家計の見直し

こぼちさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『家計で見直しをできるところがあれば、ご教授ください。』につきまして、二人合わせた手取り月収金額46万円にしめる住宅ローンの負担割合は13.5%ほどとなりますので、住宅ローン返済で家計を圧迫しているということはありません。

また、他の家計支出につきましても、特に過剰と思われる家計支出はみあたりませんので、家計はしっかりと管理されています。

尚、こぼちさんもご記入いただいているとおり、お互いに収入があり、さらに住宅購入に伴い団体信用生命保険にも加入していますので、ご夫婦で別途死亡保険に加入しているのでしたら、その分は削減の余地が十分にありますので、生命保険の見直しをご検討ください。

JAの年金積み立てにつきまして、支払い保険料の総額に対する受け取れる満期保険金が何%の利回りになるのかを計算したうえで、解約するかどうかを判断するようにしてください。

また、医療保険につきましては、JA共済が定期保険タイプではなく終身タイプであればそれを残しておけば大丈夫ですので保険証書を確認してください。

こぼちさんにおかれましては、家計はしっかりと管理されていますので、これからもこの水準を維持できるようにがんばってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

保険については、無駄なところは省いても良いと思います。積立年金についても金利の低いときに加入されているのであればインフレリスクがありますので解約していいでしょう。年齢的に老後の資金より借金の返済が先ですね。
その他の保険については、保険証券を見てみないとわかりません。
そのほかの家計の支出で大きく減らせるのは車の支出です。しかし、車がないと生活ができないところであれば、他に大きく落とせるところはないように思えます。
また、現状500万円の預貯金などがありますので、直近で大きな支出がなければ住宅ローンの繰上げ返済をして、月の返済額を軽減するのもひとつの方法です。
あとは、お金の運用を考えるのもひとつの方法でしょう。

こぽち 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

こぽち様が記載されていらっしゃる通り保険の見直しをお勧めします。
団信に加入されているため、若しもの際には住宅ローンは完済されますので、保障額は少なくて済みます。従いまして年払いでお支払になられているものの検討をお勧めします。

生命保険はもしもの際に、
公的年金からの遺族年金(遺族基礎年金+子供の加算+遺族厚生年金)+死亡退職金+貯蓄+残された方が仕事に就かれた収入でも不足する分を保障するものになります。
社会保険庁遺族年金ページ
http://www.sia.go.jp/seido/nenkin/shikumi/shikumi04.htm

また医療保険も公的な制度である高額療養費制度と貯蓄で足ります。一度下記で確認下さい。
高額療養費制度吉野HP
http://www.officemyfp.com/kougakuryouyou.htm

生命保険ではネット生命保険2社の定期死亡保険(無配当・無解約返戻金型)の保険料内訳表などを参考としてご検討下さい。(ネット生命保険で検索ください)

他の支出は概ね管理された状態に感じられますのて、将来を見据えたキャッシュフロー表の作成をお勧めします。

ご夫婦の将来の夢や希望を、ご家族のイベント(例えば、出産・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味等)を費用とともに記載するイベント表と、収入・支出そして貯蓄額の年度推移を確認するキャッシュフロー表の作成です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを下記に記載しています、ご一読ください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

こぽちさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

住宅ローンの名義はご主人でしょうか、それとも共稼ぎなのでそれぞれに組んでいらっしゃるのでしょうか?つまり、団信に加入しているのはご主人のみ、それともご夫婦ともに加入?

それによって必要保障額は全く異なってきます。

ご主人のみの場合はご主人の死亡保障は減らしてもいいでしょうが、こぽちさんの保障がある程度必要です。ご主人に万が一の場合、住宅ローンはなくなり、かつ遺族年金もでますが、妻に万が一の場合は住宅ローンもそのまま、かつ遺族年金もありません。

奥さまの収入がなくなるということはローン返済が大変になりますね。

ご夫婦でそれぞれにローンを組んでいらっしゃる場合は片方がなくなるだけでご自身の分の返済は残ります。

おそらく、現状では過不足があるようです。
健康状態に問題がなければ、医療保険、死亡保険を分けて考えたほうが必要な保障を効率よく確保することができます。

年金共済に関しても何年間いくら払っていくらもらえるかで利回りをだしてみると有利かどうかがわかります。

一度お近くの独立系FPに保険の見直しのご相談をしてみるといいと思います。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

こんにちわ、独立系FP会社、FPコンサルティング[[http://www.fp-con.co.jpの岡崎です。

きちんと家計管理されていますね。おそらくもっと支出の削減ができるともいます。
お考えのように共済は減額する方がよいでしょう。しかし積立はできるなら継続されていたらよいと思います。掛捨て部分を減らしていけばよいでしょう。ローンの繰上返済も考えてはいかがでしょうか。
今後の家計や住宅費、教育費などシュミレーションをしてください。ライフプランも作れば安心です。サンプルはこちら→http://www.fp-con.co.jp/life-plan.pdfきっと不安も解消できるでしょう。