繰上返済するべきか - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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繰上返済するべきか

マネー 住宅資金・住宅ローン 2008/11/18 14:08

32歳の育児休暇中の主婦です。主人は36歳です。小1、年中、乳児の3人の子供がいます。年収は、主人約450万私約300万ほどです。

5年前に2500万の借り入れで、25年の住宅ローンを組みました。過去2回繰上げ返済(3分割したで2つを完済)を行い、現在の残高は1200万弱です。

上2人の子供には、それぞれ18歳満期で120万の学資保険をかけています。児童手当・お年玉・お祝い金などは子供名義で貯金していて、3人分で150万程あります。

主人の収入の範囲で生活できるようにしているので、私の収入分は繰上返済にまわしていました。私は2年後に(上の子が小4になったら)パートにしようと思っていて、正社員のうちに完済してしまおうと考えています。

現在金利が2%で5年後には3.5%になります。手元に100万程(子供の貯金は抜いて)残して500万程繰上返済しようと思っています。2%のうちは貯蓄しておいて2年後に完済の方がいいのかなとも思います。完済時点での貯蓄額は200万程でしょうか。返済額とパート収入で現在の私の収入の3分の2は賄えると思っています。

子供が3人いること、私がパートに変わること、主人の収入アップは望み薄なことを考えると、少し不安を感じます。具体的なアドバイスをいただければと思います。

3児の母さん ( 愛知県 / 女性 / 32歳 )

回答:2件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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繰り上げ返済について

2008/11/18 14:43 詳細リンク

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

500万円ですが、特に使い道がなく、運用についても住宅ローン金利以上の運用ができないのであれば繰り上げ返済をされたほうが金銭面で言えば得です。
ただし、お子様が3人いらっしゃるので今後の教育費の準備との兼ね合いを考え検討してみましょう。
繰り上げ返済をやる場合には、期間を短縮するのではなく毎月の返済額を軽減する方法をとると住宅ローンの支払いが減った分貯蓄が可能ですので、そちらのほうがいいでしょう。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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繰り上げ返済の件

2008/11/18 17:09 詳細リンク

3児の母さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『子どもが3人いること、私がパートに変わること、主人の収入アップは望み薄なことを考えると、少し不安に感じます。』につきまして、繰り上げ返済ばかり行ってしまったばかりに返済貧乏になってしまっては何の意味もありません。

お子様が3人ということですから、教育資金も3人分になりますし、今後お子様の成長にともない基本生活費は大幅に増加して行きますので、今のうちから家計はしっかりと管理していく必要があります。

尚、繰り上げ返済の資金として幾らくらいまでならば大丈夫かということにつきましては、将来予定しているお子様方の進学予定やそれにかかる費用などを、ライフプランシートに作成したうえで、今後見込める収入や基本生活費などを含めて、キャッシュフロー表を作成してシミュレーションを行ってみないと具体的なアドバイスは残念ながらできかねます。

ライフプラン表やキャッシュフロー表の作成方法につきましては、インターネットで検索していただければすぐに分かりますので、ご自身で作成してみるとよろしいと考えますし、ファイナンシャル・プランナーなど専門家に依頼をしてもよろしいと考えます。

キャッシュフロー表を作成することで、幾らまで繰り上げ返済資金に充当していっても大丈夫かなど、おおよその目安になるものと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

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渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
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