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対象:家計・ライフプラン

結婚と同時にマイホーム購入

マネー 家計・ライフプラン 2009/03/04 00:47

7月に結婚をする予定です。
彼も私も29歳で結婚を気に家を購入したいのですが、可能かどうか診断をお願いします。
年収 彼=380万円(車ローン月3万円 ボーナス10万円払い)
私=230万円(借り入れ無し)
貯金 二人=120万円
彼の収入は手取りで16〜18万円くらいで、残業が少ないと10万円くらいの時もあるようです。私は毎月手取りで16万円くらいです。
結婚式をする7月に130万円先に支払う予定です。式は250万円以内に抑えたいと思っています。
入籍はするのですが貯金をする為にも、年内はお互い実家で暮らしても良いと思いながら物件を探し始めました。
今は二人で毎月7万円貯金しています。
賃貸で高い家賃を払いながら貯金が出来るとも思えず、最初から家を買ってローンを返済する方が無駄な出費をしなくて済むのではないかと思いました。
できれば小さくても良いので3000万円以内の戸建が欲しいです。
ですが2人とも一人暮らしをしたことがないので毎月の生活費の検討もつかず、家を買って生活していけるのか不安です。
子供も2年後位には欲しいのですが…
親からの援助も無く、全て自分達でやっていくしかありません。
なるべく早く一緒に住み、安心した新婚生活を送りたいです。
よろしくお願いします。

ピョルさん ( 神奈川県 / 女性 / 29歳 )

回答:7件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅購入について

2009/03/04 08:55 詳細リンク

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

ご結婚おめでとうございます。
住宅購入についてですが、自己資金が物件価格の3割ぐらいあるのが理想です。また賃貸と購入どちらが得なのかについては、経済情勢により変わってきますのでわかりません。
住宅購入すると住宅ローンのほかに固定資産税がかかってきます。また戸建の場合には家の修繕費用の積立をしないとなりません。築10年ぐらいで100万円〜200万円ぐらいは用意しておいたほうがいいです。

まずは家計の現状把握と将来の目標や予定を考えましょう。それに対してどのように貯めていくのか検討です。そして、住宅ローンを組んでも問題ないのか検討しましょう。

現状では住宅購入は難しいです。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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住宅購入にあたっての留意点をご紹介します。

2009/03/04 13:38 詳細リンク
(5.0)

ピョル 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピー の吉野充巨です

若干の誤解を解消下さい。
お住いを賃貸でお過ごしになる事は、無駄ではありません。不動産に関するリスクフリーの環境を得ることになります。

家を持つことは家賃の前払いと同じとお考え下さい。
固定資産税やメンテナンス費用など付帯する費用があります、また、転居が自由にならないなど不便さも抱えます。住宅ローンを使用すると利利子の支払や長期間の返済リスクもあります。

そのような観点で賃貸と持ち家を比較されるようお勧めします。
賃貸の良さと住宅ローン
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17058


ご質問にお答えします。

住宅を頭金無しでご購入になり、全額借入金で賄い、元利均等払い、35年返済、固定金利3.23%(フラット35の3月最頻値)、という条件で試算しますと、119,340円になります。10年間は住宅ローン減税が使用できますが、上限はお支払になられる所得税等の税金額になります。
なお、この費用のほかに固定資産税や修繕費用及び団信などの保険料も掛かります。また、マンションの場合には管理費と修繕積立金も必要になります。

借入金は借入が出来るかよりも、継続的な返済をお考えになるようお勧めします。
私は、収入に対する返済負担率は20%未満では家計に無理が無く、25%以下にされるようお勧めしています。
上記条件をお二人の収入で計りますと、返済負担率は22.0%になり、無理の無い返済と思われます。
もし、ご主人だけのご収入の場合には37.7%になりますので、家計が成り立たない惧れがあります。

従いまして、お二人で、何時頃お子様を得たいのか、授かった場合のお仕事の就き方等をお話し合いになり、それらを含めて購入を検討されるようお勧めします。

なお、住宅購入のため、頭金は物件価額の3割程度をご用意されるようお勧めします。

ご購入にあたっての留意点をお届けしました。参考になれば幸いです。

評価・お礼

ピョルさん

丁寧な回答ありがとうございます。

ライフプランさっそく作ってみたいと思います!
これからかかる費用は住宅の購入だけではない事をもう一度よく考えないといけないですね。
貯蓄目標をきちんと立ててがんばりたいです!

ありがとうございました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
オフィスマイエフ・ピー 代表
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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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家を建てるための心構え

2009/03/04 22:50 詳細リンク
(5.0)

ピョルさんへ
こんばんは。

ご結婚が決まったようですね。多くの方から心から祝福を受けて順調な結婚生活のスタートを切るためにも、今から準備を重ねていきましょう。

マイホームの夢、かなうといいですね。

一番気になるのは、貯蓄がどれだけあるかといったことです。貯蓄というのは過去の努力の積み重ねですので、貯蓄の額だけである程度家計管理の現状が分かってきます。親からの資金援助も一つの方法ではありますが、家計管理がきちんとできた上で効力を発揮します。

ご主人のマイカーローンは気がかりです。
マイカーローンがあるために、住宅ローンの融資枠が小さくなります。仮にマイカーローンを完済するとして、その後の頭金の額や貯蓄額に影響が出てきます。

そして、マイホームについてです。
家賃を払うのがもったいないからというのは、私が申すことですが、あまり賛成できません。家賃が払えないときは他を探せばよいのですが、住宅ローンが払えないときは、家を売却した上で、場合によっては次の住まいの家賃を支払いながら、家を売却した後で残った住宅ローンを返済し続けることになります。

家の形を考える前に、幸せの形を考えてみませんか。子どもは何人で、どんな思い出作りをして、どんな人との出会いがあってといったように。それから、家の形が決まってくるのでしょう。
形が決まったら、真剣になってお金の準備を始めてください。

上津原マネークリニック
上津原拝

評価・お礼

ピョルさん

回答ありがとうございます。

本当におっしゃる通りです。
貯金も私が少しずつ貯めたもので、彼は殆どありません。
結婚が決まってからは彼も一生懸命節約してくれていますが、結婚にあたって彼の金銭感覚が一番心配でした。
やはり賃貸で実際に二人で生活してみた方が良いですね。

家の形を考える前に、幸せの形を考える…
もう一度二人の幸せの形を考えてみたいと思います!
相談して良かったです。
本当にありがとうございました!

回答専門家

上津原 章
上津原 章
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プロセスを楽しみましょう。

2009/03/05 14:29 詳細リンク

ピョル様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

7月にご結婚されるとのこと。おめでとうございます。

マイホーム購入の夢、ぜひ実現させてください。

ただし、今すぐに、とは、考えない方がよいでしょう。

何千万円もローンを組んで、家を購入することは、結局は、家を借りているのと同じです。

長期で借りる約束をした上で、リスクも背負わされてしまいます。

ちなみに、夢は、実現してしまうと、すぐに現実に変わってしまいます。

これから、山あり谷ありですが、お二人で努力した結果として、将来的にマイホームに辿り着ければ、嬉しさもひとしおでしょう。

ぜひ、お二人のストーリーを創ってください。

では、ご健闘をお祈りします。

回答専門家

森本 直人
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
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住宅購入の件

2009/03/05 17:24 詳細リンク

ピョルさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『彼も私も結婚を機に家を購入したいのですが、可能かどうか診断をお願いします。』につきまして、通常、住宅を購入する場合、頭金として物件価格の20%+諸費用分は予め用意できてから住宅を購入していただかないと、頭金が少ない分借入金額が多くなってしまい、毎月の返済額もかさんでしまうことになります。

また、住宅ローンの審査では車ローンも審査の対象になってしまいますので、今慌てて購入することはお勧めできかねます。

尚、せっかく結婚をしたのですから、同居はするべきです。
お金を貯めるために両親の実家で過ごすという考え方もあるとおもいますが、やはり一緒に暮らさないのならば、結婚をした意味がありません。

ヒョルさんも少しでも早く一緒に暮らしたいということなのですから、自分の気持ちに素直になって彼とも同居に向けた話をしていただくことをおすすめいたします。

同居することで、一ヶ月間の家計収支を把握することができますし、家庭を持つということの基本は一緒に暮らすことから始まります。

支払い家賃がかかることで住宅の購入時期が少し遅くなってしまうかも知れませんが、まだ、若いのですが焦らずにふたりのペースで頭金を貯めて行ってからでも、住宅購入は十分に間に合います。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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車のローンを完済し、諸費用分の貯蓄を!

2009/03/04 07:48 詳細リンク

ピョルさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

ご結婚おめでとうございます。

貯金は結婚式でなくなるということですよね。
家を買うには諸費用が新築で5%、中古で10%ほどかかると思ってください。
せめて諸費用分くらいは貯金ができてから考えたほうがいいでしょう。

また車のローンがあると、ローンの返済額にプラスして返済可能かを審査します。
銀行によっては車のローンがあると、先にそれを返済してしまってください。
というところもあります。

家を買うのは車のローンが終わってからがいいでしょう。

家賃ならば、高くて返済できなければ、安いところに住み替えることもできますが
ローンの返済が滞ったら、差し押さえられてしまいますよ。
今の段階での住宅購入は無謀なようです。

車のローンを完済して、せめて諸費用分の貯蓄ができてから購入したほうがいいと思います。

阿部 雅代

阿部 雅代
ファイナンシャルプランナー

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自分の身の丈を知ること。

2009/03/04 08:40 詳細リンク

ビョルさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

今までに一人暮らしの経験がなく、生活費をやりくりするとはどういうことなのかを体感していない状況で、ローンを抱えるということは、無謀です。

そして、車をキャッシュで買えないレベルで、家を買おうというのも問題です。

住宅ローンを甘く見ないことです。

まずは、なるべく家賃の安い賃貸物件に住み、さっさと車のローンをなくし、住宅の頭金をしっかりためてください。

質問者

ピョルさん

回答ありがとうございます。

2009/03/04 21:04 固定リンク

やはり今マイホームを購入するのは無謀ですね…

固定資産税はボーナスで払い、諸費用の160万円位は結婚式のご祝儀でと思い、ギリギリまで実家で貯金もして式の後に購入するつもりでした。
ずっと友達だった彼とは半年前に付き合い始めてすぐ結婚が決まりました。
なので二人で貯金もしていなく、車のローンも私と付き合う前からあったもので後4年ほどあります。
仕事が夜中に終わるので車を手放すこともできません。
年齢的にも子供の事を考えると数年後に出産と家の購入が重なるのを避けたかったのですが、考えが甘かったですね。
私が住んでいる地域は賃料も高く、アパートでも2DKで8万円くらいします。
その中で駐車場代を払い貯金が出来るのかは分かりませんが、なるべく安い部屋を探し焦らずにがんばってみます。

ありがとうございました。

ピョルさん (神奈川県/29歳/女性)

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