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住宅ローンの金利について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/05/15 02:19

今家を購入しようとして変動か固定かの金利で迷っています。
自分(33)の年収は410万円
妻(27)の年収は320万円
家の価格3100万円
頭金500万円(諸費用含みます)
優遇金利1.4%付きます
借り入れ金額2800万位
返済年数35年
ボーナス返済なし
繰上げ返済3年で100万円予定
今年の秋には子供も生まれて妻は今年の9月から来年五月まで育児休暇です。
優遇金利を入れて今の変動金利だと1.075%でいけますが。35年かけて返済するので今のうちに返済の安心を考えて長期固定にすれば2.55%位なのでどちらにしようか迷っています。
それと変動金利から固定への変更はいつでも出来るようですが変更すると固定は10年固定になるのでしょうか?
いい案がありましたら教えてください。
よろしくお願いします。

CUTさん

回答:2件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローンの件

2009/05/15 09:08 詳細リンク

CUTさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『今家を購入しようとして変動か固定化のきんりで迷っています。』につきまして、住宅ローンを組む場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済をめざすことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。

ただし、金利の見直しが頻繁にあるため、返済の途中から金利が上がってしまう可能性があります。

尚、この場合とは逆に繰り上げ返済はせいぜい三年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳には行きませんので、多少金利が高くなっても返済の途中から金利が上がり毎月の返済額が増えたりすることはありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

よって、繰り上げ返済は三年に一回程度ということですから、長期固定金利を中心にご検討いただくことをおすすめいたします。

尚、変動金利から固定金利に変更した場合の固定期間につきましては、融資先の金融機関に直接確認をしていただかないとこちらでは分かりません。

また、住宅ローンを組む場合、ボーナス返済はないものとしたうえで、ふたり合わせた手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として、30%ほどに収まるように住宅ローンを組むようにしてください。

無理な住宅ローンを組んでしまうと、後から家計が取り返しのつかないことになってしまう可能性があります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです、
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
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杉浦 順司

杉浦 順司
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローン

2009/05/15 09:33 詳細リンク

CUTさんへ

はじめまして、イマムラエージェンシーの杉浦と申します。

ご質問の件についてですが、基本的には長期の固定金利を選択されるのが安心と思います。

しかしながら、ご検討中の金融機関の条件や将来に向けてのライフプランをどのようにお考えになられるかで、多様な返済計画が考えられます。

変動と固定のミックスプランや繰上返済を見越した長期のシュミレーションも考えられますね。

お近くのFPの方にご相談されると良いと思います。

以上、よろしくお願いします。

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