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対象:家計・ライフプラン

結婚1年目です。家計診断お願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2008/10/10 18:32

結婚して半年です。共働きで家計は黒字なのですが、「貯金が足りないのではないか」「いや逆にもっと生活を潤すべきではないか」…と自信が持てません。診断をお願いします。

・現在の貯蓄額 夫婦で1,200万円
・持ち家・車なし
・ボーナス 夫婦で年間200万円(うち80万円を貯金)

・夫(34歳)手取り24万円(手当て含まず)
・妻(33歳)手取り24万円(手当て含まず)
・通勤手当て 夫婦で5万5千円
・住宅手当て 2万5千円

・家賃10万5千円
・通勤費8万円(新幹線通勤)
・食費(外食含む)5万円
・電気 3千円
・水道 3千円
・ガス 5千円
・新聞 3千円
・通信費(携帯・固定電話・プロバイダ)1万6千円
・保険・個人年金 2万5千円
・日用品 7千円
・慶弔費 3千円
・夫婦の娯楽費 2万円
・夫小遣い 5万5千円(交際費・服飾費・医療費ここから)
・妻小遣い 5万5千円(交際費・服飾費・美容費・医療費ここから)
・毎月の貯金 13万円(定期10万円・投信3万円)

妻である私もできれば定年まで働きたいと思っています。
子どもは特に希望していませんが、恵まれたとしても1人にとどめるつもりです。
また、数年以内の住宅取得は考えていませんが、夫婦の定年までには住宅を持ち、ローンを完済した状態にしたいです。

夫婦のライフプランについては時々話し合っていますが、まだ具体的な目標や夢がありません。
それを持てたときにお金の面で断念したくないとは考えているのですが…。

このままの家計で問題ないでしょうか?
将来のためにやるべきことがあれば教えてください。

リンダ子さん ( 神奈川県 / 女性 / 33歳 )

回答:5件

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

- good

投信積立を増額してもよい時期です。

2008/10/10 19:40 詳細リンク
(4.0)

リンダ子様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しました。
ご結婚されて半年で、まだ具体的な目標や夢がないとのこと。

それでしたら、とりあえず、「将来の夢資金」と位置づけて、「何年後にいくら」という目標を設定し、コツコツと積み立てを継続されていかれるのがよいでしょう。

毎月積立は、定期10万円・投信3万円で、実施されているようですが、ご存知の通り、最近は、投信の基準価額は、大きく下落していますので、個人的には、投信の積立割合を増やしてもよい時期と考えています。

世界の株価は、暴落をしていますが、こんな時こそ、賢明な個人投資家が、投資を継続することで、経済の下支えにもなるはずです。

100年に一度あるかないかの事態とも言われていますが、裏を返すと、100年に一度あるかないかの投資機会とみることもできます。

具体的には、独立系のファイナンシャル・プランナーと相談しながら、ライフプラン・シミュレーションを実施し、積立割合等を決められるとよいでしょう。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

評価・お礼

リンダ子さん

アドバイス、ありがとうございます。

最近の株価の暴落を見て、私も今が買いどきだと思い、すでにある貯蓄の一部をインデックス型投信に替えました。

この状況が長く続きそうであれば、毎月の投信積立額も考えようと思います。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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貯蓄率の比較とライフプラン作成ツールのご紹介

2008/10/10 22:42 詳細リンク
(5.0)

リンダ子 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
そして、月単位ではなく年間での収支と貯蓄をお考えください。

雑駁に試算しますと、
収入は手取りで776万円で、年間の貯蓄額が236万円ですから、貯蓄率が約30%になります。とても高いレベルと考えます。良好な家計と拝察いたします。

総務省家計調査の中から、共働き世帯の収入と支出を掲載します。参考としてください。

ライフプラン作成のツールをご紹介します。
お二人でお話になりながら、将来の夢や希望、ご家族のイベント、例えば、出産・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味を費用とともに記載するイベント表と、

収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

評価・お礼

リンダ子さん

アドバイスありがとうございます。

貯蓄率は収入から手当てを引いた額で算出してよいのですね。3割程度貯金できていることがわかってよかったです。

ライフプランのサンプルを拝見しました。私たちの場合、まずこの予定が思い浮かばないような情けない状態なので、とりあえずでも予定を立ててみることから始めたいと思います。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
オフィスマイエフ・ピー 代表
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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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どんな生活をしたいですか。

2008/10/11 08:46 詳細リンク
(5.0)

リンダ子さんへ
おはようございます。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。

家計管理についてお話しすると、かなりゆとりがあるようですね。ただ、ゆとりがあるといっても主観的に見てどこかで不安に思われている所があるかもしれませんね。

問題があるかないかといわれたら、
今の状態のままでよければ、ない。
今よりもっと幸せになりたいという気持ちがあれば、ある。
ということになるとおもいます。

マイホームにしても、自分の夢に具体的な日付をつけることで具体的になってきますし、そのためにどのようなことをしなければならないかが見えてくるように思います。

子どもさんの夢についてですが、本当は欲しいのでしょうか。一人でよいというのが本心ならよいのですが、「本当はもっと欲しい」という気持ちがあるのであれば、それに向かって進んだほうがよいのではないでしょうか。

今いろいろなことを考えているのは、答えが出ていないといってもすばらしいことだと思います。前に進むといいですね。

評価・お礼

リンダ子さん

アドバイスありがとうございます。

家計にゆとりがあるとは全く思っていませんでした。
客観的に見たらそうなのかもしれないと思うと、なんだかほっとしました。

子どもについてですが、欲しいとは思っていません。ただ、もしもに備えて1人くらい育てるつもりでいたいと思っています。

自分たちはこのままでいいのか、よくないとしたらどうしたいのかから考えないといけませんね。夢に日付が入れられるように少しずつ相談していきたいと思います。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
(山口県 / ファイナンシャルプランナー)
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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家計診断の件

2008/10/11 10:24 詳細リンク
(5.0)

リンダ子さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『このままの家計で問題ないでしょうか?』につきまして、ふたり合わせた手取り月収金額48万円に占める支払い家賃の割合は、16.7%程度となりますので、家計支出に占める割合としては少なく済んでいます。

また、ふたり合わせた手取り月収金額48万円に占める貯蓄の割合は、28.9%にもなっていますので、毎月これだけ貯蓄できていれば申し分ありません。

これからもこの水準を維持していって頂ければ十分です。

夫婦共働きということもあり、公共料金はあまりかかりませんし、その他家計支出につきましても、特に過剰と思われる家計支出は見あたりません。

よって、家計はしっかりと管理されています。

尚、家計をこれだけしっかりと管理されているのですから、ご夫婦の将来のライフプラン設計もしっかりと行っていただくことをおすすめいたします。

ファイナンシャル・プランナーなど専門家のアドバイスを受けることで、将来のライフイベントがより具体的にイメージできるようになるかも知れません。

何かライフプラン設計をとおして、将来の目標を持つことで、気持ちのうえでも張り合いが出てくると考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

リンダ子さん

アドバイスありがとうございます。

貯金額についてこのままで十分と言って頂き、ほっとしました。

ライフプラン設計ですが、「老後は持ち家で暮らしたい」程度の希望しか浮かばないために(欲がないのでしょうか?)、貯金のモチベーションがいまいち上がらないのかもしれません。

今のペースで貯金をしつつ、夫婦の目標ができたときに家計を見直すことにしたいと思います。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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阿部 雅代

阿部 雅代
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不安になるのは

2008/10/12 08:24 詳細リンク

リンダ子さん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

人生おいて、何をやりたいのかを考えることが、まず、一番に考えることです。
お金は、それを実現するための道具にすぎません。

具体的な目標や夢がないということは、どこに行くのか決めないで、旅行をしているようなものです。

目標がきまらないと、いくら貯めても、不安になるということになります。
不安になるのは、先が見えないからです。

先というのは、他人が決めてくれるものではなく、自分が決めることです。

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