ドル（外貨）終身保険について

KMSさん、こんにちは。総合保険代理店ファイナンシャルアソシエイツを経営するCFPで証券外務員の藤井です。

KMSさんのように、リスクをしっかり認識し、実際に外貨建て商品にも積極的に投資してる人はまれなので感心しています。

さて、現状をお聞きする限り、ここで敢えてドル建ての生命保険に加入する必要はないのではないでしょうか。

保障を+αでお考えであれば良いのですが、そうではなく、今の逓減定期保険を取り崩して、新たに終身保険に加入すべき明確な理由が見つかりません。やはりここは、保障は保障、資金運用は資金運用として考えた方が、資金の柔軟性も保てると思います。

例えば、ドルのMMFの利率と、ドル建て終身保険の予定利率を比較した場合、後者のほうがずっと高いというならば保険商品を選択する理由もあるでしょう。しかし、そうしたことは考えにくいです。

また、生命保険の場合、契約時に結構な金額の販売コストが掛かっているため(これは大方の投信も似たようなもの)、万一、途中で解約を余儀なくされた場合は、資金が目減りしてしまうリスクがあります。

生命保険を販売する側からすれば、KMSさんのような人には是非ドル建て商品を売りたいのですが、逆に買う側に立って考えると、購入を決断するだけのはっきりとした理由が見つかりません。

私がKMSさんならば、今回のような状況でドル建て終身は買いません。

以上、ひとつの意見として参考にしてください。

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

保険機能がいらないのであればドル建て終身に加入する必要はないです。
保険機能がついている分、貯蓄としては劣ります。

預貯金以外の運用もされていますので、保険は保険、貯蓄は貯蓄と分けて考えたほうがいいでしょう。

はじめまして、KMSさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


既に資産運用もされており、為替リスクについても認識があるようですね。

教育費のプラスアルファと終身保障とを考えておられますが、保険商品で運用をする場合には保障がついているので、実際に運用に回るの額は少ないですね。

現在の教育費として考えられている利率変動型終身保険でも予定利率1.75%の保障でも、これは保険料に対しての利率ではなく、運用に回っている資金への予定利率です。

保険料が1万円としても、運用に回っている資金が5000円ですと実質0.875%になってしまいます。

これに為替リスクが付いたとしたら、果たして有効な運用方法でしょうか。


既に運用をされており、リスクに対しても認識されていますので、教育費などはリスクを軽減した運用方法で準備されても良いでしょうね。

遺族への保障に対しても収入保障保険のような逓減する保険で準備されて、運用は運用目的の商品で運用されると良いと思います。

換金時の為替変動によるリスクだけですが、
毎月保険料を分割払いするドル建て終身保険では、
折角の米ドルの高い運用率が分散してしまい、
資産の倍増率が高くありませんので、
長期間の資産形成に外貨建ての保険をお考えなら、
毎月5万円から10万円を銀行や信用金庫で貯蓄して、
3年後に180万円から360万円にしてから、
一時払いの外貨建て年金にした方がいいですね。
一時払いなら高い運用率が直接原本に跳ね返ります。
外貨の種類はユーロ、米ドル、豪ドルの3種類。
現在豪ドルの一番運用がいいようです。
ただしこの商品も換金時の為替変動によるリスクが
発生しますのでご注意下さい。
結論、外貨運用はお金を貯めてからやりましょう。