米ドル現金の運用

ペルシャ様 バームスコーポレーションの杉山と申します。

個人年金保険の3.5%を確認されたほうがよいでしょう。予定利率が3.5%なのか、それとも、投資して10年後に解約すると3.5%の利回りになっている3.5%でしょうか?

予定利率が3.5%なら、実際の利回りはもっと悪いと考えられます。もし、実際の利回りが3.5%程度であるのなら、ちょうど、現在の10年もの米国債の利回りと同じ程度ですね。

現在、アメリカは世界中からお金が集まって、集まったお金で米国債が買われています。質への逃避といわれるものです。その結果、米国債の価格は上がり、利回りは下がっています。その下がった利回りと同じ程度ということです、年金保険の利回りは。

将来、この資金を円に換えたいのであれば、ドル建ての流動性のあるものに投資して、徐々に円に換えるようにしたほうがよいでしょう。10年後もドルで保有していてよいのであれば、流動性を落として、より利回りを上げることができるでしょう。

特段気にしないのであれば、まとまった資金ですから、ETFにでも投資するのが一番ではないでしょうか?

はじめまして、FPの岩川です。

運用期間によって、最適な資金の保全方法が異なります。

「10年以上は使用する目的がない」ということであれば、投資信託を利用し、債券や株式の分散保有が良いと思います。

長期投資は、現在の保有通貨で、商品を決定するよりも、運用後にどのように使いたいかによって、最適な商品が絞られます。

例えば、資金使途が海外リタイアであれば、外貨をベースに運用手段を決定しても良いでしょう。また、日本での老後資金と決定していれば、目先の為替動向やコストはあまり気にせず、最終的に有利な計画を進めます。

ドルから円に換金する事によるデメリット(コストや為替動向)を回避するために、外貨MMFや外貨預金、外貨建て保険に預けるのは、最適な方法とは言えません。


例えば
安いけど燃費の悪い車なら、乗れば乗るほど効率が悪くコストが掛かります。
一方、高くても燃費がよければ、結果的には有利になります。

長期投資は目先で利益を追いかけると良い結果は得られません。

それから、「貯蓄」が目的であれば、保険を利用する価値はあまり考えられません。
とくにドル建ての保険の場合は、米国債券を自分で購入し保有した方が有利と考えられます。

まずは、計画第一です。
将来の資金使途から運用期間を決定し、その運用期間に見合ったポートフォリオ運用を始めるのが良いのではないでしょうか。
計画が出来るまでの間は、一時的に、外貨MMFに預けておけばよいと思います。

1000万程度にもなれば、もっともっと金融を正しく理解するか、専門家に相談するのが無難です。

不明なことがあれば、気軽にご質問下さい。

ペルシャ様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

現在幾つかの証券会社は、米ドルであればそのまま入金が可能です。従いまして、ドルでの入金をされた上でドルMMF、米国のETF、米国株式の売買をお勧めします。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

ドルを現金のまま保有されるよりも、米国市場でのETFを購入対象とされは場合には、

1.米国の株式と債券の指数に連動するETFがあります。
2.アジアや欧州をエリア・又は単独の国の株価指数と連動するETF。
3.グローバルな資源などのカテゴリーの指数に対応するETF>
4.先進21ヶ国、新興25ヶ国などの株価指数に連動するETF
5.商品の指数に連動するETF
があり、日本債券以外の投資対象はほぼカバーが出来ます。

宜しければ私のFPに日本で購入できる海外のETFを掲載しています。
参考としてください。
http://www.officemyfp.com/ETF-1.htm

はじめまして、ペルシャさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


外貨を年金保険で運用されても、保険会社へ手数料は支払われています。
その場合には、銀行の手数料より多い場合が多いので保険で運用するのはお勧めしません。

ひとまず預入されるのであれば、外貨預金や外貨MMFなどが考えられますが、長期で運用されるのでしたら外貨建ての投資信託などもあり外貨で直接購入が出来ますので、そういった商品の方が良いのではないでしょうか。

まずはその資金の将来の使用目的を考えられて、運用をされた方が良いでしょうね。