死亡保険、医療保険は必要でしょうか？

「まいど!!・おおきに!!生きてるだけで丸儲け」の大阪から書かせていただきます

湘南はいいですね、私はサザン大好きなのでいつか少しの間でも住みたいなと思っている場所
です。

年齢からしても大変多くの資産をお持ちだと思われますし、勉強されているなと思われます
私自身の考え方ですがそれだけ資産がありまた貯蓄できる能力があるのであれば最低限の
保険だけは加入され努力され築いた財産を削らずお子様に残すことも必要かなと思われます
会社の共済なども検討され最低限の掛け捨ての死亡保険・ガン保険を検討されてみてはどうでし ょうか、また奥様が万一のときなども家計に収入的に響くのであれば考えてはいかがですか。

私の話が少しでもお役に立てたら幸いです。

そうたろうさん、こんにちは。総合保険代理店ファイナンシャルアソシエイツの藤井です。

そうたろうさんのお考えは、私がまさに著書「あなたの生命保険払いすぎ!」で主張していることと同じで、とても頼もしいです。

基本的に、現在の生活を基にすると、そうたろうさんの家庭の生命保険は、死亡保障も医療保障も必要ないと思います。

ただ、保険を販売している立場からすると、こんな保険を考えてみてはどうかというお勧めなものがいくつかありますので、そうたろうさんの疑問に答えつつ、ご紹介したいと思います。

<死亡保障>
今の仕事が続けられれば、遺族年金も充分にでますし、会社からの退職金や弔慰金もある程度あてにできると思いますので、大きな死亡保障はいらないでしょう。

また、住宅を購入して貯金が目減りしても、その分、住宅ローンに団体信用生命保険という新たな保障が付くことになりますから、その点も問題ないでしょう。

<医療保険>
受け取れる給付金がせいぜい100万円までという実態を考えると、手元に資金があれば、医療保険は必要ないと思います。ただ、がんなどの場合に必要となる高額な医療費が心配ということであれば、がんに備える保険は考えても良いと思います。

お勧めは、

1.死亡時だけでなく、三大疾病になったときに保険金が全額支払われる「生前給付型終身保険」。

2.先進医療を受けたときに給付金が1,000万円まで支払われる「先進医療特約」のついたがん保険もしくは医療保険。できれば、掛け捨てではなく、解約返戻金の多いもの。

後は、そうたろうさんが、万一脳溢血などで倒れて、今の職を辞して長期に療養しなければならなくなったときの所得補償などが必要といえば必要ですが、あれもこれも心配していても切りがないので、保険は必要最低限のもので良いと思います。

以上、参考にしていただければ幸いです。

はじめまして、そうたろうさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


双子のご出産おめでとうございます。
喜びも大きいでしょうね。

さて、お考えのように万が一の時のリスクに対しての準備もしっかり考えられておられ素晴らしいです。

死亡保障も死亡退職金や遺族年金もありますし、貯蓄もおありでそれ程必要性はないかも分かりませんね。

よく言われているのは、葬儀代などの整理資金を保険で準備される事も考えられますが、源田院回では必要ないかも分かりませんね。

ただ今後不安に思われているようにマンションの購入で貯蓄が減ってしまう事で資金は減ってしまいますので、住宅購入費もこれから少し多めに貯蓄されながら万が一の準備と平行して考えられると良いでしょうね。

医療保障なども働けなくなるリスクなどがありますし、一時的な収入減も考えられますので最低限の医療保障を考えられても良いでしょうね。

ただ日額5,000円の120日型の保障にしても1入院に対して60万円の保障になります。手術一時金などを考えたら100万円くらいになる事もあるでしょうが、これも貯蓄で準備できそうでしたら必要性はないかも分かりませんが、最近では先進医療も受ける事も考えられます。
先進医療については高額療養費制度は利用できないので、医療保険は入っておいても良いでしょう。

終身保障で考えられて年をとった時の不安に準備されるのが良いでしょう。

そうたろう 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

ご自身とご自身の家族のライフプランを考慮し保障の必要性を熟考されていますね。
素晴らしいです。

そうたろう様がお考え通り、いただいているデータ上で考えれば、そうたろう様の死亡保険は必要ないかもしれません。
医療保障も預貯金額や高額療養費を考えれば必要ないという考え方は妥当です。
医療保障関係でリスクヘッジとしてがん保険を検討するくらいではないでしょうか?
がんは先進医療や混合治療になる可能性がありますので・・・

ただ、奥様に万が一があった場合には遺族年金がおりないという点を考えなければいけません。
そうたろう様が奥様に万が一があっても、教育費や生活費の補填は可能ということであれば、奥様の死亡保障も必要はないのですが・・・


ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

以上よろしくお願いいたします。

そうたろうさん、こんにちは。フォートラストの大関です。

よくご検討されていらっしゃるようですね・・・
>社会保険や備蓄等、準備済の部分が比較的多いという観点からは
そうたろうさんご一家の最低限の生活は、守られている・・・
従って、生命保険等でのヘッジは考えなくていい・・・<
これは、計算上のことですので、1つの考え方と言っていいでしょう。
しかし、次のケースはいかがでしょう。
>1.死亡・障害以外での生活保障 2.住宅購入により貯金が減る場合の想定
3.単なる収入ダウン分の穴埋め
4.お子さんの望む教育コース(例えば私立大学など)への学費だけの保障分<
こういう想定ですと、あながち保険が不要とは言えない側面が出てきそうです。
また、医療保険については、一般的な医療保険ではなく、
**がん給付を主体としたものや先進医療での補填が含まれるようなもの
がいいと思われます。

大事な点は、この辺の整理、つまり、特定商品のチョイスではなく
**ニーズ別の優先順位に合致した柔軟なプランニングが組み立てられるかどうか
です。生命保険の役割は千差万別で、
>「最低限の生活保障を守るためのもの」という社会保険の役割の延長的なものだけではない<
ということも知っておいて下さい。
下記のコラムをご参照下さい。
↓↓↓
(商品選定の前にニーズ確認を!実例編)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31447
(本当の収入保障保険とは)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31342
(医療保険の商品価値は下がっていく?・・・その1)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/44459
(理想の保険商品?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31346

以上、参考にして戴けたら幸いです。
ご不明な点がございましたら、個別にお問い合わせ下さい。
[ohzeki@fourtrust.co.jp

そうたろうさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

しっかりとお考えになっているようです。
万が一の場合も貯蓄でまかなることができれば保険は必要ありません。
現状ではなくてもいいでしょうね。

しかし住宅購入後は考えたほうがいいかもしれません。
貯蓄が減ることになります。

住宅購入後万が一の場合は奥さまはどうされるでしょうか?
1)そのまま住み続ける・・住む家は確保できますが、お二人分の教育資金が準備できるか?
2)売却して実家に戻る・・この場合は保険はいらないかも?

お子さんが小さい間は(2)もあり得るでしょうが、中学生くらいだと(1)になる方が多いようです。

医療保険に関しては病気になっても住宅ローンはそのまま払い続けないといけませんから
ある程度の医療保障があったほうが安心です。
医療保険に関しては今だけでなく、老後も視野に入れて考えたほうがいいと思いますよ。

また罹患すると健康保険がきかない治療など高額となる可能性もありますのでがん保険の加入を検討しましょう。

元気なうちはそうでもありませんが、持病を持ったりして医療保険に加入できなくなると入っておけばよかった、と思う方は多いものです。
5000円程度の医療保険とがん保険は将来のことも考えて入っておいたらいかがでしょう?

死亡保険に関しては住宅購入後に考えてみるといいでしょう。
おそらく、その時は奥さまのほうが死亡保障が必要かもしれませんね。
奥様に万が一の場合は遺族年金もありませんし、ローンの返済は続きます。

住宅ローンの返済に奥さまの収入がある程度不可欠という場合には死亡保障を考えてみる必要があるかと思います。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

そうたろうさん。はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの宮里です。

遺族年金や、高額療養費制度のことも考慮のうえで、保険は必要ないというのであれば、それでいいと思いますよ。
働けなくなってしまったとしても、傷病手当金(私のコラムをご覧くださいませ。)もあるので、そこまで、心配されなくてもいいと思います。

住宅の購入の際に、手元の貯蓄と、保険の必要保障額をもう一度だして、加入されるかどうか、考えられてもいいでしょう。