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対象:家計・ライフプラン

家計診断をお願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2008/09/12 21:42

何度かこちらでも相談させていただいておりますが
今回初めてFPの方にそうだんしました。
いろいろお話した上でシミュレーションを作成することになったのですがそれが適当で・・・

こちらが用意した資料の数字と全く違う上に
もちろん・・・料金も発生して。。。。

ただ今の状況のまま子供ができた時どうすればいいかを
知りたかっただけなのに。。。
アドバイスいただく上で何が必要か教えていただければ幸いです。

Ryo*さん ( 栃木県 / 女性 / 26歳 )

回答:5件

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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独立系FPの選び方

2008/09/12 23:18 詳細リンク

Ryo*様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

初めてFPにご相談されたとのこと。

満足いく結果が得られなかったご様子ですが、独立系FPは、どこかのFP事務所で、修行をしてから、独立するというスタイルではなく、多くは、ペーパードライバーから、スタートしなければならないのが、現状ですので、お問い合わせのような事例は、有り得ると思います。

では、どうするかですが、率直に、用意した資料の数字と違う旨を指摘された方が、よいと思います。遠慮する必要はありません。何かFPなりの意図があるのかもしれません。理由を尋ねましょう。

例えるなら、スポーツ選手が、自分のコーチを選ぶようなプロセスですから、どうしても合わないようなら、他のFPを探すより他、ないのではないでしょうか。料金は、もったいないことになりますが。

FPの選び方としては、まずは、そのFPが書いた文章をよく読んで、合いそうかどうかを判断する必要があると思います。

独立系FPで、ホームページもブログも作っていないという人は、あまりいないと思いますので。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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ファイナンシャルプランナーとの付き合い方

2008/09/12 23:48 詳細リンク

Ryo*さんへ
こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

ファイナンシャルプランナーに頼んだのにもかかわらず、出された結果が思っていたものと違うものだとしたら困りますよね。

ライフプランを作成する際は、あらかじめサービスの中身についてお話します。
ちなみに弊社の場合は以下のような感じです。
http://profile.allabout.co.jp/pf/uetsuhara-fp/service
(中段からの「サービスの流れ」をご覧ください。)
ご納得されてから、実際に作成となります。

大事なのは現状分析です。お客様からいただいた資料の数字とシミュレーションの数字とが違っていたら確かに問題になります。
いただいた資料や数値をうのみにしてつくってしまうと、シミュレーションの精度も悪くなります。そのようにならないように、お客様から資料をいただいたあと、疑問点などがあったらシミュレーションの結果を出す前に電話やメールで確認するのが一般的です。

Ryo*さんがシミュレーションのどのような点で納得がいかないのか、もう少し詳しくお聞かせください。

子どもさんが生まれたときどうしたらよいかということですが、つまるところRyo*さんやご主人がどのような夢や願いをかなえたいかという話になってきます。資金繰りに不安があるからといって、夢をあきらめたくないのが本音だと思います。ファイナンシャルプランナーにどんどん希望をぶつけてください。
提案後のシミュレーションは複数出してもらいます。その中で、Ryo*さんやご主人にとって最適な答えを出してみてください。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
(山口県 / ファイナンシャルプランナー)
上津原マネークリニック お客様相談室長
0820-24-1240
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

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岡崎 謙二 専門家

岡崎 謙二
ファイナンシャルプランナー

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家計診断について

2008/09/13 11:22 詳細リンク

こんにちわ、FP会社FPコンサルティング:http://www.fp-con.co.jp/岡崎です。

まずはFP業という同業で、そのような顧客からの信頼を失うような行為に腹立たしく思います。
安心を得るためにFPを活用するのに、逆に不安になるとは・・・

まずはそのFPに再度再作成してもらってください。当然に無料でするべきです。
納得するまで質問されたらよいと思いますよ。

もし可能ならご自身でもある程度ライフプランを作成できると思います。
参考にhttp://www.fp-con.co.jpにライフプラン表がありますので、ご覧下さい 。不明な点は問い合わせください。

回答専門家

岡崎 謙二
岡崎 謙二
(大阪府 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPコンサルティング 代表取締役
06-6251-4856
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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FPへの相談依頼の件

2008/09/13 20:57 詳細リンク

Ryoさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『こちらが用意した資料の数字と全く違ううえにもちろん料金も発生して』につきまして、相談者に対する対応の仕方はFPにより異なりますので、一概には言えませんが、具体的な相談に入る前にどこの段階から費用が発生するのかなど、事前に確認をしておくとよろしかったと思われます。

尚、実際に費用が発生してしまっているようですから、Ryoさんが納得できる提案書を提出して貰うまでは、費用の支払いを待って貰ってもよろしいかも知れません。

担当しているFPの方も、その点は分かって貰えると思いますので、話し合っていただくことをおすすめいたします。

手前味噌になりますが、私の場合はひととおりのプランニングが終了して、ご相談いただいた方が納得していただけない場合は、相談料を返却するようにしていますので、このようなトラブルはありません。

以上、簡単ではありますが、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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作り直してもらっては?

2008/09/13 07:40 詳細リンク

Ryo*さん、こんにちは。
FPの羽田野博子です。

出来上がったシミュレーションの数字が違うのであれば、それをそのまま言って作り直してもらってはいかがでしょう?その上で具体的にどう見直せばいいのか、知りたいことをはっきり伝えてみることですね。

FPはキャッシュフロー表を作成しますが、それは現状分析の手段です。
それをもとに対策の提案をして、それを実行した場合のキャッシュフローを作成してその効果をはっきりと数字で提示します。

お子さんができたらどうすればいいのか

知りたいことが解決できないのではシミュレーションを作っても意味がないとはっきりと伝えてみましょう。料金を払ったのでしたら、納得いくまで聞いてみるのがいいと思いますよ。

お客様のご期待に添えないそのような未熟なFPがいること自体、お恥ずかしい話ですが事実です。選ぶ際にはFPとしての経験年数も聞いてみるとよかったですね。

さて、標題にある家計診断をご希望されているのでしょうか?
一度Q&Aで数人のFPからのアドバイスもされているようですが・・・

質問者

Ryo*さん

ご回答いただきありがとうございます。

2008/09/13 10:31 固定リンク

丁寧なご回答ありがとうございます。
サイトでもいろいろ探した上で
FPを教育するような機関をお持ちの方で
ある程度のベテランの方に相談をしたのですが・・・

このような結果非常に残念でした。
用意した数値と違うことを説明して再度
作り直してもらいましたが機械がこうなって
しまうのでと私が思っていたようなシミュレーション
には程遠く。。。

家計診断ゆえFPの方にたくさんの
金額を使いながらコーチを選ぶという選択は
今現状の家計を考えるとできないということも
事実です。

ご回答ありがとうございました。

Ryo*さん (栃木県/26歳/女性)

質問者

Ryo*さん

ご回答ありがとうございます。

2008/09/13 10:36 固定リンク

サービス内容拝見させていただきました。

おそらく数字そのままの入力も
ままならない状態でした。
私が作成している家計簿は手取りからの
家計簿です。シミュレーションでは手取り額に
さらに税金が引かれ二重に計上されていました。

相談しているときに伝えたのですが・・・と
正社員でのフルタイム時・パートと2つの
パターンで見ていただきたかったのですが
パートだと無理ですと一喝(苦笑)

世の中の主婦の方でパートを選んだ方は
どうされているんでしょうと・・・
もう少しいろいろと考えてみたいと思います。

回答いただきありがとうございました。

Ryo*さん (栃木県/26歳/女性)

質問者

Ryo*さん

ご回答いただきありがとうございます。

2008/09/13 10:45 固定リンク

前回こちらに相談した際にいろいろとアドバイス
いただき勉強になるところがあり今回思い切って
もっと詳しくとFPの方にお願いした所存です。

が。。。シミュレーション用のPCで
値を入力して作られていたようですが
手取り額を年収額として入力・・・また
機械ではこういう設定になってしまうのでと
パート希望のシミュレーションでも103万円の
扶養基準も考慮できずパートなのに
年収が上がっていくそんなシミュレーションでした。

相談したかった点は今現状二人の収入で貯蓄がいくら!
子供がほしい・マイホームがほしいと2つの希望
ただ女性は妊娠出産の際に無給の期間があるので
それが耐えられるのかどうか。

万が一現状職場に復帰できない場合
他で仕事を探すかパートになるかという選択に
なりますが現状いただいているお給料より
増えるということはないと思った上で
アドバイスをいただきたかったのですが。

FPとしては10年単位での経験がある方だけに
がっかりしてしまいました。
またいろいろと考えてみたいと思います。
前回・今回とご丁寧なご回答いただき
本当にありがとうございました。

Ryo*さん (栃木県/26歳/女性)

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