第２子希望です。家計診断お願いします。

キャバリア様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

第2子をご希望されているとのこと。

家計は、赤字続きでご不安を感じているようですが、パートに出てからコツコツと積立投資を始めれば、学資の準備は、間に合う可能性が高いです。

例えば、傷害保険(貯蓄)の満期後、その100万円と毎月の2万円を、外国債券や外国株式などを組み合わせた「長期分散投資」に回してみてはいかがでしょうか。今は、投資信託で、可能です。

また、積立投資を組み合わせると、投資タイミングが分散されるため、高値づかみのリスクを避けられます。

例えば、100万円の一括投資と毎月2万円の積立投資で仮に、年5%の複利運用が出来たとしたら、15年後には、約742万円になります。一方、年1%の複利運用だと、約504万円です。

実は、その差の約238万円も重要で、例えば、その238万円を再投資して、その後、15年間、年5%で複利運用が出来たとすると、約495万円、さらに15年間で、約1029万円となります。
※計算は、税金・手数料を考慮せず、期間中の運用利率は一定と仮定

つまり、時間が経てば経つほど、差が拡大していくということです。
老後に+1000万円あると、安心感がかなり違ってくると思います。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

キャバリアさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

確かに、毎月の家計だけで見ると赤字ですね。

学資保険や自動車保険については、年払いやボーナス払いにすることによって安くなります。すでに年払いにされていればよいのですが、まだの場合はご検討ください。(ただし、変額保険や外貨建てのものについては月払いを継続します。)

奨学金の支払いについては、もし無金利であれば現在のペースでの返済を続けます。
携帯電話代についてですが、ご主人の分がかなり高めです。通話プランや通信プランが適しているかどうか、今一度ご確認ください。

それと、ボーナスはどのように活用されていますでしょうか。

将来的に気になるのは、
社宅についてですが、入居に当たって年齢制限はありませんか。
車についてですが、次に買われるれるのは何年後ですか。
未来のために貯蓄をすることで、できるだけローンに頼らなくて住む状況を作りたいですね。

社宅の費用がかからない分、その気になれば家計にもっとゆとりを持たせることができます。ただ、今はそのゆとりを十分に活かしきれていないようです。そのゆとりをうまく活かせば、2年後にもう一人いても家計は回るように思います。
ご主人とは、10年後、20年後、もっと先のことをじっくりと話し合ってみてください。

うまくいくといいですね。

キャバリアさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『2年後を目標に、第2子希望していますが、赤字続きのため不安です。』につきまして、キャバリアさんの場合、社宅ということもあり、住居費用もかかることがありませんので、通常の貯蓄目標金額+住居費用相当額も貯蓄することができることになります。

収入はご主人様だけということもあり、毎月の貯蓄目標金額は手取り月収金額の15%相当額となります。

よって、通常に貯金として月額40,000円程度を貯蓄していただくことになります。

また、普通でしたら住居費用がかかるのですが、キャバリアさんの場合は社宅ということもあり、かかっていませんので、通常かかる支払い家賃相当額から車のローンと奨学金分を差し引いた差額分は毎月貯蓄するようにしてください。

キャバリアさんの場合、現在毎月2万円の傷害保険に加入していますので、その分を差し引いてもあと毎月40,000円前後は貯蓄するようにしてください。

家計支出を各支出項目毎に書き出していただきましたが、目を引く支出項目はズバリ『小遣い』となります。

小遣いにつきまして、1ヶ月当たりの金額としては手取り月収金額の10%相当額となります。

よって、キャバリアさんの場合、25,000円〜30,000円が限度となります。

他の家計支出も拝見致しましたが、他の家計支出につきましては、十分に抑えられています。

二人目のお子様の出産をはじめ将来のライフイベントに備えてしっかりと貯蓄をしていただくためにも、ご主人様ともじっくりと話し合っていただくことをおすすめいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

キャバリアさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

社宅で家賃がいらないのは恵まれていますね。
それなのに赤字とは・・・

ご主人のおこづかいを含めないでも手取りの25万円を超えます。
どうやりくりされているのでしょう?
保育料が発生しているということは現在キャバリアさんがお仕事をされていらっしゃるのでしょうか?
次のお子さんを考えて妻の収入なしでもやっていけるような家計にしたいものです。

まずおこづかいの変動がありすぎてはやりくりが大変です。
月いくら、ボーナスいくらと決めて年間ベースでやりくりしてもらうようにしましょう。

積立傷害保険ですが、満期が来たら貯蓄型はやめましょう。本当に必要な保障を掛け捨てで準備したいものです。けがによる入院は一般の保険でも付いています。
それ以上に必要かを考えてみましょう。

車のローンの金利は何%でしょうか?
一方貯金の金利は?
ローンの返済に充てたほうが効率的ですよ。

車のローンを完済して積立傷害保険をやめたら月5万円の支出がなくなります。

あと2年間はキャバリアさんもしっかり稼いで貯蓄を増やしたいですね。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

こんにちわ、独立系FP会社FPコンサルティング岡崎です。

さて、しっかりと家計管理はされていてばらしいですね。ただ赤字というかキャッシュフローがマイナスですね。ローンも傷害保険満期で対応できますし、大丈夫でしょう。今後はさらに家計管理して無駄を発見して削減していきましょう。

しかし今後はお子さんが2人目となると、教育費など様々な費用がかかります。よって一度様々なシュミレーション、お子さんが私立大が行ったときなどなどのライフプランを作成されることをおすすめします。安心しますよ。

参考にhttp://www.fp-con.co.jpにライフプラン表がありますので、ご覧下さい 。不明な点は問い合わせください