老後の住宅、購入時期について

のびのびさんへ
おはようございます。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。

これからの生活の基盤をどこにおくか、悩むところですね。

マイホームというのは、財産を買う要素もあるのですが、同時に環境やライフスタイルを買う要素もあるように思います。市街地に住むことが安心につながるのでしたら、のびのびさんやご主人にふさわしい選択だと思います。
ご主人とじっくり相談して決めてください。

マンションの件ですが、思い切って買ってもよいでしょう。でも、物件は冷静な目でよく見てください。(雨の日など天候が悪い日に行ってみるなど)
現金一括払いで買ってもよいのですが、急激にお金が少なくなるのが不安であれば住宅ローンの活用も検討します。住宅ローン控除を活用し、キャンペーン金利などで高くなっている定期預金を活用することで、実際に支払う金利を限りなくゼロに近づけることもできるかもしれません。(但し、ローンなどの諸費用はかかります。)

年金のことも不安なようですね。
ねんきん定期便を確認したり、会社の企業年金の担当者などに確認したりすることで、年金の予想額を把握してみます。そして、現在の家計支出とのギャップを確認します。

不安であれば、ライフプランを作成して、ライフイベントを達成するための長期的な資金繰りを考えてみてはいかがでしょうか。うまくいくといいですね。

のびのび様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

3000万円の中古マンションを現金で購入予定とのこと。

現在の家賃が11万(年間132万)ですので、あと23年程度で元がとれるという計算でしょうか。

ただ、実際には、仲介手数料、管理費、修繕積立金、固定資産税などが掛かりますし、災害リスク等も自ら負担することになります。

また、マンションが、老朽化してくると、管理や修繕や建替えの問題などが生じてくる可能性もあります。

住宅の購入は、金銭面だけで判断すべきではないと思いますが、くらしを守るという観点から言えば、そのまま金融資産による運用を継続するのもひとつの選択です。

現在の金融資産の内訳がわかりませんが、例えば、今ある金融資産のうち3000万円を長期分散投資の方法で、仮に、年3%で複利運用できたとしたら、23年後には、約5921万円になります。年4%だと、約7394万円です。
※但し、税金・手数料を考慮せず、期間中の運用利率は一定と仮定します。

最近は、米国発の金融不安が、何かと話題になっていますが、今の時期は、ある意味では、高値づかみのリスクも少ないと言えるのではないでしょうか。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

のびのびさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『年齢的にはそろそろ老後の住まいを手当しておいた方がよいのではないか、とも思い悩んでいます。』につきまして、まず、のびのびさんご夫婦のリタイアメント後の生活の仕方などを、ご主人様とも話し合いながら具体的にイメージしてみてください。

1.東南アジア方面で、のんびり年金暮らしをする場合、ロングステイ先で住宅を手当することになります。
2.当分の間は賃貸で済ませて、後々は老人ホームの権利金などに充当する方法もあります。
3.最後にご希望されている住宅を購入する方法となります。

幾つかの選択肢がありますので、まずどのような暮らし方を希望するのかにより、住宅も大きく異なってしまうことになります。

よって、ご主人様の考えなども十分に考慮したうえで、決定するようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

のびのび さん

おはようございます、FPの恩田と申します。

のびのび さんの家計のご主人が定年までの収支見通しを立てて検討されるとよろしいかと思います。現在のご主人の収入を拝見しますと貯蓄に回せる金額も大きいように思います。

ご夫婦二人のゆとりある老後資金として60歳までに3000万円の金融資産が一つの目安になっています。金融資産5000万円から住宅購入資金として3000万円支出しても定年までの貯蓄でカバーするころができれば購入してもよろしいと思います。

また、10年程度の短期の住宅ローンを組んでおき、景気の状況やのびのび さんの家計の状況に応じて繰上げ返済を考えるのも1つの方法だと思います。

まずは今後年間収支のバランスを把握することから始められるとよろしいかと思います。

のびのびさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

そろそろ安住の住まいを確保したほうがいいでしょうね。
何と言っても安心して暮らしていけますから。

現金購入でも大丈夫だと思いますが、まだ6年間は現役を続けられるのであれば10年程度のローンを組むと節税となります。もちろんローンを組むと利息が発生しますのでその金利以上で運用する前提での話ですが。またはローンと同額の預金があれば金利のかからない銀行もあります。

購入にあたってはセカンドライフの収支をキャッシュフローシミュレーションしてみるといいでしょう。
給与収入、年金収入、個人年金収入などの収入
生活費、イベント費などの支出
それらを予想して貯蓄残高の推移をみていくものです。

数字で確認し必要があれば運用も考えます。
100歳まで底のつかない将来設計と運用計画をたてると、老後は安心して取り崩しながら楽しめますよ。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

のびのび 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

セカンドライフを考えた際に、重要なことは「何をしたい」「どのように過ごしたい」という生活スタイルから、お住まいを選択されるようお勧めします。

平均余命から考え、30年以上の時間があります。それは、退職されるまでの仕事の時間は約10万時間(1日8時間×5日×52週×40年)です、一方退職後の、60歳から80歳まての自由な時間は10万時間(1日14時間×365日×20年)そして80歳以降90歳までの5万時間の生活が待っています。

この時間を豊かに過ごすための、ライフプランの作成をお勧めします。

ご夫婦の、将来の夢や希望を話し合いながら、年間のイベントとして、例えば、海外旅行・ロングステイ、レジャーや趣味、二拠点居住、車・住宅の購入又は賃貸で住み替え、老人ホームへの入居等々を費用とともに記載するイベント表と、

今後の収入と生活費&イベント費用と貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。

また、現在の立ち居地を確認するため、保有する資産を書き出して純資産を確認するバランスシートです。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。(記載された内容からは資金は備わっていらっしゃるように思われます)

サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

また、セカンド・ライフは生活スタイルが変わります。現在では、若い方を含め、生活スタイルに合わせて住居を選ぶ賃貸生活を選択される方が増えています。

宜しければ下記を参照ください。
老後の生活費と必要な貯蓄額
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16927

賃貸の良さと住宅ローン(現金購入の予定ですので賃貸の良さをご確認ください)
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17058

のびのびさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

ご主人の定年後のご夫婦のライフスタイルが決まっていて、その場所にずっと住むことに問題がないなら、購入しても大丈夫でしょう。

ただし、物件選びは、慎重にされてください。
中古ということでしたら、すでに居住者がいるのですから、きちんとリサーチをして、不都合なことがないか、よく確認してください。
マンションは管理を買うようなものですから。
できるだけ多くの物件を見てください。

金融資産もある程度ありますし、家賃がなくなれば、その分を今後蓄えることはできますし、お子様がいなければ、残すことを考える必要もありませんから、これからの人生の楽しみ方を考えてみてください。

こんにちわ、FP会社FPコンサルティング:http://www.fp-con.co.jp/岡崎です。

住宅も資産のひとつですので、資産分散という意味ではよいと思います。ただずっとそこに住むのですから、しっかりと物件とその環境などを調べて後悔のない様にして下さい。

老後の家計はリタイアメントライフプランを作成されることをおすすめします。安心しますよ。

参考にhttp://www.fp-con.co.jpにライフプラン表がありますので、ご覧下さい 。不明な点は問い合わせください。