全体的な資産・家計・貯蓄運用 - お金と資産の運用 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

全体的な資産・家計・貯蓄運用

マネー お金と資産の運用 2007/03/31 19:18

初めまして、28歳女性です。
年収600万、手取り450万、現在の勤務先には6年間在籍しています。
カードローンが100万、積立貯金が60万あります。
カードローンを低金利型カードローンに借り換え予定です。

離婚歴のある男性とこのたび結婚することとなり、
全体的な計画を立てて、実行していきたいと思っておりますが、
何をどうすればいいのか、イチから勉強中です。
彼の年収は1000万、手取り800万、養育費や住宅ローンで、
預金に回せるお金は、ふたりあわせて10万程度しか残りません。

いろいろと調べてみるものの
トータルにどう進めばいいか混乱しています。

当面手を打つべき問題と解決策、
今後のふたりの資産、家計、貯蓄のために
手を打つべき問題と解決策を、トータルに教えていただけませんか?

カードローンの借り換え、
借金返済、投資積立、401K、保険等を検討したいのですが・・・

らおぱさん ( 大阪府 / 女性 / 28歳 )

回答:3件

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

キャッシュフロー表の作成をお勧めします。

2007/04/01 08:01 詳細リンク
(5.0)

じーぼ様、初めまして。ファイナンシャルプランナーの吉野充巨です。ご結婚おめでとうございます。

まず、お二人の収入・支出・貯蓄の全体像を把握され10万円の貯蓄が可能というところまで来ていらっしゃるので、ライフイベント表とキャッシュフロー表の作成をお勧めします。
ライフイベント表は、これからの行事(例えば結構式とその費用、お子様の進路とその費用、車の購入)などを年齢と並べて時系列的に把握する表です。その後、各年度の収入と支出(ローン返済なども)を記入したキャッシュフロー表を作成すれば、自ずと何から手をつければよいかが分かると思います。その中でまず貯蓄額、万が一の際の保障をご検討ください。
両表のサンプルを私のホームページに掲載していますので、宜しければ参照ください。

http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

カードローンについてですが、できれば早期の返済を検討ください。お二人の収入で貯蓄が月に10万円できる由、貯蓄とあわせ、早期返済は可能かと考えます。借入金返済は借入金金利で運用できたことになり、一番有利な資金運用です。できれば住宅ローンの繰上げ返済も、キャッシュフロー表にてシミュレーションされるようお勧めします。

投資積立は、分散投資をお勧めします。例えば日本株、海外の株式、海外の債券夫々を対象とする投資信託3本の毎月積立と3ヶ月毎の国債では如何でしょう。このプランですと月々4万円でグローバルなバランスファンドをご自分で創ることができます。

評価・お礼

らおぱさん

わかりやすいご回答、ありがとうございました。

借金はとにもかくにも早く返す、これが基本なんですね。

今後、車の購入、住宅購入と借金が増えていきそうですが、
貯めたらまとめて返済のほうがいいようですね?

がんばって貯めて払ってを繰り返します!

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

吉野 充巨が提供する商品・サービス

メール相談

メールで行う資産配分(アセットアロケーション)測定サービス

あなたのリスク許容度に相応しい資産配分(アセットアロケーション)を測ります

対面相談

FP PoPSによる資産配分測定と最適化の提案サービス

あなたのリスク許容度・ニーズに相応しい資産配分(アセットアロケーション)を提案します

質問やお悩みは解決しましたか?解決していなければ...

※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。
辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

- good

今後の計画について

2007/04/01 10:34 詳細リンク
(5.0)

じーぼさん
こんにちは。
?FPソリューションの辻畑と申します。

結婚おめでとうございます。楽しみですね。
まずやるべきことは、借金(カードローンを)をなくしましょう。そのための計画を立ててください。

その次に結婚後になりますが、夫婦二人で今後の目標、夢について話し合ってください。そのためにはいくら必要なのか、そして毎年いくらためていかないといけないのかを考えましょう。
いくらためていかないといけないかが把握できたら、毎年その預金ができるかどうか検討してみてください。(毎月の生活費などの把握)
もし難しいのであれば、何パーセントで運用できたらたまるのか考えてください。
その利回りにあった商品を選択しましょう。

また、投資などをやる場合にはきちんと日本経済、世界経済についてはアンテナを張っておきましょう。

保険についてですが、「保険は、保険会社の支払う確率でできています。バーゲンセールなどはありません。同じ内容ならば保険料は各社あまり変わりません。」
このことを常に頭に入れておくとだまされません。
あとは、私のコラムに書いてありますので読んでください。

評価・お礼

らおぱさん

ありがとうございました。

なるほど、不足する分=利回りにあった商品で補う、
ということが、とても理解できましたし、
突破口になりました!

借金をゼロリセットして、
そこから貯金にまわせるお金の運用を考えてみます。
ありがとうございます。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

住宅と保険。自らの経験を活かしたライフプランをご提案します

「豊かに楽しく暮らす」をテーマに、夢、ライフプランを考えながら、お金のみならず人生全般の応援をしていきたいと考えています。一生に一度の人生です。常に楽しく暮らして行きたいものですね。そんなことを考えながら皆様とお付き合いしていきます。

山田 幸次郎 専門家

山田 幸次郎
ファイナンシャルプランナー

- good

有効に資産形成を考えましょう

2007/04/01 14:03 詳細リンク
(5.0)

じーぼさん、ご結婚おめでとうございます。!
これから、新しい家庭での生活になりますが
生活設計も一人ではなくなるので、ご家族の将来にむけて共同して考えなくてはなりません。

月10万は貯金できるとのことですね。

第一に月の生活でご家族で
何にどれくらい出費があるか
パターンをつかむことです。
そのことで生活感覚が早くつかめます。

カードローンは早く返しましょう!
余計な借金はパターンを崩します。

その上で現状の預貯金と積立で資産を作っていきます。

第ニに将来のライフイベントを考えましょう。
何年後に何をするかとか。。。旅行、家の購入等

大体の出費予定時期の把握をしてください。

第三に、ゴールが見えたら、
短期、中期、長期の出費予定に
現状の資産をグループ分けしていきます。

短期は6か月〜1年
中期は5年〜10年
長期は10年以上

最後に中期、長期予定を運用商品で考え
ポートフォリオを考えていきます。

短期は換金性が高い、預貯金等にしておきます。

月の余剰資金は積立タイプにして
金融商品購入時期を分散させてください。
(価格が変動するものは購入時期をずらすことで
価格変動リスクが軽減されます。)

期間のゴールがわかれば商品の設定も
しやすくなります。

その上で、具体的な金融商品を選択していくことが
大切です。

それぞれの金融商品には特徴があるので
どのようなゴールに対して向いているかが違います。

具体的ポートフォリオ選定は客観的なFPに
ご相談されるのをお勧めいたします。

評価・お礼

らおぱさん

順序立てて解説してくださり、
とてもわかりやすかったです。

ちょっとずつ勉強をはじめて、
限りある収入を、効率よく運用するために頑張ります!
いい主婦になりまーす!

回答専門家

山田 幸次郎
山田 幸次郎
(埼玉県 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社アネシスコンサルティング 代表取締役
048-814-1239
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

知識がないと損する時代。だから、わかりやすい言葉でアドバイス

将来の生活に少しでも不安を感じていませんか?将来が不透明で自己責任の時代でも、知識を持って自分の生活に合わせていけば、分からない不安は消えていきます。お金の有効な活用方法を知り、豊かな生活ができるよう一緒に考えましょう!

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

このQ&Aに類似したQ&A

長期/資産運用について G-SHOCKさん  2012-09-12 01:03 回答2件
今後の家計費運用・貯蓄について ストレイシープさん  2010-03-10 02:52 回答2件
ユニットリンク保険への切り替えについて S.Nさん  2016-04-25 05:28 回答2件
繰り上げ返済か分散投資か? 翔子さん  2015-01-27 13:51 回答3件
専門家に質問する

タイトル必須

(全角30文字)

質問内容必須

(全角1000文字)

カテゴリ必須

ご注意ください

[1]この内容はサイト上に公開されます。

  • ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。
  • 個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。

[2]質問には回答がつかないことがあります。

  • 質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。
気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。

表示中のコンテンツに関連する専門家サービスランキング

その他サービス

NISAスタートアッププログラム

NISA(少額投資非課税制度)を有効に活用するためのプログラムです!

荒川 雄一

IFA JAPAN 株式会社

荒川 雄一

(投資アドバイザー)

対面相談

金融商品を買う前に申込むFP相談会

初めて資産運用を考えている方、見直したい方へ

森本 直人

森本FP事務所

森本 直人

(ファイナンシャルプランナー)

対面相談

FP PoPSによる資産配分測定と最適化の提案サービス

あなたのリスク許容度・ニーズに相応しい資産配分(アセットアロケーション)を提案します

吉野 充巨

オフィスマイエフ・ピー

吉野 充巨

(ファイナンシャルプランナー)

対面相談 資産運用相談(アドバイス専門)
吉野 充巨
(ファイナンシャルプランナー)
対面相談 実務家FPによる貯蓄・資産運用相談
平野 雅章
(ファイナンシャルプランナー)