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対象:教育資金・教育ローン

低払いもどし金型定期保険と学資保険

マネー 教育資金・教育ローン 2009/05/05 23:58

低払いもどし金型定期保険とは
学資保険のことを相談しにいったら勧められたこの保険
これはどんなメリットデメリットがあるのでしょう
学資保険とどうちがいますか?

ねこここさんさん ( 北海道 / 男性 / 37歳 )

回答:3件

釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

- good

低払いもどし金型定期保険と学資保険

2009/05/06 00:23 詳細リンク

ねこここ 様

再度のご質問をいただきまして、ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーが天職! BYSプランニングの釜口です。

低払いもどし金型定期保険

【メリット】
保険料の払込終了後の解約返戻率が高い
保険期間にもし被保険者に万が一があった場合には、保険金がおろされる。

【デメリット】
保険会社の破綻
払込終了までの解約に対しては元本割れになる

学資保険との比較としては、低払いもどし金型定期保険は被保険者(=世帯主)に万が一があった場合に保険金が支払われますが、学資保険の場合は払込が免除になるだけです。
※育英資金付きのい学資保険は遺族に育英年金が支払われます。

返戻率(=貯蓄率)は一番い率が良い学資保険よりも低払いもどし金型定期保険の方が率が良いです。

以上よろしくお願いいたします。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
(ファイナンシャルプランナー)
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

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堀池 泰 専門家

堀池 泰
保険アドバイザー

- good

学資保険のデメリットを補う方法の一つです

2009/05/06 16:57 詳細リンク

ねこここさんさん、こんにちは。
元生命保険会社勤務の、Adual(アデュアル)堀池と申します。

低払いもどし金型定期保険は学資保険の構造上のデメリットを補うために、よく利用されます。


■学資保険
満期金をもらえるタイミング(16歳・18歳)が決まっていて動かせない
(浪人や留学などがあった場合、融通が効かない)



■低払いもどし金型定期保険
返戻率の高い期間がしばらく続くため、もらう(解約する)タイミングを自由に選べる


また一般的に低払いもどし金型定期保険は戻り割合(返戻率)も高いため、メリットが大きい点でよく選ばれます。

低払いもどし金型定期保険のデメリットは、名前の通りご契約からしばらくの間「低払いもどし期間」があること。
この間は解約すると元本割れします。(その分が返戻率に上乗せされています)

無理のない保険料設定をし、ご子息の進学まで原則解約は無い前提であれば非常にお勧めの商品です。

回答専門家

堀池 泰
堀池 泰
(神奈川県 / 保険アドバイザー)
Adual株式会社 代表取締役
0120-987-307
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

公的制度を活用しながら、無駄なく、リスクに強い保険商品を!

保険の総合プランナーとして保険の見直し、比較検討をお手伝いします。お客様に納得して選んで頂く事を第一とし、保険商品の仕組みから活用方法までを丁寧にお話しします。また、資産運用や相続対策に関しても保険商品の上手な活用方法をアドバイスします。

笹島 隆博

笹島 隆博
医療経営コンサルタント

- good

その商品は・・・、

2009/05/07 00:22 詳細リンク

もともとは経営者の退職金積み立てや経営状態悪化の際の運転資金の
積み立て用に開発された商品ですから、学資保険という解釈はしない方
がいいですね。
それよりも地元の信用金庫の定期積金の方がいいんじゃないでしょうか。
この商品は、 顧客が6ヶ月から5年までの一定の期間、月毎に掛金を払込み、
満期日に掛金に給付補てん金(利息)を加えた給付金が支払われる契約です。
1回の預け入れが、1件1件独立した定期預金となる積立預金や積立定期預金とは、
制度上次の点が異なります。
銀行でも似たような商品がありますが、この点ではまったく異口同音的商品ですの
で、注意してください
契約時に必ず月々の掛け金の払い込み額と満期の給付額、掛込期間が定められ
ます。
設定には毎月の希望する掛け金の払い込み額から給付金を算出する方法、
逆に満期時の希望給付金から毎月の掛け金の払い込み額を算出する方法のどちら
も利用でき、このほか初回・特定月の掛込みを増額するなどの取り扱いもあります。
1回目から最後の掛け金の払い込みまでが一律の固定利回りとなり、期日に先立ち
掛込みが行われた場合の利息(先払割引金)は満期日に精算され、掛け金の払い込
みが期日に遅れた場合は満期日が繰下がる仕組みになっています。
今では少なくなってきましたが、もともとは昔の農協や信用金庫の職員による訪問集
金を前提とした商品で、利回りは定期預金より低めとなっていますが、店頭払、振替
払なども利用できて、保険のように毎月強制的に自分の口座から引き落としていく仕
組みなので、意志の弱い方でも自然にお金がたまっていくというメリットがあります。
結論的には、この定期積金の5年満期を3回積み立てた方がいいと思います。

質問者

ねこここさんさん

初耳

2009/05/07 22:12 固定リンク

知りませんでした
そんな商品があるとは・・・
信用組合ですか

探してみます
信用組合は取引したことがないのですが何か条件はありますか

ねこここさんさん (北海道/37歳/男性)

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