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住宅ローン借り換えを考えているが

マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/06/16 22:44

築14年で残り16年の住宅ローン借り換えを考えています。
来年固定期間10年が終了(金利3.5%。月10万でボーナス時40万プラス)
先月、軽い気持ちで、地方銀行の『借り換えキャンペーン10年固定1.75%』に申し込んだのですが通りませんでした。
保証会社の審査が通らないとの事で、クレジットカードでのキャッシング借り入れがないかとのこと、私と妻合わせて2社、15万ほどの借り入れを返済し、キャッシング借り入れ可能枠も0円にして、翌週(すぐには反映しないと思うのですが)銀行の言う通り再度申し込みダメでした。
全国銀行協会の個人信用情報で私の開示を取り寄せてみましたが、素人目には問題ないように見えます。(照合記録以外記載無し)
昨日CICの個人情報も申し込みして見ました。(開示待ち)
1年ほど前クレジットカードの引き落としに通帳残高が足りず2度ほど延滞したことがあります。
昨年、市税を滞納、確定申告して還付金が市に差し押さえされた事が有ります。(納税後還付金は戻ってきています)

現在借りている住宅ローン自体の延滞はありません。

年収は320万、(勤続年数2年半)妻は180万(勤続5年)で住宅ローン残高は2260万ほどです。

他の地方銀行やJAなど(金利1.75〜2.00%)へ出掛け、借り換えの申し込み用紙を貰ってたのですが、審査が通らなかったらと考えると、申し込みを躊躇しています。
JAの借り換えのプランの中に、今の残期間より伸ばせるローンがあり、(1.75%で21年で返済しようかと・・・毎月の返済が今と同じ額の10万ほどボーナス無しで済むため)
必ず借り換えをしたいのですが。
どうしたら借り換えに成功するでしょうか。
今の会社にはボーナスが無くこのまま行くと支払いがきつくなります。

gold1965ssさん ( 新潟県 / 男性 / 43歳 )

回答:2件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの査定について

2009/06/17 10:30 詳細リンク

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

査定については、総合的に判断されますので査定を出してみるしかありません。

総合的には、勤続年数、年収、借入額、勤務先の経営状況、物件の担保価値、業種などです。
今回は信用情報のほかにいただいた情報だけで考えると勤続年数が問題です。3年以上ないので通常はひっかかります。
勤続年数については、ステップアップのための転職ならば考慮されます。一番は収入UPですね。

今回査定を出してだめでしたら、勤続年数が3年過ぎてからまた査定を出してみるといいでしょう。
または、一度お近くの独立系のFPにご相談にいかれるといいです。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
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ローン審査の件

2009/06/17 14:49 詳細リンク

gold965ssさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動としてます、渡辺と申します。

『どうしたら借り換えに成功するのでしょうか。』につきまして、住宅ローンの審査では、収入や勤務先、過去の延滞や遅延についてなどを調査してうえで、融資するかどうかを判断します。

特に、個人の信用情報につきましては、過去5年程度まで遡って調べられてしまうと聞いています。

よって、ご記入いただいた内容からすると、当分の間は借り換えは難しいかも知れません。

融資先の金融機関のたちばからすれば、融資をする金額も住宅ローンということですから決して少額ではありませんので、遅延などなく毎月きっちりと返済してもらえる方に融資をしたいと思うのは当然です。

以上、ご参考にしていただけますと幸です、
リアルビジョン 渡辺行雄

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渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
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