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郵便局の学資保険 一時払いの契約についての返戻金

マネー 教育資金・教育ローン 2007/04/26 17:18

3歳の娘のために、去年、母と私で折半して300万の郵便局の学資保険にはいりました。元本割れするのがいやなので一時払いにしてしまいましたが、保険としてのメリットがあまりないので、解約したいと考えています。
契約者は私本人です。母の勧めではいりましたが、他の商品にもっといいものもあるし、この300万をもっと有効に運用したいのですが、どのくらい戻ってくるのでしょうか。全額は無理だとしても、不利になるなら部分解約も考えています。

あきよさん

回答:4件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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返戻金について

2007/04/26 19:31 詳細リンク

こんにちは。
?FPソリューションの辻畑と申します。

ご質問の件ですが、特約などの内容により違ってきますので解約返戻金については郵便局に聞いたほうが正確で早いです。

リスク商品で運用する場合には、経済情勢に敏感になってください。リスク商品で元本保障のある商品は、お勧めできません。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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学資保険の件

2007/04/26 23:56 詳細リンク

あきよさん、はじめまして。
FPの釜口です。

標題の一括払いの学資保険ですが、実際の証券を拝見しないと正確な判断はできませんが、昨年にご加入ということであれば、いくら一括払いだといえ、率が良い学資保険だとは思われません。
解約返戻金がどれほどなのかは郵便局でご確認して下さい。
入院などの特約が付帯されているのであれば、部分解約はできます。
特約解約であれば、満期の時の返戻率も上がります。

学資保険はほとんどの会社が、元本割れしますのであまりお勧めできません。
保険でもご主人やあきよ様が被保険者となる終身保険や長期の定期保険などの方が貯蓄率が高くなりますので、選択肢にされたらいかがでしょう!
※元本割れしない学資保険を扱っている保険会社も2社ありますが・・・

お子様の入院保障はこくみん共済や県民共済、CO−OP共済などの方が効率的な保障になります。

もしご不明な点がありましたら、ご連絡下さい。
http://www.bys-planning.com/

回答専門家

釜口 博
釜口 博
(ファイナンシャルプランナー)
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

大村 貴信 専門家

大村 貴信
ファイナンシャルプランナー

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学資保険について

2007/04/28 00:48 詳細リンク

はじめまして、FPの大村貴信と申します。

まず、保険というのは「目的」をもって加入しなければなりません。

学資保険ということでご加入ならば、
?満期の時期やお祝い金のような形でもらう時にお子様の教育ステージに必要な資金のために用意する。
?育英年金として、契約者(親)がお亡くなりになった際の教育資金リスクをヘッジする。
?お子様の怪我や病気に対するリスク対策。
以上の3つを考え優先順位をつけて加入を考えなければなりません。

あきよ様の場合は

「元本割れ」を懸念されているということなので、?の教育ステージの中での資金ニーズに対して運用に重きを置かれているのかも知れません。

一度加入したからには、解約して元本割れのしない時に解約をすることをお勧めします。

郵便局の商品なので直接郵便局に尋ねるしかありませんが、今後のスキームも確認してください。

他の商品で運用ということですと外貨建て商品や変額保険や変額年金等があります。しかし、為替リスクや運用先が商品によって違います。

全てをそのような商品でなくポートフォリオを考えて選択することをお勧めします。

回答専門家

大村 貴信
大村 貴信
(ファイナンシャルプランナー)
イーエフピー株式会社 ファイナンシャルプランナー、相続FP

保険の目的は給付をもらうこと。だから一生のお付き合いをしたい

「保険は人間の気品の源泉である」と福沢諭吉先生が「西洋事情」という著書で紹介された保険は、誰かの役に立つ・愛のある商品です。貴い真心とゆうきをもって夢に向かってお客様と一緒に保険を設計してまいります。


郵便局の学資保険

2007/04/27 00:24 詳細リンク

あきよさん。はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの志野と申します。
郵便局の学資保険を去年ご加入されたとの事ですが、
今は低金利の時代です。その低金利を長期で固定して
しまう事になり、貯蓄商品としてはお勧めできません。
契約して間近なので、解約して払込金額がすべて
返ってくる事は難しい思いますが、
それでも違う商品に入りなおすのが良いでしょう。
実際の返戻金は郵便局に直接確認して頂くのが
一番早いと思います。
運用に興味がございました、以下の商品を研究されてみては
如何でしょうか?
変額有期保険、変額終身保険、変額年金保険、投資信託など。
受け取り額の保障付きの商品もございますが、
債権中心の運用が多く、リスクリターンは
低くなっております。
参考にしてみて下さい。

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