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家計診断お願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2009/03/22 01:14

夫38歳給与手取り27万 ボーナスなし
妻36歳パート手取り7万 子供1人小学1年生
家賃 72000円 光熱費(ピーク時)35000円
車関係貯金 10000円 定期積み立て15000円
夫小遣い15000円 学資保険13000円
子供学校関係・習い事等18000円
食費・雑費70000円 ガソリン10000円
携帯・通信費15000円
生命保険(夫・子供県民共済)7000円
個人年金(夫・妻)25000円
車保険(2台分)10000円
マイホーム資金として貯めていた300万円を義母に貸してしまい、返ってくる見込みがありません。何とか貯金をしたいのですが、ほとんどできないでいます。貯金どころか、日々の生活も余裕がありません。収入を増やすしか方法はないのでしょうか?よろしくお願いいたします。

チェリーパイさん ( 長野県 / 女性 / 37歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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貯蓄について

2009/03/22 09:34 詳細リンク

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

貯蓄ですが、毎月63000円(定期積立、学資保険、個人年金、車関係貯金)されていますのでできていると思われます。あと住宅のための貯金ができないということですかね。
そうすると収入を増やすか。運用するかになるでしょう。
または、貯蓄の順番を考えて行くことです。全てを平行して貯めていくのは難しいです。貯める順番を考え順次貯めていくと良いでしょう。
例えば現状やっている個人年金の利回りが低いのであれば解約して住宅の自己資金の貯蓄を優先するなど検討しましょう。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
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渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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家計診断の件

2009/03/22 18:17 詳細リンク

チェリーパイさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『何とか貯金をしたいのですが、ほとんどできないでいます。...収入を増やすしか方法はないのでしょうか?』につきまして、二人合わせた手取り月収金額34万円に占める支払い家賃の負担割合は21%ほどとなりますので、支払い家賃が家計を圧迫していることはありません。

また、二人合わせた手取り月収金額34万円に占める貯蓄性保険を含めた毎月の貯蓄の割合は18.5%となりますので、決して貯蓄ができていないという訳でもありません。

将来予定しているライフイベントの優先順位と、そのための金融商品が適切かどうかを見直してください。

お子様の教育資金につきましては、学資保険でよろしいと考えますが、積立金額の方が満期保険金よりも多くなってしまう、いわゆる元本割れになってしまはないかを計算してみてください。

また、ご夫婦で加入している個人年金保険につきましても、同様に元本割れにならないのかを計算していただくことと合わせて、今後予定しているライフイベントの優先順位として、老後資金を確保することと、マイホーム購入のための頭金を用意するのと、どちらを優先するのかをご検討ください。

入ってくる収入は限られていますから、ライフイベントの優先順位をつけたうえで、貯蓄も優先されるライフイベント資金に充当するようにしていってください。

尚、夫婦共働きということですから、毎月の貯蓄目標金額は二人合わせた手取り月収金額34万円の20%相当額となります。
よって、チェリーパイさんの場合は、毎月7万円ほどを貯蓄目標金額にしていただくとよろしいと考えます。

以上、ご参考にして頂けますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
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阿部 雅代

阿部 雅代
ファイナンシャルプランナー

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節約できそうな部分

2009/03/23 07:44 詳細リンク

チェリーパイさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

現状の支出の中で、節約できそうな部分としては、

食費・雑費で、2万円の節約。

お子様の習い事で、ぜひ必要というものでなければ、やめる。

車を1台にして、自転車で代用できないか検討する。

あとは、パートの収入を増やすことができるなら、増やす。

実行できる部分を、行ってください。

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