固定金利にすべきでしょうか? - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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固定金利にすべきでしょうか?

マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/03/10 08:38

現在、4800万ほどの戸建の購入を検討しています。

現在は、
[年収]
私:490万(年)
妻:380万(年)

頭金200万で借入金4600万の提携ローンで
0.9% 35年の変動でハウスメーカーから計画されました。
また某保険会社のFPさんにも変動1.5%でのライフプランを
作成してもらい、今後の家族増加の際による妻の収入ゼロ期間も
考慮した上での、
計算上、大丈夫だろうというご返事も頂きました。

ただ気になっているのが、低金利ということで
このまま変動ローンで進めてよいのかどうかということです。
巷では借入金が大きい場合は固定金利の方が良いと聞きます。
借り入れ金が多いため、余計に不安に感じており、
このままこのプランで進めてしまってよいものかと懸念しています。
専門家の方からみて私どもの収入と借入金のバランスなども含めて、アドバイス等いただけると幸いです。

よろしくお願いいたします。

KTGWさん ( 兵庫県 / 男性 / 32歳 )

回答:2件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローンについて

2009/03/10 08:48 詳細リンク
(4.0)

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

今後のお子様の予定はどのようにシミュレーションしましたか。借入額4600万円は多すぎると思えます。また、変動金利1.5%でのシミュレーションは設定金利が低すぎます。今後35年など考えているのであれば変動金利で借り入れされるのであれば、5年後と金利を変動させてシミュレーションすべきです。または、もっと高めにシミュレーションを作ったほうがいいでしょう。

住宅ローン選びについてですが、完済予定により変わってきます。今後20年から35年の間で完済を予定されているのであれば長期の固定金利のほうが良いと思われます。

詳しくは、お近くの保険会社のFPではなく住宅専門の独立系のFPにご相談されたほうが良いです。

もしわからないようであれば、NPO法人日本FP協会で紹介してくれます。

評価・お礼

KTGWさん

ご意見ありがとうございました。
大変参考になりました。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローンの件

2009/03/13 15:43 詳細リンク
(4.0)

KTGWさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『借入金が多いため、余計に不安に感じており、このままこのプランで進めてもよいものかと懸念しています。』につきまして、
借入金額4,600万円につきまして、
・住宅ローン金利0.9%とした場合の毎月の返済額は128,000円ほど。
・住宅ローン金利1.6%とした場合の毎月の返済額は143,000円ほどとなります。

しかし、今後ローン金利が更新毎にあがっていってしまった場合、
例えば、住宅ローン金利3.0%とした場合の毎月の返済額は177,000円ほどと、ローン金利0.9%と比較をした場合、毎月の返済額は50,000円も増加してしまいます。

今回の住宅購入にあたっては頭金が十分ではないために、借入金額が多くなってしまっている点があげられます。

通常、物件価格の20%相当額+諸費用分は予め用意したうえで住宅を購入するようにすれば、頭金が多く用意できる分、借入金額が少なくて済みますし、毎月の返済額も減らすことができます。

また、住宅ローンの固定期間につきまして、毎年のように繰り上げ返済を行うことができるのでしたら、早期に完済できることになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利でもよろしいと考えますが、繰り上げ返済は3年に一回程度ということでしたら、早期完済というわけには行きませんので、多少ローン金利が高くなっても長期固定金利にすることで、途中からローン金利が上がることがありませんので、これからのマネープランが立てやすくなります。

よって、将来の繰り上げ返済のことも考慮しながら、住宅ローンは決定するようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです、
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

KTGWさん

ご意見ありがとうございました。
繰上げ返済も考慮して再度検討し直そうかと思っています。
固定金利をベースにしたほうがよいかもしれませんね。
参考になりました。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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質問者

KTGWさん

再度プランニングしてもらいます。

2009/03/11 00:42 固定リンク

早速のご返事ありがとうございます。

ご指摘されているように、
金利変動も考慮や金利をもっと高めにして
再度プランニングしてもらおうかと思います。
また他のFPにも相談してみようかとも思います。
ちなみに子供の予定は来年に1人、その2年後に1人という
シミュレーションにしています。

KTGWさん (兵庫県/32歳/男性)

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