固定金利と変動金利、どちらを選ぶべきでしょうか? - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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固定金利と変動金利、どちらを選ぶべきでしょうか?

マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/02/20 12:23

2年前にマンションを購入し、その際に固定2年を選択しました。
今度の4月で2年を迎え、現在、固定金利を選ぶか変動金利を選ぶかで悩んでおります。
年収515万、月収は40万弱。家族構成は妻(専業主婦)と子供2人(2歳と1歳)。
月々の返済額は10万弱。返済残高は2680万円です。
2年に1回、150万程度(あくまで目標額)の一部繰り上げ返済も予定しています。
返済予定をシンプルに考えられる固定金利も魅力ですが、
やはり金利の低い変動金利にどうしても目がいってしまいます。
インターネットで色々と調べてみたのですが、変動金利はリスクの固まりに感じられます。
今の経済情勢からして、しばらくは低金利が続くと素人ながらに予想しているのですが
金利が上がり始め、万が一未払利息を発生させてしまったときのことを考えると決めかねます。
仮に今の金利が2.5%、次回見直し時が5%になっていたら、次の適用金利は5%になってしまいますよね?
上記は大袈裟な例かもしれませんが、今が低すぎる分、こういう事態も考えてしまいます。
御意見いただきたく、お願い申し上げます。

ac906inさん ( 千葉県 / 男性 / 28歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの選び方

2009/02/20 13:00 詳細リンク

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅ローンの選択についてですが、残債と家族構成、および繰り上げ返済計画を考えると固定金利のほうが安全ではないかと思われます。
また、現状の金融機関の金利によっては借り換えしたほうがいいケースもあります。
一度当社、またはお近くのFPにご相談されると結論が出るかと思います。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
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株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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住宅ローンの件

2009/02/20 16:19 詳細リンク

ac906inさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『今度の4月で2年目を迎え、現在、固定金利を選ぶか変動金利を選ぶかで迷っています。』につきまして、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、適用金利が低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになるものと思われます。

この場合とは逆に繰り上げ返済は3年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳には行きませんので、多少金利がたかくなってしまっても長期固定金利にしていただくことで、返済の途中からローン金利があがってしまい毎月の返済額が増えてしまうようなことがありませんので、その分将来のマネープランを立てやすくなります。

よって、将来の繰り上げ返済をどれくらいのペースで行っているのかで固定期間を選択してもよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです、
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
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山下 幸子

山下 幸子
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10年固定や15年固定も・・・

2009/02/20 14:00 詳細リンク

ac906inさま、はじめまして。山下FP企画の山下幸子です。

ac906inさまのお考え、変動金利のリスクの知識なども知っておられ、安堵いたしました!

お子様が2歳と1歳という未就学児童がいらっしゃる間は、一番貯蓄が可能です。

今、まさにその時期ですが、2年に1回、150万円の繰上げ返済か可能でしたら、

かなり元金も返済できることと存じます。だたし、お子様の教育コースによっては、

(大学や高校など)必要な教育資金も異なりますので、様子をみながら、繰り上げ返済を

してくださいね。

<<仮に今の金利が2.5%、次回見直し時が5%になっていたら、次の適用金利は5%になってしまいますよね?>>

その通りですが、あくまでも見通しですが、そのように、極端に金利が急上昇・・・という可能性

はいまのところ、少ないと思いますが、こればっかりは断言できません・・・

変動金利か長期固定かという選択もありますが、10年固定とか、15年固定などは、選択肢の中に、

ございますか?返済期間の半分ぐらいを固定で縛っておくと、その間は金利上昇をまったく気にし

なくて済むので、計画立てて積立もできますし、その固定期間終了後は、元金もかなり減ってきて

いますので、急激な金利上昇リスクにも対応できると思います。

今、巷の銀行では、変動金利を強くすすめているようですが、リスクをかぶるのは、お客様ですの

で、それを十分に考えて、ご決断くださいね。

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