住宅購入時期について - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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住宅購入時期について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/07/10 13:02

初めて質問します。
現在住宅購入を検討していますが、
今購入するべきか、もう少し頭金をためてから購入すべきか悩んでおります。

【現在の状況】
夫 31歳 前年度年収520万円
妻 32歳 専業主婦
子 3歳
子 来年か再来年予定

貯金 350万円
ボーナス年間90万円程度(手取り)

○家 計(毎月)
支 出 18万円
家 賃 4万5千円(親族から借りているため安い)
生活費 13万5千円(食費・光熱費・小遣い等込)

収 入 26万円(手取り)

残額貯蓄 6万円〜8万円程度


現在、購入希望の物件は諸費用込で約2400万円です。
頭金はなんとか400万円を用意し、借入2000万円と考えています。

金利や不動産価格、ローン減税、消費税の事などを総合的にみて、買い時なのかを悩んでいます。もう一人子供もと思っています。

また、家族に内緒で、クレジット(ビザ)を37万円程借りています。返済は小遣いで賄っています。

この状態で住宅ローンは組めるのでしょうか?

宜しくお願い致します。

スヌキチさん ( 千葉県 / 男性 / 31歳 )

回答:4件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅購入について

2009/07/10 13:34 詳細リンク
(4.0)

こんにちは
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅購入時期としては、いい時期だと思います。気に入った物件があれば購入されてもいいとは思います。しかし、住宅購入することにより住宅ローンの支払いのほかに、固定資産税、マンションの場合には管理費、修繕費の積み立て、戸建の場合には自分で修繕費の積み立てをしないとなりませんので今よりも住宅関係の負担は重くなります。
たとえば、2000万円で、35年返済金利2.8%とすると毎月約7.5万円です。これに先ほどの費用がプラスになります。よって住宅購入後の家計の収支を検討してから、購入を考えたほうがいいでしょう。また、住宅ローンの種類選びもよく検討しないとあとで痛い目にあいますので注意して下さい。

カードからの借り入れですが、住宅ローンの審査対象にはなります。総合的に判断されますので査定を出してみないとわかりません。

ただ、この借金があるならば、住宅購入よりもこちらの返済を預貯金から一括で返済するのが先ではないでしょうか。

評価・お礼

スヌキチさん

ありがとうございます。
一括返済は検討中ですが、なにせ家族に内緒ですので・・・。
とりあえず仮審査を受けてみたいと思います。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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真山 英二 専門家

真山 英二
不動産コンサルタント

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住宅購入時期の判断に関して

2009/07/10 14:07 詳細リンク
(5.0)

ハッピーハウスの真山(さのやま)です。

住宅購入時期の判断に関してですが、いくつかポイントがあります。

・住宅価格に関しては、人口が増加していくエリアであれば、
今後緩やかな価格上昇になっていくと思われます。
・住宅ローン金利に関しては、現状、優遇金利等を考慮すると
至上最低の金利水準になっています。
・減税に関しては、景気対策の一環として強化されているので、
かなり有利な状況にあると思われます

単純に住宅業界の状況だけを考えれば、
安くて良いものが、低金利で、有利な条件(減税等)で
購入できる良いタイミングだと思います。

住宅ローンに関しては、現在の年収から判断した場合、
ビザの借入を考慮したとしても、特に問題がなければ、
2000万円は十分に借入可能です。

仮に2000万円を借り入れた場合、35年間、ボーナス払い無しで
毎月の支払を計算すると、
1.変動金利(金利優遇-1.4%有り):1.075%
⇒57,158円/月
2.変動金利(金利優遇無し):2.475%
⇒71,231円/月
3.固定金利(フラット35等):3.00%程度
⇒76,970円/月
となります。

上記の金額にプラスして、固定資産税・都市計画税が
ランニングコストとしてかかるので、
毎月の支払は、現在より約2万円〜4万円程度高くなります。

しかし、返済比率等を考慮しても、それほど無理がない
返済になると思われます。

住宅の購入に関しては、家族の有るべき将来像を
よく話し合って、検討する必要があります。
現在は、親御様の物件にお住まいなので、
それほど急がなくても良いのかもしれませんが、
タイミングとしては、いろいろと検討しても
良い時期なのでは思います。

ぜひ、素敵なお住まいを実現してください。

少しでもお役に立てれば幸いです。

評価・お礼

スヌキチさん

ありがとうございます。
なにも問題がなければというのは、過去に返済遅延があったりとかですよね?それは全くなく、約定どおり返済してますので大丈夫でしょうかね??
なんとか夢を実現させたいです。

回答専門家

真山 英二
真山 英二
(神奈川県 / 不動産コンサルタント)
株式会社ハッピーハウス 代表取締役
045-391-0300
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅購入の件

2009/07/10 14:42 詳細リンク
(4.0)

スヌキチさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『この状態で住宅ローンは組めるのでしょうか?』につきまして、住宅ローンの審査に当たっては、個人の信用情報についても照会されてしまいますので現在利用しているクレジットカードの返済分も含めてローンの審査の対象になってしまいます。

よって、クレジットカードの返済分につきましては、少なくとも完済していただくことをおすすめいたします。

尚、2,000万円につきまして、ローン金利3.0%・35年返済とした場合、毎月の返済額は77,000円程度となりますので、手取り月収絵金額26万円に占める住宅ローンの負担割合は、30%ほどとなります。

この負担割合では、決して返済していくことができないという訳ではありませんが、家計の負担は結構かかるようになります。

毎月の貯蓄額も相当すくなくなってしまうことになります。

尚、無理なく返済していただくためには、住宅ローンの負担割合として28%ていどまでとなりますので、ご両親から少しお金を借りるなど、もう少し頭金を増やす方法がないかどうかを合わせてご検討ください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

補足

お返事をいただきありがとうございます。
また、高い評価をしていただき、ありがとうございました。

毎月のローン負担を軽減するためにも、頭金は大いに越したことがありません。

これからも分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

スヌキチさん

親からは、これから交渉予定です。300万円くらいなら出してくれそうなのですが・・・。
それだけあると、かなり資金的に余裕ができて購入できそうですかね?

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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山中 三佐夫

山中 三佐夫
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毎月の家賃4.5万円と毎月の貯蓄額が!

2009/07/11 08:37 詳細リンク
(5.0)

スヌキチ様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、スヌキチ様からのご質問につきましてお応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.住宅ローンは人生最大の買い物ですが、長期に亘りローン返済し始める年齢としては良いと考えます。(例35年⇒完済予定66歳)

2.スヌキチ様がご検討されている物件を住宅ローンとして2,000万円借入することは無難な金額と考えます。
(年収520万円、クレジット37万円(リボ返1万円)、返済負担率35%)
=毎月返済可能額14万円

3.2の算式を基に借入限度額は、
(借入期間35年、審査金利5%)=借入限度額2,800万円

4.本件の住宅ローン2,000万円を借入した場合、
・毎月返済額 100,937円
・年間返済額1,211,244円
・返済負担率 23.3%

5.毎月の家賃4.5万円と毎月の貯蓄額が住宅ローンへシフトされることを考慮して、今後をご判断されてはいかがでしょうか。

以上

評価・お礼

スヌキチさん

何度もご回答いただきありがとうございました。
ビザの件はひっかかりますが、夢の実現のため頑張りたいと思います。

質問者

スヌキチさん

ご回答ありがとうございます。

2009/07/13 12:26 固定リンク

再度ご質問させて頂きます。
ビザの借入があっても、遅延等の事故がなければ、返済負担比率だけの問題と考えても差し支えないのでしょうか?

スヌキチさん (千葉県/31歳/男性)

質問者

スヌキチさん

過去の借入

2009/07/15 21:55 固定リンク

過去に、複数のカード会社から借入れして(遅延無)、それをまとめてローンを組みなおしたことがありました。今年遅延もなく完済しました。

こういった過去の状況は、やはり厳しいのでしょうか?

スヌキチさん (千葉県/31歳/男性)

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