住宅ローン審査 - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

住宅ローン審査

マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/06/26 01:38

先日住宅ローンの審査を受けました。3760万の物件を自己資金500万。ローン借り入れ金額3420万のところ、婚約者とペアローンを組んだところ、三菱東京UFJで通りませんでした。
理由としては、2人の年収約500万×2で1000万。正社員です。
婚約者は、500万の預貯金がありましたが、私の方が合計6社よりキャッシングの事実があり慌てて完済しました。
不動産の営業マンいわく、他銀行でも厳しいだろうとの判断でした。
埼玉りそな銀行キャッシング50万(完済)
りそな銀行ローン110万(完済)
JCBキャッシング28万(完済)
シティカードキャッシング24万(完済)
ライフカードキャッシング40万(完済)
レイクキャッシング70万(完済)
すべて、完済証明を出してもらうものの、不動産の営業マンより、個人情報の履歴はいつ消してもらえるのかを確認とるように言われておりました。長いものでも、10日以内との返答でしたが、埼玉りそなのみ、履歴は5年以内は残りますとの返答でした。
また、ライフとレイクは消費者金融ですので、履歴として残って一生ローンを組めないとも知人より言われました。
今まで、遅延・滞納は無かったはずです。今回の住宅ローンは、あきらめるものの今後、私はローンが組めないのでしょうか?
どなたか、お教えください。また、もし今後ローンが組めるのであれば、そういった証明書みたいなものはありますか?またどこに行けばもらえますか?
どなたか、助けてください。

きぃいぃちゃんさん ( 埼玉県 / 男性 / 29歳 )

回答:4件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローンの件

2009/06/26 09:57 詳細リンク

きぃいぃちゃんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『今回の住宅ローンは、諦めるものの今後、私はローンが組めないのでしようか?』につきまして、今後、永遠にローンが組めなくなるという心配はないと思われます。

尚、個人の信用情報につきまして、履歴が5年程度は残ると聞いたことがありますので、少なくともその年数は我慢をしないといけないかも知れません。

また、参考までに住宅ローンの審査に当たり、三菱銀行さんは他行と比べて比較的審査基準が厳しいようです。

三菱さんではだめだった方でも他行ではローン審査にとおったという方は結構いると思われます。

以上、ご参考にしていただけますと幸です、
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

ご相談をされたお客様が安心して生活できるマネープランをご提供

マイホームの購入資金対策、お子様の教育資金対策、ご夫婦で安心して老後を過ごすための老後資金対策など、人生には幾つものライフイベントというお金に関するハードルがあります。そんなハードルをクリアしていただくためのマネープランをご提供します。

渡辺 行雄が提供する商品・サービス

電話相談

『下流老人』にならないために今から始める老後対策

お金に関する不安のない、ゆとりある老後を迎えるために

電話相談

借り換えを検討している方限定!住宅ローンの選び方(提案書付)

あなたにとって最適な住宅ローン借り換えにつきましてアドバイスします(提案書&キャッシュフロー表付)

質問やお悩みは解決しましたか?解決していなければ...

※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。
渡邊 英利

渡邊 英利
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローン、今後のためにキャッシング枠の解約を

2009/06/26 11:17 詳細リンク

きぃいぃちゃん様

はじめまして。住まい・保険・資産管理の3つの領域に強い
ファイナンシャルプランナーをしております、渡邊英利と申します。

ご質問の、今後ローンが組めなくなる可能性については、
しばらく組めない厳しい状態かとは存じますが、
およそ5年間キャッシングなどを一切利用せず
堅実に生活をすれば道は開けてくることと存じます。

カードローンやキャッシングは、残高がゼロでも''枠自体が有効であれば''
''解約まで信用情報に登録されたまま''ですので、これをきっかけに
カードローンはすべて解約されることををおすすめします。

また、クレジットカードにも契約時に自動的にキャッシング枠が
ついてきてしまうものも多いです。
クレジットカードは必要最小限にとどめる等、家計管理をシンプルに
すると同時に、''クレジットカードのキャッシング枠''はすべて解約しましょう。

メガバンクでは、専業(消費者金融など)からの借り入れが1件でも
あると否決される場合もあり、''クレジットのリボ払い''を多用されていると
ネガティブ情報として審査上不利にはたらきます。


ご自身の信用情報がどのように登録されているかを確認する場合、
本人開示制度を利用します。

開示手数料の有無や郵送対応の可否などは、それぞれの信用情報機関
によって異なりますので、ご確認してみてください。

おもな信用情報機関は、次のとおりです。

◎全国銀行個人信用情報センター(KSC)
◎シーアイシー
◎シーシービー
◎全国信用情報センター連合会に加盟する個人信用情報機関



これを機にライフプラン・マネープランを見つめなおし、
ご婚約者との新しい生活、お幸せに過ごされることをお祈りいたします。


FPワタナベ ライフデザインオフィス
ファイナンシャルプランナー 渡邊英利

鈴木 宏

鈴木 宏
宅地建物取引主任者

- good

住宅ローン審査

2009/06/26 18:10 詳細リンク

きぃいぃちゃん様


はじめまして、株式会社クレドの鈴木と申します。
不動産仲介業15年の実務経験からご質問に回答させて頂きます。


私がローン担当者から聞いている情報ですと
残念ながらキャッシングが4件以上あると
それだけでローン審査が通らない金融機関が多いです。

ただ方法がない訳ではありませんよ。
三菱東京UFJ銀行でもフラット35などの場合には
完済していれば審査対象にならないケースがございます。
その他の理由で審査が通らない場合は別ですが
フラット35も視野に入れてみてはどうでしょう。
実際に私のお客様はそれでローンを組みましたよ。



この回答が きぃいぃちゃん様のお役になれば幸いです。


株式会社クレド 鈴木 宏


仲介手数料0円の家探しなら
クレドオフィシャルHP


不動産業界の非常識に挑戦します
クレド社長blog

山中 三佐夫

山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

- good

考え方を180度(360度)変えてみませんか!

2009/06/27 18:36 詳細リンク

きぃいぃちゃん様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、きぃいぃちゃん様からのご質問につきまして、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.住宅ローンを組む場合の考え方を180度(360度)変えてみませんか。
「婚約者とのペアローン型」に拘らず、婚約者様お一人のみで住宅ローンを申し込みされてはいかがでしょうか。(前提:婚約者様の勤務が継続されていること)

年収500万円、住宅ローン3,420万円、借入期間35年間、審査金利3%(仮定)、返済負担率35%以内、その他(諸経費は考慮せず)、保証人(銀行関係会社)

毎月 131,618円
年間1,579,416円
返済負担率 31.6%


2.きぃいぃちゃん様は婚約者様の返済をバックアップされて、数年後(時期を見て)物件の一部贈与を受けたり、他銀行等へローン残額の借換えをお考えになってはいかがでしょうか。

以上

質問者

きぃいぃちゃんさん

信用情報

2009/06/27 01:36 固定リンク

アドバイスありがとうございます。
5年間は、厳しいとは、思いますが5年後に必ずローンが組めるという保証も無いですよね?
借り入れ金額や年収・勤続年数等も関係すると聞きます。
まずは、個人信用情報を開示して確認してみます。そちらにローンが組める等のきさいはありませんよね?
地道に身の丈にあった生活と、キャッシング枠をなくすことをしていきたいと思います。
消費者金融からのキャッシングがあっても、今後一生ローンが組めないという事がないということが分かっただけで、安心しました。ありがとうございました。

きぃいぃちゃんさん (埼玉県/29歳/男性)

(現在のポイント:1pt このQ&Aは、役に立った!

このQ&Aに類似したQ&A

住宅ローン審査について hug1102さん  2012-07-05 07:47 回答1件
住宅ローン 審査について みにみにさん  2010-11-15 01:50 回答2件
住宅ローン serusiさん  2009-10-10 11:07 回答4件
○銀行の事前審査 否決の相談○ いとうしろうさん  2012-10-06 23:06 回答1件
専門家に質問する

タイトル必須

(全角30文字)

質問内容必須

(全角1000文字)

カテゴリ必須

ご注意ください

[1]この内容はサイト上に公開されます。

  • ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。
  • 個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。

[2]質問には回答がつかないことがあります。

  • 質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。
気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。

表示中のコンテンツに関連する専門家サービスランキング

電話相談

借り換えを検討している方限定!住宅ローンの選び方(提案書付)

あなたにとって最適な住宅ローン借り換えにつきましてアドバイスします(提案書&キャッシュフロー表付)

渡辺 行雄

株式会社リアルビジョン

渡辺 行雄

(ファイナンシャルプランナー)

その他サービス

鹿児島市住宅ローン借換え相談

住宅ローンの借換えの絶好のチャンスです。

宮里 恵

M・Mプランニング

宮里 恵

(ファイナンシャルプランナー)

電話相談

初めて住宅を購入する方の住宅ローン相談(提案書&CF付)

初めて住宅を購入する方に、後から後悔しない住宅ローンの組み方をアドバイスします。

渡辺 行雄

株式会社リアルビジョン

渡辺 行雄

(ファイナンシャルプランナー)

対面相談 住宅ローン相談
藤森 哲也
(不動産コンサルタント)