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住宅購入したいですがローンが通るか不安です

マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/05/05 21:28

住宅ローンの審査を通るか不安です

住宅購入を検討しています。

・物件+諸費用で合計4300万円程度。手元の預貯金を崩したくないので、全額借入れを考えています。
・現在33歳。勤務先は1部上場企業で、勤務暦1年7ヶ月。昨年年収696万円。
・過去にどうしようもなく消費者金融を利用したことあり。1年3ヶ月前に完済、解約済。
・キャッシングやリボ利用歴もありますが、遅延もなく完済済。
・クレジットカードは、公共料金支払や買い物で、ごく常識的な範囲で使用しています。
・自動車ローンで、年間返済額72万円あります。

これでローンは通りでしょうか?

Takeshi3さん ( 神奈川県 / 男性 / 33歳 )

回答:2件

真山 英二 専門家

真山 英二
不動産コンサルタント

- good

全額は難しそうです。

2009/05/05 22:37 詳細リンク

ハッピーハウスの真山(さのやま)です。

既存借入やキャッシング・リボの使用履歴に関する取り扱いは、
各金融機関によって異なりますので、一般的な話としてご参照ください。

また、個人信用情報上の事故歴(遅延、延滞、代位弁済等)はないという
前提の下でお話させてください。

まず、勤務先、勤続年数は問題がないので、
年収より最大借入可能金額を試算します。
(仮に、自動車ローンおよびキャッシング・リボ等も一切ない場合)

借入可能額(最大):
毎月の支払可能額232,000円/月(696万円/年×40%(返済比率)/12ヶ月)
審査金利3.65%
借入期間35年
⇒54,972,617円

よって、既存借入が何もなければ、約5500万円まで借入の枠があるので、
4300万円は借入が十分に可能です。


しかし、実際には、オートローン72万円/年があるので、
それを単純に差し引いた金額で試算すると、

借入可能額(オートローンを考慮):
毎月の支払可能額172,000円/月((696-72)万円/年×40%(返済比率)/12ヶ月)
審査金利3.65%
借入期間35年
⇒40,755,561円

となり、希望借入金額の4300万円には届かなくなります。
さらに、実際には、キャッシングとリボの履歴があるので、
その信用枠を取られてしまうことになります。
(カードの限度額の全額が差し引かれるケースが多いです)

したがって、金融機関に審査を打診した場合、
4300万円を借り入れるためには、
キャッシングの枠の解約とオートローンの返済が条件として
付く可能性が高いと思います。

また、消費者金融の履歴については、その消費者金融がどこの
個人信用機関に登録しているかによって、出てくる場合と
出てこない場合がございます。
ただ、事故もなく完済しているのであれば、特に問題にならないと
思われます。

一度、不動産業者を通じて、銀行に事前審査を出して
確認してみるのがよいと思います。

少しでもお役に立てれば幸いです。

回答専門家

真山 英二
真山 英二
(神奈川県 / 不動産コンサルタント)
株式会社ハッピーハウス 代表取締役
045-391-0300
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローンの件

2009/05/06 19:16 詳細リンク

Takeshi3さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『これでローンはとおりますか?』につきまして、住宅ローンの審査にとおるかどうかにつきましては、残念ながら回答致しかねます。

どうしても心配ならば、融資先の金融機関の窓口でご確認ください。

尚、住宅ローンの審査に当たっては、現在返済している他のローンの状況も含めて、ローン審査の対象となりますので、自動車ローンにつきましては完済していただいた方が、少なくとも住宅ローン審査のうえでは通りやすくなります。

また、住宅ローンの審査では実際に組む予定の住宅ローン金利ではなく、審査用のローン金利として4.0%程度のローン金利で返済していけるかどうかを審査する金融機関がほとんどとなります。

よって、ご自身でも住宅ローン金利が4.0%とした場合の住宅ローンの負担割合がどの程度に収まっているのかを計算してみてください。

また、勤務先につきましても、業績や将来のみとおしなども調査されますので、ご自身の努力だけではどうすることもできない部分もローン審査の対象になります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです、
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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質問者

Takeshi3さん

ありがとうございます

2009/05/08 04:08 固定リンク

二俣川のハッピーハウスの社長さんですね。私、二俣川駅近辺に居住しております。

この近辺に一戸建てが欲しいのですが、質問にも書いたとおり、過去の消費者金融利用歴や、資金状況を考えると、非常に現時点では厳しいと考えております。

今後ご縁がありましたが、アドバイスいただけると幸いです。

Takeshi3さん (神奈川県/33歳/男性)

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