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年金の預け先について

マネー 年金・社会保険 2007/03/13 14:11

企業を退職するのですが、退職金を企業年金連合会が運営する通算企業年金より年金として受取るために移管することが出来ます。
ただし、途中解約出来ないことや、今後年金がどのようになっていくか不安なのですが、民間の個人年金などに投資するのとどちらが良いのでしょうか。
全くの素人でこの辺の事がよく分かりません。教えてください。
● 予定利率 : 2.25%
● 支給開始年齢: 原則65歳
● 保証期間 : 80歳までの期間

megupeさん ( 神奈川県 / 女性 / 34歳 )

回答:2件

山中 伸枝

山中 伸枝
ファイナンシャルプランナー

- good

複合的に考えてみましょう

2007/03/13 16:55 詳細リンク

megupe様

こんにちは、FPの山中伸枝です。

提示を受けている企業年金の受給額については説明を受けていますか?また一時金で受け取るといくらとか・・・

65歳から受け取る年金というと、随分先だな〜という印象かと思いますが、どの位の金額の話なのか確認した方がいいですね。

それとmegupeさんが実際に必要とする老後資金がどの位で今から準備していく目標額も分かると、今とるべき手段が明らかになりますね。

一時金で受け取るかそのまま置いておいて年金で受け取るか、の問題を独立させて考えるのではなく、これからの長い人生でそのお金をどう有効活用させていくべきか、そのための手段は何が一番良いかを考えた方がよいと思います。

運用も含めて一度プロのアドバイスをお受けになることをオススメします。

もしご希望でしたら、メールを。fpyamanaka@hotmail.co.jp

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使い道は老後資金?それ以外?

2007/03/13 17:09 詳細リンク

megupeさん、はじめまして。ご質問ありがとうございます。
社会保険労務士・CFPの古井佐代子です。

「退職金を企業年金連合会が運営する通算企業年金より年金として受取るために移管することが出来ます。」とのことですが、移管しなければどうなるのか、という説明は受けましたか?おそらく一時金として受給する、ということだと思いますが、念のため確認をお願いします。

企業年金連合会に移管すれば、企業年金連合会の方で、記載いただいたような条件で運用してくれるわけですね。megupeは65歳まで何もする必要はありません。

移管しないで一時金として受け取った場合、megupe自身がそのお金を元本として運用することになります。
あるいは、老後の資金としてではなく、たとえば教育資金や住宅資金としてまとまったお金が必要な予定がある、という場合も、連合会に移管するのではなく、一時金として受け取られればよいでしょう。

老後資金として、企業年金連合会の運用利率2.25%以上に運用できる自信があるのであれば、そうされればいいし、自信もないしそんなことやってる時間もない、ということであれば、連合会にお任せすればいいと思います。

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