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対象：住宅資金・住宅ローン
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住宅ローンの繰上げ返済についてお伺いさせていただければと思います。
2008年に入居で今年度から住宅ローン控除10年のパターンで申請をと考えております。
当初20年ローンの10年間まで1.85%固定、その後変動という形で借りました。
その後繰り上げ返済をして（12月末現在残ローン年月13年と6ヶ月。残額1150万程）また今月に繰り上げ返済を考えているのですが、その返済方法は以下のどちらがよろしいでしょうか？
?ローンの残日数が10年を切って住宅ローン控除が受けられなくなっても今月400万期間短縮で早期返済する（返済手数料100万以下4200円100万以上19950円なので）
?返済手数料が二重になっても今回300万返済してちょうどトータルで10年間（ローンは20年2月からなので30年2月で完済する形にする）2月以降に月々の返済を均す形で期間を短縮せずに繰り上げ返済を進めながら住宅ローン控除を受ける。
どのあたりが分岐点になるのか、住宅ローン控除がどれくらい得なのかわからず質問させていただきました。
個人的には私のような小額のローンの際にはあまり住宅ローン控除の意味が薄く感じられ早期返済を急いだほうがいいのかと思いつつ。。最近の不況では正気返済は進めないというような話も聞きしつもんさせていただきました。よろしくお願いいたします。
choco14さん （ 千葉県 / 女性 / 34歳 ）
回答：2件
専門家住宅ローンの繰上げ返済について
こんばんは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。
住宅ローンは借金ですので基本的には期間短縮して繰り上げ返済をしたほうがいいと思われますが、毎月の返済額を軽減する方法で繰り上げ返済をして住宅ローン控除も適用するという方法もあります。実際には今後の繰上げ返済の予定や実際に支払っている所得税額などを考え、計算してみないと正確にはわかりません。
もし、正確に計算されたいのであれば、当社、またはお近くのFPにご相談されたほうがいいでしょう。
回答専門家
- 辻畑 憲男
- （東京都 / ファイナンシャルプランナー）
- 株式会社FPソリューション
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渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
-
住宅ローン控除の件
choco14さんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
『その返済方法は以下のどちらがよろしいでしょうか?』につきまして、choco14さんmご記入いただいているとおり、借入元本も1,150万円となりますので、住宅ローン控除により所得税の還付を受けるよりは、繰り上げ返済を行って早期完済を目指した方が、有利だと思われます。
よって、課税所得税額が分かりませんので、具体的なアドバイスはできかねますが、今後、10年間(実際には数年)に還付される所得税額と今後10年間に支払うことになるローン利息を返済予定表を見て確認していただき、どちらが有利になるのかを比較してください。
住宅ローンを繰り上げ返済により早期に完済してしまった方が、気持ちのうえでも楽になると思われます。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
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株式会社リアルビジョン
（ファイナンシャルプランナー）
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