、完済の目途がたつようになれば気分的にも相当楽な気分になります。

一日でも早く完済することができるように、これからも頑張って繰り上げ返済をしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン渡辺行雄

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山中三佐夫
ファイナンシャルプランナー

一部繰上げ返済を効率的に!

2009/08/15 11:27 詳細リンク

イトコ様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、イトコ様からのご質問につきましてお応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.一部繰上げ返済を効率的に行いポイントといたしまして、

・住宅ローンの元利金等返済方式では、返済明細表を見ていただくと当初は利息が元金より多く、元金を逓増しながら利息額を逆点していくことが判ってくると思います。そこで、繰上げ返済の資金が何回短縮できるかで、その間の予想利息が支払われず済むというメリットが発生します。

・今回、イトコ様の住宅ローン返済につきましては、将来の事情(家事中心)かつ住宅ローン金利(変動金利)を考慮すれば、ご主人さまの住宅ローン(固定金利)よりも優先に繰上げ返済をご提案いたします。

2.イトコ様の住宅ローン650万円の一部繰上げ返済予想につきまして、
残債642万円(初回〜9回まで済み)、一部繰上げ返済予定100万円(毎年末に仮定)

・繰上げ返済をせず、35年間毎月返済(返済のための金利=5%の審査金利)とした場合は、
返済総額 13,777,680円(内、利息7,277,680円)

・これを、毎年100万円の繰上げ返済すると予想すれば、6年でローン完済と上記の支払い利息
を押さえることが可能と考えます。

以上