財形融資を中心とした住宅ローンについて

マネー住宅資金・住宅ローン 2007/03/23 14:34

住宅新築（土地購入＋住宅建設）を考えています。
現在、以下の状況です。
・土地
理想の場所が見つかったので、申込済み。近く契約予定。
・建物
ハウスメーカー３社が候補。あと１ヶ月くらいで、１社に絞るつもり。

住宅ローンについては、勤務先で財形融資の利子補給制度がありますので、
財形融資をメインに考えています。
ただし、利子補給の上限借入額：1500万円、利子補給期間：25年間までという
制限があります。
3000万円（35年）の融資を受けるとすると、どのようなプランが妥当でしょうか？
財形融資だけでうまい返済ができるのか？
同じ５年固定金利ならば、銀行ローンでも金利が優遇されているものを使ったほうが
いいのか考えてしまいます。

■私案
?すべて財形融資
住宅新築として、土地＋建物代（3000万円）を借り入れる
土地、建物代金一部に、財形融資のつなぎ融資利用。
?銀行ローン＋財形融資（２本立て）
銀行ローン（1500万円）と、財形融資（1500万円）を借り入れる。
財形融資のつなぎ融資利用。
?銀行ローン→財形融資（一括返済し、財形貯蓄へ）
銀行ローン（1200万円）で土地購入し、あとで財形融資を受け、
銀行ローン部分を一括返済する。
最終的には、財形融資（3000万円）を借り入れる。

以上、宜しくお願い致します。

ぴよちゃんさん（東京都 / 男性 / 33歳）

回答：2件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

住宅ローンの組み方について

2007/04/02 10:27 詳細リンク

ぴよちゃんさんへ

はじめまして、個別相談を専門に行っています、ファイナンシャル・プランナーの渡辺と申します。

ぴよちゃんさんが提示されているデータだけからアドバイスを行うのは、難しくなります。

収入や家族構成、将来のライフイベント支出などのデータをもとに、キャッシュフロー表を作成してシミュレーションを行ってみないと分かりません。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、ご相談などありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン渡辺

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大石泉
ファイナンシャルプランナー

財形住宅融資を中心とした返済プラン。比較検討を。

2007/04/07 15:43 詳細リンク

ぴよちゃん様

お世話様になります。ファイナンシャル・プランナーの大石泉です。

お問い合わせいただき、ありがとうございました。
ご連絡が大変遅くなり申し訳ございませんでした。

財形住宅融資はなかなか魅力的な住宅融資です。納得いくまで十分にご検討下さい。

ぴよちゃん様は大変よく研究されていますね。5年固定金利であるなど、財形住宅融資の特徴は十分理解されていることと思います。

お知らせ頂いた３つのプランは、それぞれよくできていて、選択にあたっては、「ぴよちゃん様が返済プランに対して最優先すること」、「トータルコスト比較」、「使い勝手の良さ」の3点を基準にご検討ください。

財形住宅融資が、団体信用生命保険特約料や保証料が必要となるのに対し、民間の金融機関ではそれらがゼロの融資もあり、どのプランを選択するかによって、トータルコストに差がでます。

また、ぴよちゃん様が繰上返済をお考えであればそれらの費用や使い勝手の良さも選択のポイントとなります。

金利の変動リスクに対しての考え方によっても、財形1本でいくのか、長期固定の住宅融資と組み合わせるのか、など選択の幅が出てきます。

また、ご質問にあったとおり、民間金融機関の金利優遇は大変魅力的。借入額や返済期間を考慮すると金利が低いにこしたことはありません。

金利の動きを予測することは不可能ですが、○％になったら、と数パターンを試算し、トータルコストや使い勝手などを比較検討して、納得のいく返済プランを選択ください。

以上でございます。ご提示いただいた内容の範囲内での回答となり、具体的な試算はできませんが、考え方などを参考にして頂ければ幸いです。せっかくのぴよちゃん様の財形貯蓄です、ぜひ有効にお使いください！

ありがとうございました。