財形貯蓄の預け先金融機関について

マネーお金と資産の運用 2009/07/16 00:36

こんばんわ。
このたび夫の会社の財形貯蓄（住宅）に加入しようと思っております。
しかし、会社からいただいた資料を見ても、どこの金融機関に預けたらよいのかわかりません。

?金融機関 ?特徴 ?満期 ?利率 ?付利方法

?A信託銀行 ?金銭信託型：預金1,000円以上から金銭信託として一括運用する。三年以上積立、二年据置後満期となる長期貯蓄なので利回りは高い。 ?据置二年で満期 ?5年変動0.18％ ?半年複利

?T労働金庫 ?期日指定定期預金：自動継続期日指定型定期預金 ?5年 ?5年 0.42% ?半年複利

?A銀行 ?期日指定定期預金：自動継続期日指定型定期預金 ?5年 ?5年 0.25% ?一年複利

?B銀行 ?利付金融債：確定利率で１円からの複利運用 ?5年 ?0.36%前後 ?半年複利

?C証券 ?公社債投資信託：公社債を中心に運用。満期のない長期運用なので利回りが高い。年一回の配当金は自動的に再投資される。 ?据置・満期なし ?実績配当 ?一年複利

?D生命保険 ?貯蓄型積立保険：積立期間中払込掛金累計額の５倍まで災害補償がついている。 ?予定利率約1.5％＋配当 ?一年複利予定利率部分は毎月配当部分は年一回

単純に利率で考えると、労働金庫なのですが、A信託銀行も気になっています。「利回りが高い」というのは一体どれくらいのことなのでしょうか？住宅を購入するのは５〜７年後を予定しています。

いったいどの金融機関を選択すればよいのでしょうか。
どうぞよろしくお願いいたします。

ののたんさん（愛知県 / 女性 / 29歳）

回答：2件

ファイナンシャルプランナー

財形の商品選択について

2009/07/16 07:38 詳細リンク

: (4.0)

ののたんさん、こんにちは。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

財形のメリットは毎月天引きで確実に積み立てることができることだと思います。
非課税というメリットもありますが、低金利の今はそれほどのメリットだとは感じません。
またいずれの商品も悩むほどの差はつかないと思いますが・・・

少しでも有利なものを選択したいということですと
今後金利が上昇すると思えば、変動金利の金銭信託でしょう。
5年くらいはあまり上がらないと思えば、期日指定定期預金ということになりますね。

金銭信託の利回りですが、半年複利でその都度税金がひかれるものではなく、税金は満期に一括して課税されるので、長期で運用すると、金利よりも利回りは高くなるという意味合いですね。

期日指定定期も同じように満期一括課税ですので、単に変動金利か固定金利かどちらを選択するかということでいいと思います。

株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

評価・お礼

ののたんさん

早速のご回答ありがとうございました。
評価が遅くなりまして申し訳ございません。

おっしゃるとおり、金利でそんなに差がつかないだろうと思っていましたが、少しでも良いものを判断出来たらと思い、質問させていただきました。

わかりやすいご回答ありがとうございました。

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小林治行
ファイナンシャルプランナー

銀行系の中から

2009/07/16 16:48 詳細リンク

: (5.0)

ののたんさん、今日は。CFPの小林治行です。
財形住宅貯蓄とは、サラリーマンがマイホームの取得を促進する為に、財形年金貯蓄と合算して元利合計550万円まで、利息が非課税となる制度ですね。

さて6つの中で、どれが良いでしょうと聞かれても、迷ってしまいますね。

固定型で銀行系は固定金利です。変動型は信託銀行。他に公社債投信と、保険型。

公社債投信の利率(N証券の例)を見てみると0.25%(税引き前)程度で銀行より低いようです。

次に保険型は予定利率1.5%+配当とのこと。率で言えばこれが一番高いですね。
只、昨今の経済情勢による景気低迷で保険会社が変額個人年金で○%保証とうたった年金が逆ザヤになり、募集停止となっていることもあり、期間中に中止になる不安もあります。

信託型は変動 0.18%というのが気に掛かります。7月発売になった個人向け国債は固定5年で0.82%(税引き前)ですから、これでは財形住宅貯蓄の利息が非課税といっても、メリットはありません。

結局残るは固定型の銀行の中から選ぶことになりそうですね。

金利情報は私のHPをどうぞ。
[[http://kobayashi-am.jp/letter/FPLetter2009.7.pdf]]