保険の見直し - 保険設計・保険見直し - 専門家プロファイル

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保険の見直し

マネー 保険設計・保険見直し 2009/08/12 19:51

こんにちは。
28歳、パートの主婦です。

今まで医療保険に入っていなかったので、
主人が終身保険を契約していた明治安田生命の医療保険に入りました。

主人の終身保険について教えていただきたいです。

主人(29歳、会社員)
ライフアカウントL.A.(3年ごと利差配当付利率変動型積立終身保険)
保険料:39歳まで13,631円
(特約保険料13,460円、アカウントへの積立額171円)

○定期保険特約 4560円
○がん治療保障定期保険特約 2308円
○6大疾病保障定期保険特約 313円
○新・介護保障定期保険特約 291円
○傷害特約 275円
○がん特約?型 763円
○入院初期給付特約 220円
○3大疾病無制限入院特約 2840円
○7大生活習慣病入院特約 200円
○退院給付特約 1000円
○新・手術特約 570円
○障害状態による特別終身特約120円

23歳から加入しているそうです。
保険料が高いように思いますが、
こちらは積み立てではなく掛け捨てなのでしょうか?
ライフアカウントのメリット・デメリットもお教え下さい。

ご対応の程、よろしくお願い致します。

よし子さん ( 東京都 / 女性 / 28歳 )

回答:9件

釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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保険の選択は保険商品の良しあしだけではありません。

2009/08/12 21:57 詳細リンク

よし子 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

23歳から加入しているそうです。
保険料が高いように思いますが、
こちらは積み立てではなく掛け捨てなのでしょうか?
ライフアカウントのメリット・デメリットもお教え下さい。
⇒積み立てられているのは、月々171円だけです。
ですからほとんど掛捨てということになります。
メリット・デメリットという考え方ではなく、よし子様のご家庭にとっての保障内容として合っているのか合っていないのかがポイントです。
合っているのであれば、既契約保険をご継続という選択になりますし、合っていなければ見直しをするという判断になります。

合っているかどうかは保険証券を拝見させていただき、妥当な必要保障額を算出した上でしか正確な判断はできませんね。

よし子様が加入された医療保険も同じように見直しの必要はあるかもしれません。


ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

回答専門家

釜口 博
釜口 博
(ファイナンシャルプランナー)
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宮里 恵 専門家

宮里 恵
ファイナンシャルプランナー

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必要な保障を整理してみましょう。

2009/08/12 22:21 詳細リンク

よし子さん。はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの宮里です。

今ご加入の保険は、アカウント部分のみが積立部分で、あとは、掛け捨ての定期保険です。
更新型ですし、同じ条件ですと、保険料はあがっていきます。

まずは、ご主人が万が一の時の必要保障額をだしてみるといいですね。
家族構成が分かりませんが、お子さんがいらっしゃらないのであれば、奥様が30歳未満なので、遺族厚生年金も、5年間の限定となります。

お子さんがいらっしゃれば、遺族基礎年金も、遺族厚生年金(私のコラムをご覧くださいませ。)も支給されますので、その辺も考慮に入れて、あとどのくらいの死亡保障が必要なのかを考えてみられるといいですね。

医療保障などについても同じです。
いろいろと特約がついていますが、どのような保障が必要なのかをきちんと整理して、例えば、単体で加入されたとしても、比較検討されてみるといいと思います。

詳しいご質問などあれば、お気軽にお問い合わせくださいませ。

回答専門家

宮里 恵
宮里 恵
(鹿児島県 / ファイナンシャルプランナー)
M・Mプランニング ファイナンシャルプランナー
099-294-5033
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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生保見直しの件

2009/08/13 08:36 詳細リンク

よし子さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『こちらは積み立てではなく掛け捨てなのでしょうか?』につきまして、この保険の場合、毎月の積立金171円を積み立てていってあとからこの積立金を基に、たぶん100万円〜200万円程度だと思われますが、終身保険を購入する機能と、残りの部分は全て掛け捨て保険から構成されています。

『ライフアカウントのメリット・デメリットも教えてください。』につきまして、メリットとしては、保障部分の見直しが比較的簡単にできます。

デメリットとしては、よし子さんの場合もそうですが、必要とは思われない特約をたくさん付けられてしまいがちです。

生命保険に加入する目的を整理していただければ、こんな割高な支払い保険料の生命保険に加入しなくても済むと思われます。

保険商品を売り込まれなくて済むような中立な立場からアドバイスをしてもらえるファイナンシャル・プランナーなど専門家に一度ご相談していただくと、よろしいと考えます。

以上、ご参考にして頂けますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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山口 京子 専門家

山口 京子
ファイナンシャルプランナー

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内容について調べてみましょう

2009/08/14 09:09 詳細リンク

よし子さんこんにちは

ファイナンシャルプランナーの
山口京子です。

保険に悪い保険はありません。
いざというときはちゃんとお金が出ます。

例えば、今ご主人にもしものことがあれば
定期保険で大きなお金が受け取れます。

特にがんになったときは
がんの特約
7大疾病
3大疾病
がん特約
手術特約
通院特約

とたくさんの給付金が受け取れます。

もう一度、加入した時に説明を受けた
設計書(図や表が書いてあるもの)を
見て、保障が多すぎないか調べてみるといいですね。

一つ一つの特約のお金は小さくても
集まれば、とても大きなお金になります。

また、この充実した保障を買うために
いつまでお金を払い続けるかも調べましょう。

アカウント型の保険は
終身の死亡保障がいくらになるのか
保険料払込期間までわからないという
商品です。

その特徴を理解して、
払込期間が終わるまでに
しっかりアカウント口座で貯めないと
老後も保険料の負担が必要になります。
保険は人生で2番目に高い買い物です。
ぜひ、この機会にコールセンターなどに
電話して内容をしっかり確認してみてくださいね。

保険の内容を把握し
大きな保険料を節約なさるかたも
いらっしゃいます。
この夏の宿題ですね!

アカウントの一般的な特徴について
書きましたが、保険の見直しは
ライフプランや、金融資産によっても
アドバイスがかわります。

本当に必要な保障のことなど
わからないことがあれば
お気軽にお尋ねください。


あるじゃん巻頭特集掲載記念、先着順特別個人相談!
http://profile.allabout.co.jp/fs/fp-yamaguchi/column/detail/56256

回答専門家

山口 京子
山口 京子
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
山口 京子 
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家計管理から、保険、お金をふやす運用までアドバイス。

将来が不安と思っている人は多いけれど、そのために準備をしている人は少ないのです。今だけでなくも将来も、安心して暮らせる、お金の貯め方、守り方、ふやし方をお伝えします。

澤田 勉 専門家

澤田 勉
保険アドバイザー

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ライフアカウント型の生命保険

2009/08/19 12:01 詳細リンク

こんにちは。

ライフィ澤田です。

ご主人がご契約している保険は、ほとんどが掛け捨て型です。
掛捨てがいけないとは思いますが、特約を見る限りムダな
部分もありますね。

掛捨てのメリットは少ない掛金で大きな保障が得られること。
保険金額がわからないのでなんともいえませんが、
見直しで保険料は安くなるはずです。

●死亡保障
・目的:一時金(葬儀代)
ライフネット生命の定期保険
29歳男性、保険金1000万円、30年間で 月々¥1504円です。
http://lify.jp/EXT/?param=lifenet1

・目的:家族の生活保障
SBIアクサ生命の収入保障保険
29歳男性、毎月受取額10万円、70歳まで 月々¥5,050円です。
http://lify.jp/EXT/?param=sbiaxa-syu/

●医療保障
今年6月に新しくなったばかりのオリックス生命の「キュア」
終身、三大疾病治療一時金・先進医療特約付
日額5千円、終身払いで月々¥3,494円です。
http://lify.jp/contents/insurance/26/cure/index.htm

収入に余裕があれば、一時金の保険を終身保険でもいいでしょう。
がん保険には10年後の加入でもいいと思います。
介護保険は20年後に加入でいいと思います。

上記が基本となります。あくまでもご参考まで。


ご参考関連リンク
・「先進医療ってなに?」
http://lify.jp/contents/health/h03.php
「収入保障保険の仕組みとは?」
http://lify.jp/contents/insurance_point/p06.php

・「最新!医療保険の比較検討一覧」
http://lify.jp/contents/insurance_point/p24.php
・「結婚を期に考える奥様の医療保険」
http://lify.jp/contents/insurance_point/p17.php
・「妊婦でも加入できる医療保険は?」
http://lify.jp/contents/insurance_point/p21.php
・「医療保険の入院限度日数、何日あればいい?」
http://lify.jp/contents/insurance_point/p23.php
・「医療保険の入院日額5千円か、1万円か?」
http://lify.jp/contents/insurance_point/p22.php

回答専門家

澤田 勉
澤田 勉
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笹島 隆博

笹島 隆博
医療経営コンサルタント

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この保険は・・・

2009/08/12 20:39 詳細リンク

その殆どが終身保険ではありません。
保険料の変わる39歳から契約時年齢の23歳を引くと、
保険期間は16年ですから、おそらく15年更新の
特約が沢山付いている保険ではないでしょうか?
保険のごく一部は終身保険部分だと思いますが、
殆どが15年間の賞味期限つきの特約による保険
だと思います。
気をつけなければいけないのは、
一定期間が過ぎるごとにアカウント(積立金)が
不足してきた時、新たに保険料を投入しなければ
ならないことです。
この保険は殆ど掛け捨てだと思います。
一度個別の保険診断を受けられることをお勧めい
たします。

吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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加入された医療保険は・・・・・

2009/08/13 03:01 詳細リンク

はじめまして、よし子さん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


今回、医療保険に加入されたという事ですが、今までご主人さまが加入されている保険と重複している部分はないか確認しましょう。

ご質問で書かれている保険は、主契約がの保険料が171円の利率変動型保険で他は特約で更新型になっていると思います。

主契約の部分は積立になっていますが、特約は掛け捨てです。

医療保険に新たに加入されたのであれば、特約の不要なものを解約されてはいかがでしょう。

主契約の死亡保障が100万円くらいだと思われますが、不要な特約をなくして主契約を増やされても良いと思います。

ただ保険は保険料から考えるのではなく、保障から考えて妥当な保険料にならなければなりません。
保障内容はご家庭によって様々です。

まず何に対して保障が必要で、どういった保障に加入したらよいのかを考えてから保険を選ばれると良いでしょね。

大友 武

大友 武
ファイナンシャルプランナー

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保険の見直しにつきまして。

2009/08/18 22:26 詳細リンク

こんにちは。
この度は、ご質問いただきまして、ありがとうございます。

ご自身の保険に加入されて、ご主人の保険も気になり始めたのではないかと思います。

まず、メリット、デメリットですが、ある特徴をメリットと捉える方もいますし、デメリットと捉える方もいます。

ですので、特徴をきちんと把握しておくことが重要です。
私は、立場上特徴を述べられないのですが、他の専門家の方が回答されている特徴を確認してみてください。


それより、まず、現在加入されています保険をどのように設計したのかが重要です。

お二人のライフプランを考え、それを基に必要となる保障で設計されたのでしたら、問題ありません。

ですが、そうでないとしましたら、一度考えてみる価値は充分にあります。

50代、60代になってから、ご自身の考えられていた保険とは違った、というケースもよくあります。

将来にわたって、安心できる保険をきちんと選択されることを願います。


この機会に見直しをしては如何でしょう

2009/08/13 00:18 詳細リンク

よし子さん、こんにちは。総合保険代理店ファイナンシャルアソシエイツの藤井です。

現在ご主人がご加入の明治安田生命のL.A.は、毎月の積立金が171円で、その他の保険料、13,460円はすべて掛け捨てです。これまで6年間保険料を支払ってきたとすると、90万円ほどの掛け捨てになっています。

この保障内容について、ご主人が十分に理解され、納得して保険料を支払ってきたのであれば、このまま続けられれば良いと思いますし、もうそうでなければ、すぐに見直しをされることをお勧めします。

また、ライフアカウントのメリットとデメリットについては、私はこう感じています。
まず、メリットは、保障が盛りだくさんだということです。
デメリットとしては、顧客本位の保険ではなく、保険会社本位の保険だということです。

見直しに関しては、お近くの保険代理店にご相談されても良いですし、当社にご相談いただければ、精一杯対応させていただきます。

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