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対象:家計・ライフプラン

家計診断お願いします

マネー 家計・ライフプラン 2008/10/13 12:40

出産を機会に中古住宅を購入しました。(ローン総額2.150万)ローン返済が始まったため、現在の家計管理で良いのかアドバイス頂けたらと思い問い合わせました。
夫(41歳 会社員)手取り収入22万 ボーナス年80万 妻(36歳 会社員)手取り収入20万 ボーナス年32万
ケーブルTV(住宅街で指定)2,000円
携帯1.4000円(2人で)
光熱水費1.5000円
ガソリン・高速代30,000円(車通勤のためと実家に帰省が月1,2回)
駐車場代9.000円
保険(個人年金16.000円 妻7.000円 学資保険10.000円 夫17.000円)
夫小遣い30,000
住宅ローン76.000円(フラット20 57.000円+他11年18.000円)
食費及び衣類、生活用品50.000円
ローン10,000円(夫が独身時代に借りたもの 21年5月に完済)
医療費5.000円
<年払い>
固定資産税88.000円
車検代・保険代(車2台分)101,000円
住宅ローン400,000円
(上記記入のローン80.000円)
団信80,000円
NHK1.3000円?

月に14万は貯蓄していきたいと思っています。現在住宅購入諸費用などで貯蓄は100万程度になってしまいました。子供の貯蓄は80万(お祝いや児童手当で)
子供の共済保険は3歳まで不必要でしょうか?また、現状だと生活に潤いが無く…診断宜しくお願いします。夫は2年後に新車が欲しいようです。今後の出産予定はありません。

補足

2008/10/13 12:40

子供は1歳が一人です。

ひなたぼっこさん ( 大分県 / 女性 / 36歳 )

回答:4件

岡崎 謙二 専門家

岡崎 謙二
ファイナンシャルプランナー

- good

今の間にしっかり可処分所得拡大と貯蓄を

2008/10/13 15:02 詳細リンク

こんにちわ、FP会社FPコンサルティング:http://www.fp-con.co.jp/岡崎です。

しっかりと家計管理されていますので、ガソリン・高速代3万はきついですね。
だーんに団信保険があるでしょうからご主人の保険も削減できるのではないでしょうか。
共稼ぎで、お子さんが小さいので今のうちは充分に貯蓄できるのであまりあせる必要は
ないでしょう。現状は生活に潤いが無いとのことですが、節約するところは節約して、
使うところは使うとメリハリつけられたらよいでしょう。
しっかりと貯蓄もできているのでこのままがんばってください。

今後は、保険、住宅購入、教育費、貯蓄に関しては一度、さまざまな想定してシュミレーション、つまりライフプランを立ててみてください。そうすれば今後どのようにしていけばよいか客観的に判断できますし、安心しますよ。

参考にhttp://www.fp-con.co.jpにライフプラン表がありますので、ご覧下さい 。不明な点は問い合わせください

回答専門家

岡崎 謙二
岡崎 謙二
(大阪府 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPコンサルティング 代表取締役
06-6251-4856
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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家計診断の件

2008/10/13 16:57 詳細リンク
(4.0)

ひなたぼっこさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『子どもの共済保険は3歳まで不必要でしょうか?』につきまして、自治体によっては一定年齢までは子どもの医療費用の全額または一部を負担してもらえますので、まず、ひなたぼっこさんの自治体ではどうなっているかを確認してください。

そのうえで、加入するかどうかを判断しても遅くはありません。

また、家計簿データを拝見いたしましたが、特に過剰と思われる支出項目は見あたりません。
よって、家計はしっかりと管理されています。

尚、毎月14万円の貯蓄をする場合、住宅ローン以外の借入金を繰り上げ返済などにより、完済した後から始めるようにしていただくことをおすすめします。

複数のローンを返済しながら貯蓄水準を上げてしまった場合、家計にゆとりがなくなってしまい、潤いどころではなくなってしまいます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

ひなたぼっこさん

3歳まで全額自治体負担でした。共済に既に加入してしまっているので、今後検討したいと思います。中古だったためのリフォームローンと主人のローンについては完済を目標としていきます。有難うございました。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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大間 武 専門家

大間 武
ファイナンシャルプランナー

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手元資金の増額を目指しましょう。

2008/10/13 18:58 詳細リンク
(3.0)

ひなたぼっこさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間武です。

ご質問いただいた「家計診断」の件ですが、
保険の見直し確認時期はいつでしょうか?
また、ひなたぼっこさんの
「保険」に対する考え方はいかがですか?

ガソリン、高速代をはじめ、全体的に
支払い方法の見直し・変更で
少しでも削減できる可能性もあるのであれば
こちらもご検討ください。

住宅ローン以外のローンで金利が高いものであれば
早期に返済し、貯蓄額を増やせる家計にしましょう。

中古住宅を購入されているので
新築住宅に比べ早い時期から各種修繕が発生してきます。
また、車の買い替えも予定されているので
なるべく自己資金で賄えるように準備をすすめましょう。

出来ればこれらも含めた長期のライフプラン表と
キャッシュフロー表の作成もご検討ください。

評価・お礼

ひなたぼっこさん

早速の回答有難うございます。全体をリフォームしたのですが築20年…やはり修繕費は早い段階で必要になりそうですね。現在の貯蓄では心もとないので貯蓄額を増やすように節約していきたいと思います。

回答専門家

大間 武
大間 武
(千葉県 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社くらしと家計のサポートセンター 代表取締役

お金にも“心”がある。送り出す気持ちで賢く上手な家計管理を

法人、個人の形態を問わず、クライアント(お客様)のパートナーとして共に次のステージを目指し、クライアント(お客様)の質的成長にコミットします。

上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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使いたいときに使えるようにする。

2008/10/13 23:50 詳細リンク

ひなたぼっこさんへ
こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

生活の潤い、確かに欲しいですよね。

家計管理の面からお話しすると、毎月の支出はお聞きした限りで291,000円。ということは、13万円程度は貯蓄が出来そうに見えます。実際にその程度できていれば家計管理の精度は高いと思います。

保険料は多いように見えますが、貯蓄性の高い保険の割合が高いため致し方ない部分もあります。気になるのは掛け金に対してどのくらいのものが得られるかです。
3歳まで共済保険(COOPや県民共済の類でしょうか)が必要かどうかというのは、市町村の乳幼児の医療費助成制度や会社の福利厚生にも左右されます。掛け金が安ければ安心料としてかけておくのも一つの方法だと思います。

毎月14万円貯蓄したいということですが、そのお金をどこに使うのかがはっきりして初めて貯蓄が無駄にならないのでしょう。子どもさんのことや家のこともあるでしょうし、思い出作りもあるでしょう。生活の潤いということであれば、貯めるというよりは使いたいときに使えるようにすること。このことが大事なように思います。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
(山口県 / ファイナンシャルプランナー)
上津原マネークリニック お客様相談室長
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「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

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質問者

ひなたぼっこさん

ライフプラン表

2008/10/13 15:14 固定リンク

早速の回答有難うございました。専門家の方に見ていただくと安心感が増します。15年ほどのライフプランを作成してみたのですが、ただ行事を羅列したようになってしまいました。どのような作成法が一番効率的なのでしょうか?

ひなたぼっこさん (大分県/36歳/女性)

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