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対象:家計・ライフプラン

住宅購入後の家計診断

マネー 家計・ライフプラン 2008/11/01 22:35

夫(31歳会社員)妻(32歳主婦)長男(0歳)の3人家族です。
今年、土地建物合わせて約3000万位の一戸建てを購入して、1650万円の住宅ローン(35年固定・3.0%)を組みました。変動等も考えましたが、金利変動に一喜一憂せずに確実に返済額を読みたかったので・・・今後着実に貯蓄・返済をしていくべく、家計診断をお願いします。

○収入
年収 約460万(手取り23〜26万、ボーナス45万×2)
(生命保険・車保険は団体扱いで引かれています)
児童手当 1万円/月は子供の口座に別途貯金

○1ヶ月の支出平均
住宅ローン:46600円、ボーナス時101000円加算
食費:25000円 (外食月1回程度含む)
電気:8000円 (オール電化)
上下水道:3500円
携帯:9000円 (2台分)
ネット:5500円
日用品:10000円
ガソリン代:5000円
子供関係:7000円(オムツ代等)
車貯金:30000円(車検やメンテ代、次の車の為の積立)
返済:20000円(住宅購入の際親に借りて2年で返済)
被服:3000円(クリーニング含む)
娯楽費:5000円
交際費・雑費:5000円
残りは貯金です。

住宅購入で貯蓄は少なくなりましたので、当面はボーナスの残りは貯蓄&親への返済に充てるつもりです。
アドバイスをお願い致します。

ぽんぽんパパさん ( 京都府 / 男性 / 31歳 )

回答:5件

岡崎 謙二 専門家

岡崎 謙二
ファイナンシャルプランナー

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住宅購入後の家計診断

2008/11/01 23:00 詳細リンク

こんにちわ、FP会社FPコンサルティング:http://www.fp-con.co.jp/岡崎です。

家計管理はしっかりとされているようですね。
住宅ローンは全部固定であれば、やはり繰り上げ返済をできるだけ早めにされることをお勧めします。
一度3年後、5年後、10年後とそれぞれ100万を繰り上げ返済したとしてシュミレーションしてみましょう。
ただし、残高からすると、住宅ローン控除との兼ね合いもあるので、無理に繰り上げ返済も禁物です。あまりあせる必要はないでしょう。しかしさらなる節約するところは節約して、使うところは使うとメリハリつけられたらよいでしょう。このままがんばってください。

今後は、住宅ローン、教育費、繰り上げ返済した時、など一度、さまざまな想定してシュミレーション、つまりライフプランを立ててみてください。そうすれば今後どのようにしていけばよいか客観的に判断できますし、安心しますよ。

参考にhttp://www.fp-con.co.jpにライフプラン表がありますので、ご覧下さい 。不明な点は問い合わせください

回答専門家

岡崎 謙二
岡崎 謙二
(大阪府 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPコンサルティング 代表取締役
06-6251-4856
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上津原 章 専門家

上津原 章
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これからのことも考えてみませんか。

2008/11/02 12:42 詳細リンク

ぽんぽんパパさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

夢のマイホームがかなってよかったですね。

家計管理についてですが、つましくされているように思います。子どもさんの教育費がこれからかかってくるわけですが、その頃には親への返済も終わっていると思いますので急に負担が増えるわけではないようです。

貯蓄についてですが、お金の使い道によってお金のふやし方を考えたほうがよいと思います。お金の使い道には、教育費、老後資金、住宅ローンの繰り上げ返済等いろいろあります。夢や願いをかなえるまでの期間によって、有利なお金のふやし方もかわってきます。
貯めたお金は使って意味があるといえます。マイホームの次にかなえたいこと、子どもさんの計画、思い出作り、といったこれからのことについてご夫婦で考えてみませんか。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
(山口県 / ファイナンシャルプランナー)
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辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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家計のチェックの前に目標作り

2008/11/02 16:16 詳細リンク

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

家計のチェックの前に将来の予定や目標をご主人と一生に考えて見ましょう。それに対していくらぐらい必要なのか。そのお金をどのように貯めるのか検討です。
そして、現状だとたまらないのであればどうするのか検討になります。支出を抑えるのか、収入を増やすのか、運用するか検討しましょう。
支出を抑えなくてはならない場合にはいくら抑えたらいいのか考えてみてください。削減目標額の設定になります。たとえば各項目少しずつ減らせばいいのか。それとも大きな支出の車などを我慢しないと目標が達成できないのか検討です。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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住宅と保険。自らの経験を活かしたライフプランをご提案します

「豊かに楽しく暮らす」をテーマに、夢、ライフプランを考えながら、お金のみならず人生全般の応援をしていきたいと考えています。一生に一度の人生です。常に楽しく暮らして行きたいものですね。そんなことを考えながら皆様とお付き合いしていきます。

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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家計診断の件

2008/11/07 10:46 詳細リンク

ぽんぽんパパさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『今後着実に貯蓄・返済をしていくべく、家計診断をお願いします。』につきまして、手取り月収金額26万円に占める住宅ローンやご両親への返済額の占める割合は、24%程度となりますので、この水準でしたら返済で家計が圧迫されるようなことはありません。

また、ご記入いただいた各項目ごとの家計支出は十分に抑えられていますので、これからもこの水準を維持していくようにしてください。

尚、毎月の貯蓄につきまして、貯蓄の目安は手取り月収金額の15%となります。

よって、ぽんぽんパパさんの場合は月額4万円となりますので、あと1万円を追加して貯蓄するようにしてください、

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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筋肉質の家計です。

2008/11/01 23:34 詳細リンク

ぽんぽんパパ さま、はじめまして。
ファイナンシャル・プランナー(FP)の横田と申します。

住宅ローンを全期固定にしたのはいいご判断ですね。
おっしゃるとおり、先が読めるのは固定型です。
また、極力頭金を多くして借入金額を抑えてあるのもすばらしいです。

家計については取り立てて問題があるようには見えません。
ローンと親御さんへの返済をしながら、月に5から8万円ほど貯蓄ができている計算ですネ。

これから先のこととして、
(1)お子様はお一人だけなのか二人以上をご希望されるのか。
また、そのご計画の中で将来の教育費をどう手当てするのか。
児童手当をそのまま貯蓄していらっしゃるのはとてもいいお考えです。
(2)住宅ローンを35年返済とした場合定年の年以降返済が続くのかどうか。
できれば繰上げ返済をして定年までに完済できるようにしたいものです。
(3)家のメンテナンス費がこれから出てきます。
材質によって違いますが外壁の塗装が木部で5年、壁が10年で塗り替え。
屋根瓦も10年以上経過したところでチェックしておく必要があります。
これらの支出もバカになりませんので蓄えておく必要があります。
(4)上記の引き締めることとは違う視点で、親御さんへの借入金返済が終わったところで
ひと区切りついたイベントを親御さんを交えて企画してはどうでしょうか。
スリムでいい家計ですので、さらにワンポイント的な楽しみ、ご褒美の贅沢を取り入れるのも
長い家庭生活のなかでの潤いになり、その後の生活に活力が出てくると思います。

これらのことを踏まえ、お近くのFPにライフプランのご相談をなさってはいかがでしょうか。
住宅ローン同様「先が読める」計画が出来上がることと思います。

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