下がってしまった投資信託の買い替え？？

kasisu!様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、いきあたりばったりで、買い替えをしても、また同じことを繰り返す可能性が高いです。

金融機関から、勧められるがままというスタイルも、なるべく避けた方がよいでしょう。

金融機関は、いかにして手数料の高い商品を買ってもらうかという基準で、商品を紹介する傾向があるように思います。

(もちろん、それが商売なので、当然といえば、当然ですが...)

リスクのある金融商品は、副作用のある薬と同じです。

用法や用量を守らないと、副作用で苦しむことになる場合があります。

副作用のある薬を飲んで、それに見合った効果がない、費用ばかりが掛かる、というのも問題です。

ちなみに、独立系のファイナンシャル・プランナーは、まず、はじめに、ご相談者のライフプランを伺い、収入や資産の状況等を踏まえた上で、問題のない用法や用量で、最も効果のあるプランを、ご相談者と一緒に作り込んでいきます。

そして、運用開始後も、当初の運用プランのもと、定期的なメンテナンスを行っていきます。

何か、商品を売ってそこで終わりという関係ではなく、結果まで、見届けることを前提にしています。

メンタル面を含めて長期の運用を継続していくのは、思いのほか難しいことです。

多少の相談料は、掛かりますが、一度、独立系のファイナンシャル・プランナーに診てもらうのも、ひとつの方法かもしれません。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

はじめまして、kasisuさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


買い替えについては、全てが全てとは言えないでしょうね。

ファンド自体は悪くないが、現在の世界同時株安の影響で下がっているのであれば、買い換える必要はないでしょう。

ただこの世界同時株安で、本来の運用が表立って悪くなるものは注意が必要でしょう。
こうした場合には、ほぼ全てが下がっている状態の時ですので、乗換をしておいた方が良いでしょうね。

ファンドを見る際に第三者機関の評価会社のモーニングスター社やリッパー社というものありますので、参考にされるのも良いでしょう。

個人年金についてもスイッチングが無料だからといって頻繁に銘柄を変えるのもどうかと思います。

スイッチングをする場合は、資産配分が崩れてきた時に元に戻すようなリバランスを行なえば良いのではないでしょうか。

また最低保証があるものでしたら、ある程度のリスクがあってもリターンを狙える配分にされておいても良いかも分かりませんね。

kasisu!さん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

投資信託で運用する際の基本は長期分散投資と複利効果です。
分散とは
・株と債券といった対象の分散
・地域や通貨の分散
・時間の分散

対象の分散ということでいえばOKですね。
では地域は?
株式が日本とインドと限定されているます。
もっと広く分散したほうがいいでしょう。

では複利効果は?
毎月分配型は単利の商品です。分配金は再投資して複利で殖やしていった方が効果的です。
また分配することを目的としているファンドは運用実績が良くない状況でも分配しますので
基準価格が下がっていきます。

このような運用の基本を押さえた上での運用でしたら今はじっと我慢して保有しましょう。
そうでなければ、買い替えを考えたほうがいいでしょうね。

だから下がったから買い替えを!
という意味ではなく、この際、配分やファンドを見直しましょう
という意味なのですよ。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/