年収激減！ 生活費・教育費と老後資金はどうする

プリズムさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『私はどのような手段をとるのがよいのでしょうか。』につきまして、まず、現状の正確な
把握をする必要があります。

そのうえで、ご記入されているとおり土地を保有されていますので、土地の売却益、あるいは、アパートの可能性など専門家のアドバイスを受けながら、今後、収益を見込むことができるものを見いだしていく必要があります。

ただし、どれを行うにもただ漠然とした計画では将来の見通しが立ちませんので、ライフイベント表を作成して、ここで一度こけから予定しているライフイベントやそれにかかる費用を整理しておく。

さらに、
・土地を売却した場合。
・アパート経営を行った場合。
・資産運用を行った場合。
など、予めキャッシュフロー表を作成して、資金残高の推移を見ながらシミュレーションを行っておくことで、将来の見通しをある程度はたてることが
可能となります。

尚、キャッシュフロー表を作成してのシミュレーションはご自身で行ってもよろしいと考えますし、ファイナンシャル・プランナーなどの専門家に依頼して、アドバイスを受けながら行ってもよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸です、
リアルビジョン 渡辺行雄

プリズムさん

はじめまして
ファイナンシャルプランナーの山口京子です。

「あと定年まで9年なのに、なんで大不況だよ・・・」

と本当になげきたくなりますね。

でも、人生はあとおよそ30年くらい残っています。
(場合によっては、40年!、50年!)
そして、その後はこれだけの土地を
どうやって2人のお子様に公平に分けるかと言う
相続も残っています。

お金の問題は、
お子さんの大学卒業がコールではないんですね。

今回は、大変なピンチですが
将来振り返ったときに
「あそこで、マネープランを見直して
よかった」と思えるようにしたいですね。

土地は、他の方もおっしゃっているように
アパート経営となると
条件のいい所以外はむずかしいかもしれません。

その他、周りに賃貸マンション、アパートが多ければ
駐車場。トランクルームなども
考えられるかもしれません。

地元の不動産屋さん、もしくは不動産に詳しい
ファインナンシャルプランナーなどの専門家に
意見を聞いてみるといいですね。

最近、私のお客様の中でも
学ばれている方がとても多いです。
それも40代後半の方が、
大学院や資格専門学校に通ったり
趣味ではなく、仕事のためのお勉強です。

収入は激変しましたが、0!ではありません。
300万円あるのです。
「300万円しかない・・・と
300万円まだあるから、なんとかしよう」と
思うのは、随分違いますね。

これがあるうちにどうぞ行動を起こして下さい。
できれば、ご家族全員が共通の意識をもてるといいですね。
お子さんや奥様には心配かけたくないと
お考えになるより、みんなで乗り切れば
1/4に心配は減り、4倍の力で解決出来ます。

プリズムさんにとって、
最良の道が開けますことをお祈りしております。

今晩は・経済のホームドクターFPコバさんこと、CFPの小林治行です。

プリズムさんの現況を伺い、厳しい状況が良く分かりました。
事態は更に悪化することを予期して、これからのことを予想してみましょう。

1. 支出
1)''学資'' 娘さん二人は大学卒業を全うして頂くとして、高校、大学とも超概算で1人100万円掛かることはご承知のことでしょう。つまり今後約1000万円かかると予定しましょう。
2)''車'' もし日常的に使用していなければ、手放すことも一策です。車は普通車で年間70〜90万円の費用が掛かります。(車両代も7年で割るとして。)
3)''固定資産税'' 自宅以外の土地の活用が良く分かりませんが、手放せればそのほうが税金が減ってきます。
4)''返済義務のある奨学金''(貴方の?)は早く返済しましょう。後になるだけ苦しくなります。

2.収入
1)''奥様''も働いて下さい。
2)''学資'' 奨学金を探しましょう。国民生活金融公庫とか雇用・能力開発機構が公的な教育ローンを受け付けてくれます。
3)''土地の活用'' 土地の活用は一にも二にも場所次第です。駅に5分程度ならアパートも可能でしょうが、不便なら人もなかなか入りません。
そこで、先ず余り費用を掛けずに駐車場は如何ですか?場所次第ですが、ロープを張っただけで、近隣より安くしても良いでしょう。固定資産を賄ってくれることを期待します。
4)''土地の売却'' 今後も使用することが無ければ、売却がもっとも良いでしょう。アパート経営は楽に見えますが、気苦労も多いものですし、、貴方のコメントのように保有することにより将来も不安です。

色々不安なこともあるでしょうから、これからもこの相談コーナーで相談して下さい。

プリズム様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

現在の収入現への対応は、現状維持の中であまり動かないことをお勧めします。
家計を絞りながら、貯蓄で乗り切る算段をお考えください。

景気動向は予断を許さないものの、景気の底は抜け出したように各指標は示しています。このような際には慎重な対応が良いのではないでしょうか。

土地の活用≒アパート経営は短絡過ぎます。
アパート経営には、スキルも必要ですし、何よりも立地条件が重要なポイントになります。そして、実際に利益が上がるのか等の検証も必要になります。
賃貸収入=実質収入ではありませんから、少なくとも
1.賃貸収入の見込み額(空室率を勘案したもの)。
2.諸経費(クリーニング代やクーラーなどの修繕交換費用等)
3.借主募集や管理のための不動産管理費用(管理を依頼する不動産会社への支払)
4.借入金と返済額、及び利子率
5.減価償却などの目に見えない費用
6.アパートの建築費(借主に合った仕様が必要です)
等の知識を得て、検証されるようお勧めします。
出来れば専門家(販売を主にせずコンサルティングメインの方)との有料の相談をお勧めします。

一方、不動産を売却した後に、不動産からのインカムゲインを得るための手段としては、REITの活用もあります。また、不動産売却後の資産運用手段の検討も幅広く行われるようお勧めします。

それらを検討するために、前提としてどのような将来プランが必要かを確認されては如何でしょう。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
家計管理表フォーム
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30901

この式に沿った家計の費目の把握と支出の見直しを行った後に、