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対象：住宅資金・住宅ローン
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今、都市銀行と地方銀行のどちらから住宅ローンの借入をするか悩んでいます。
先に土地を購入し、数ヶ月後に建物を建てる予定です。
都市銀行は繰り上げ返済手数料が無料、全期間１％の金利優遇、しかし保証料が７０万ほど必要、土地と建物の2本立てで借入するので、事務手数料が2倍かかります。
地方銀行は保証料無料、返済手数料有料、金利が当初期間を過ぎると0.1〜0.35％ほど都市銀行よりも高くなりますが、土地と建物合わせての借入になるので事務手数料は1回で済みます。
将来的に借り換えを頭に入れるとすると、2本立てで借入するより1本立ての方が良いのでしょうか？
また、金利は都市銀行の方が地方銀行より安いのでしょうか？
よろしくお願いします。
ちこままさん （ 東京都 / 女性 / 37歳 ）
回答：2件
専門家住宅ローンについて
こんにちは。
?FPソリューションの辻畑と申します。
ご質問の件ですが、総支払額を比較して少なくなるであろうところから借りるといいです。
将来借り換えを検討すると書いてありますが、繰上げ返済でなくて借り換えですか？
借り換えをする場合は、当初の予想がはずれより有利な住宅ローンに変更する場合です。今きちんと選んでおけばほとんどないと思います。
都市銀行のほうが、地方銀行より金利が低いかどうかのご質問ですが、そんなことはありません。
もし、もっと具体的に話を詰めたい場合には、当社においでいただければ、具体的につめることができると思います。
回答専門家
- 辻畑 憲男
- （東京都 / ファイナンシャルプランナー）
- 株式会社FPソリューション
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渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
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住宅ローンについて
ちこままさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動している渡辺と申します。
住宅ローンを組むに当たり金融機関を選ぶことは、ちこままさんのご指摘のとおり、一長一短でなかなか難しいものですが、都市銀行、地方銀行にとらわれることなく、自分にとって譲れる部分と譲れない部分を考慮に入れた上で、総合的に判断していただくことをおすすめいたします。
また、住宅ローンを組むに当たり、抵当順位の関係からふたつの金融機関からの借り入れは難しいかも知れません。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたらお気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺
（現在のポイント：-pt）
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株式会社リアルビジョン
（ファイナンシャルプランナー）
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