資産運用と節税について質問です - 税金 - 専門家プロファイル

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資産運用と節税について質問です

マネー 税金 2008/10/12 14:36

これから投資信託などで運用を始めようと思っている初心者です。使用予定ない8000万を10年で予定しています。日本株。外国株、債、銀行定期で4文割で考えてます。
10年後の受け取りなどの税金対策などは、始める前に検討する必要はありますか?注意事項などあればアドバイスお願いします。

おはなさん ( 愛知県 / 女性 / 38歳 )

回答:1件


分散投資も目的に応じて配分

2008/10/14 09:20 詳細リンク

おはようございます、さくらんらんさん。

コンサルタントの若宮光司です。

10年間の投資予定期間からして、比較的リスクを取った投資が可能と判断します。安定運用を心掛けられるなら年率リターン7%が基本となります。(積極的の場合13%)

確実な運用を心がけるなら長期投資、分散投資の仕組みが必要となりますが、だからといって四分割(25%配分)が正しいとは言えません。投資家の年齢、その他の財産など総合的に整理して決めるべきです。
世界市場が下落したこの時期、長期運用できるのであれば株式の配分を高める検討も必要です。
同じ株式運用の投資信託であってもファンドマネージャーの運用方針がさくらんらんさんの運用方針と一致していなければいけません。(グロース株なのかバリュー株なのか など)
また同じ運用方針であっても過去の実績が大きく違ったりします。

今後の為替動向も注意しなければいけません。(為替ヘッジの有無)

それから長期投資となると、運用益に対する課税も理解しておかなければいけません。
複利運用が一番効率良い運用ではありますが、そうなると海外でのオルタナティブファンドとかヘッジファンドへの投資も検討することになります。
分配金に課税されても分配金を自動再投資することによって取得基準価額をその都度引き下げる結果にもなるのでファンドの価格変化への対応が出来ることもあります。

投資される商品個々の運用見込みも当然ですが、自分で組み合わせた「さくらんらんファンド」の運用見込み(リターン)とリスク分析をすることも重要です。

最後に、一度投資した商品を10年間放置したままにしないようにしましょう。常にどういう状況にあるのか検証しながら、リバランス作業を実行することです。場合によっては、一時現金に戻すことも必要となります。

私のプロフィールに投資に対する考え方としてコラムを掲載していますのでご一読ください。
ネット(メール)でのご指導にも応じられます。

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質問者

おはなさん

複利運用について

2008/10/14 10:19 固定リンク

複利がオススメとの事ですが、仕方は、買う時に条件を複利にすれば良いのですか?

リターン計算方法ですが、モーニングスターのリターンと商品パーセントをかけて、足して計算するのですか?
その場合手数料は無視なので、そこからいくらか減ると予想すれば良いのて゜しょうか?
4分割だとどれ位になるものでしょうか?
選択商品によって大きく差が出ますか?

アドバイスお願いします。

又、今株が下がっていますので、株を少し配分大目にして、早め購入スタート時期なので゜しょうか?

おはなさん (愛知県/38歳/女性)

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