余裕ある資金を頭金にするか、運用するか - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

余裕ある資金を頭金にするか、運用するか

マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/07/23 13:34

住宅ローンで借り入れをするにあたって、
融資枠の限度まで借りるか、頭金を払ってローン額を抑えようかを検討しています。
是非ともアドバイスを頂けたらと思います。

夫31歳 年収800万
妻29歳 年収600万
子供 なし
物件価格 5000万円
頭金 0万円(なし)
ローン枠 5000万円(35年、変動)内定を取り付けました
優遇金利適用後、0.975%(7月現在)

購入後資産 貯金 800万 株600万
昨年度源泉徴収 約50万円

自分なりの考えをまとめてみました。
【頭金を払ってローンを減らす場合】
○借り入れ当初に支払う保証料が抑えられる(借り入れ額の0.2%)
○将来の金利上昇リスクを抑えられる
×住宅ローン減税を最大限活用できなくなる

【資産として運用する場合】
○ほぼ無金利でローンを受け、資産を有効活用できる
○保証料を上回る利率を期待できる(例:定期預金で約1.0%)
○住宅ローン減税を最大限活用できる
×借り入れ金利の上昇時のリスクを伴う

結局はリスクや生活資金などを考慮しながらバランスよく配分すべきだとは
分かっておりますが、知恵を拝借できればと思っています。

inshallaさん ( 東京都 / 男性 / 31歳 )

回答:2件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローンについて

2009/07/23 14:52 詳細リンク

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

頭金にするか、運用するかについてですが、その前に変動金利で5000万円借りて大丈夫ですか。
基本的には頭金に入れたほうが利息と保証料、団体信用生命保険料を考えると得か思われます。株などで運用して利息などに見合った運用ができる自信があるのであれば、運用してもいいでしょう。

今後のお子様の予定などライフプランを考え住宅ローン選びも含め慎重に検討してください。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

住宅と保険。自らの経験を活かしたライフプランをご提案します

「豊かに楽しく暮らす」をテーマに、夢、ライフプランを考えながら、お金のみならず人生全般の応援をしていきたいと考えています。一生に一度の人生です。常に楽しく暮らして行きたいものですね。そんなことを考えながら皆様とお付き合いしていきます。

質問やお悩みは解決しましたか?解決していなければ...

※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。
渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローンの件

2009/07/24 09:44 詳細リンク

inshallaさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『住宅ローンで借り入れをするに当たって、融資枠の限度までかりるか、頭金を払ってローン額を抑えようかを検討しています、』につきまして、inshallaさんがどのような住宅ローン商品を利用するのかは定かではありませんが、一般的に住宅ローンを組む場合、住宅ローンの返済が始まってから家計が圧迫されることがないようにしていただくためにも、頭金として物件価格の20%相当額プラス諸費用分は予め用意したうえで、住宅を購入することをお勧めします。

特にお子様がいるご家庭の場合、将来、住宅ローンの返済に加えお子様の教育資金も増加していくことになりますので、その点も考慮したうえで、また、ご夫婦2人の収入を合わせて住宅ローンの返済プランを立てている場合はどちらかの収入を見込めなくなってしまう場合のことも考慮して、余裕のある返済プランにしてください。

尚、住宅ローン控除につきましては、基本的には所得税額控除となりますので、控除できる金額には限度があります。
また、住宅ローン控除の詳細につきまして、一度、最寄りの税務署で確認するようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です、
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

ご相談をされたお客様が安心して生活できるマネープランをご提供

マイホームの購入資金対策、お子様の教育資金対策、ご夫婦で安心して老後を過ごすための老後資金対策など、人生には幾つものライフイベントというお金に関するハードルがあります。そんなハードルをクリアしていただくためのマネープランをご提供します。

渡辺 行雄が提供する商品・サービス

電話相談

『下流老人』にならないために今から始める老後対策

お金に関する不安のない、ゆとりある老後を迎えるために

電話相談

借り換えを検討している方限定!住宅ローンの選び方(提案書付)

あなたにとって最適な住宅ローン借り換えにつきましてアドバイスします(提案書&キャッシュフロー表付)

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

このQ&Aに類似したQ&A

住宅ローンの借り方について コロンコロンさん  2011-07-05 23:35 回答3件
マイホーム購入の時期について ろもさん  2016-07-05 22:31 回答1件
社宅のままか、マイホーム購入か ロペスさん  2014-02-10 00:47 回答3件
繰り上げ返済のタイミングについて ゆうぱぱさん  2012-12-24 06:31 回答3件
住宅ローンについて ひろ24さん  2016-05-22 08:17 回答2件
専門家に質問する

タイトル必須

(全角30文字)

質問内容必須

(全角1000文字)

カテゴリ必須

ご注意ください

[1]この内容はサイト上に公開されます。

  • ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。
  • 個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。

[2]質問には回答がつかないことがあります。

  • 質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。
気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。

表示中のコンテンツに関連する専門家サービスランキング

電話相談

借り換えを検討している方限定!住宅ローンの選び方(提案書付)

あなたにとって最適な住宅ローン借り換えにつきましてアドバイスします(提案書&キャッシュフロー表付)

渡辺 行雄

株式会社リアルビジョン

渡辺 行雄

(ファイナンシャルプランナー)

その他サービス

鹿児島市住宅ローン借換え相談

住宅ローンの借換えの絶好のチャンスです。

宮里 恵

M・Mプランニング

宮里 恵

(ファイナンシャルプランナー)

電話相談

初めて住宅を購入する方の住宅ローン相談(提案書&CF付)

初めて住宅を購入する方に、後から後悔しない住宅ローンの組み方をアドバイスします。

渡辺 行雄

株式会社リアルビジョン

渡辺 行雄

(ファイナンシャルプランナー)

対面相談 住宅ローン相談
藤森 哲也
(不動産コンサルタント)