外国債券

モモンガあゆ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、毎月分配型外国債券が、毎日ぐんぐん下がっている主な理由は、急激に円高に振れているからです。

おとなしく定期預金に寝かしておけば。。。との後悔の念もあるようですが、もし、このまま円高が続けば、海外の商品やサービスを安く買えるということです。

資産のすべてを毎月分配型外国債券に投資してしまったのなら別ですが、考えようによっては、喜ばしいことかもしれませんよ。

最近のニュースでは、いろいろと金融不安が騒がれていますが、状況が理解できずに、不安の中で過ごされている方も多いと思われます。

少しでも不安がある場合は、必要に応じて、独立系ファイナンシャルプランナーなど、専門家のサポートを受けられるとよいでしょう。

多少の相談料は掛かりますが、得られる安心感と比べれば、決してもったいなくないと思いますよ。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

はじめまして、モモンガあゆさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


目的が10年後くらいに増えていればと思われているのに、毎月分配型では増える速度が違いますね。

現在は、マイナスになっているので分配金も非課税で受けとられていると思いますが、利益が出てきたら分配金の受け取り毎に税金が引かれます。

また運用が良くなくても毎月分配金を出すので基準価額は減っていくでしょうね。

出来れば、分配の回数が少ないものへ乗り換えられても良いでしょう。

今回の問題は、とても不安に思われている方が多いと思いますが、ファンドの運用が悪くなければ継続して保有された方が良いと思います。

こういった時に悪いイメージを持ったまま、投資を止めてしまうと、もったいない気がします。

この度のことは100年に1度と言われるくらいに大変な事ですが、投資信託は分散投資をされていますので、一度ファンドについて診断などをされてから検討された方が良いでしょう。

モモンガあゆ様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

投資をお初めになったばかりで、100年に1度といわれる大暴落に立ち会われてご心配のことと存じます。

すぐにお売りになるかは別として、外国債券のみを保有されている由、様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。やはり投資の基本として分散投資をお勧めします。

例えば、定期預金、日本債券、日本株式、外国債券、外国株式という、5資産に均等配分されると、期待リターンは3.5%、リスクは8.0%になり、年間の運用が68%の確率で-4.5%〜+11.5%の範囲になります。95%のケースでは-12.5%になります。

リスクを抑えるには定期預金と日本国債の比率を上げ、収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。
外国債券は、為替変動を受けますのでリターンが低いものです。(企業年金連合会が公表している期待リターンは2.5%です)ただ、相関関係で分散投資の対象として欠かせないものです。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

但し、このような分散を講じても、現況のような場合には損失が出ています。