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対象:家計・ライフプラン

第2子希望です。家計診断お願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2008/09/07 01:16

2年後を目標に第2子を希望していますが、赤字続き
の為不安です。ご指導お願いします。

【収入】

夫 会社員 手取り25万円 ボーナス 100万円
妻 主婦
子供1人 1歳






【支出】

家賃 なし(社宅)

光熱費 2万円

医療・衛生 1万円

食費 4万円

保育園 3万円

おむつ 4千円

娯楽費 5千円

交際費 1万5千円

プロバイダー 5千円

夫 携帯 1万5千円

妻 携帯 4千円

新聞 6千円

学資保険 9千円

夫 生命保険 1万円

妻 生命保険 5千円

傷害保険(貯蓄) 2万円
→3ヵ月後満期で100万円受取予定

夫 おこづかい 5〜10万円

ガソリン代 1万5千円

車のローン 3万円 (残金180万円)

奨学金返済 1万円 (残金50万円)



現在の預金額は250万円です。

よろしくお願いします。

補足

2008/09/07 01:16

ご回答ありがとうございます。

赤字の分は、独身時代の貯金を取り崩している状態です。
少しでも収入を増やそうと、パートを始める為に、先月より保育園に預けています。
まだ子供が体調を崩しがちですので、働くのは、1〜2か月先になりそうです。

車のローンは両親より借入し、金利なしです。

積立傷害保険は、満期がきたらやめ、車のローンを完済します。
月5万円の支出削減になると、赤字解消へ希望が
でてきました。


私が、現在収入がない状態なので、主人に遠慮していましたが、主人とも今後のライフプランをよく話し合い、お小遣いの金額をきちんと決めてもらうようにします。

大変参考になりました。
どうもありがとうございました。

キャバリアさん ( 沖縄県 / 女性 / 34歳 )

回答:5件

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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毎月コツコツ積立

2008/09/08 08:12 詳細リンク
(5.0)

キャバリア様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

第2子をご希望されているとのこと。

家計は、赤字続きでご不安を感じているようですが、パートに出てからコツコツと積立投資を始めれば、学資の準備は、間に合う可能性が高いです。

例えば、傷害保険(貯蓄)の満期後、その100万円と毎月の2万円を、外国債券や外国株式などを組み合わせた「長期分散投資」に回してみてはいかがでしょうか。今は、投資信託で、可能です。

また、積立投資を組み合わせると、投資タイミングが分散されるため、高値づかみのリスクを避けられます。

例えば、100万円の一括投資と毎月2万円の積立投資で仮に、年5%の複利運用が出来たとしたら、15年後には、約742万円になります。一方、年1%の複利運用だと、約504万円です。

実は、その差の約238万円も重要で、例えば、その238万円を再投資して、その後、15年間、年5%で複利運用が出来たとすると、約495万円、さらに15年間で、約1029万円となります。
※計算は、税金・手数料を考慮せず、期間中の運用利率は一定と仮定

つまり、時間が経てば経つほど、差が拡大していくということです。
老後に+1000万円あると、安心感がかなり違ってくると思います。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

評価・お礼

キャバリアさん

ご回答ありがとうございます。


投資は、リスクが怖くて考えていませんでした。


でもそんなに差がでるのなら、私が収入を得て、
毎月貯金が可能になってからなら、預金の一部を
投資してもいいのではないかと思いました。



今までは、ただ漠然と不安になるばかりで節約を
考えるだけの家計管理でしたが、いろいろなやり方があるのですね。少しずつ勉強していきたいと思います。


本当に相談してよかったです。
ありがとうございました。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
森本FP事務所 代表
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岡崎 謙二 専門家

岡崎 謙二
ファイナンシャルプランナー

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家計診断

2008/09/08 13:04 詳細リンク
(5.0)

こんにちわ、独立系FP会社FPコンサルティング岡崎です。

さて、しっかりと家計管理はされていてばらしいですね。ただ赤字というかキャッシュフローがマイナスですね。ローンも傷害保険満期で対応できますし、大丈夫でしょう。今後はさらに家計管理して無駄を発見して削減していきましょう。

しかし今後はお子さんが2人目となると、教育費など様々な費用がかかります。よって一度様々なシュミレーション、お子さんが私立大が行ったときなどなどのライフプランを作成されることをおすすめします。安心しますよ。

参考にhttp://www.fp-con.co.jpにライフプラン表がありますので、ご覧下さい 。不明な点は問い合わせください

評価・お礼

キャバリアさん

ありがとうございます。

進学は、すべて国公立でと考えていましたが、

子供の希望が私立になった場合に備えて、

シュミレーションと準備だけはしておこうと

思います。


ライフプラン表も参考にさせていただきます。

回答専門家

岡崎 謙二
岡崎 謙二
(大阪府 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPコンサルティング 代表取締役
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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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今手を打てることとこれから考えること

2008/09/08 16:21 詳細リンク
(5.0)

キャバリアさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

確かに、毎月の家計だけで見ると赤字ですね。

学資保険や自動車保険については、年払いやボーナス払いにすることによって安くなります。すでに年払いにされていればよいのですが、まだの場合はご検討ください。(ただし、変額保険や外貨建てのものについては月払いを継続します。)

奨学金の支払いについては、もし無金利であれば現在のペースでの返済を続けます。
携帯電話代についてですが、ご主人の分がかなり高めです。通話プランや通信プランが適しているかどうか、今一度ご確認ください。

それと、ボーナスはどのように活用されていますでしょうか。

将来的に気になるのは、
社宅についてですが、入居に当たって年齢制限はありませんか。
車についてですが、次に買われるれるのは何年後ですか。
未来のために貯蓄をすることで、できるだけローンに頼らなくて住む状況を作りたいですね。

社宅の費用がかからない分、その気になれば家計にもっとゆとりを持たせることができます。ただ、今はそのゆとりを十分に活かしきれていないようです。そのゆとりをうまく活かせば、2年後にもう一人いても家計は回るように思います。
ご主人とは、10年後、20年後、もっと先のことをじっくりと話し合ってみてください。

うまくいくといいですね。

評価・お礼

キャバリアさん

ありがとうございます。

保険は月払いでした。さっそく年払いに変更しま
す。

携帯のプランの診断をしたら、無料通話分がだいぶ余っていました。1つ下の料金プランにすると、安くなるようですので、来月から変更してもらいます。

ボーナスは、旅行や家電の買い替えなどで、
なんとなく使ってしまって、なくなる感じでした。

社宅退去後のことや、次の車の買い替えなど
主人と話してみます。

一人で悩んでいるより、プロの方に相談したことで、いろいろな角度から家計の無駄を知れて、大変参考になりました。

こちらでご指摘いただいたことを実践していけば、第2子も余裕をもって迎えられそうです。

本当にありがとうございました。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
(山口県 / ファイナンシャルプランナー)
上津原マネークリニック お客様相談室長
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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家計診断の件

2008/09/11 19:05 詳細リンク
(5.0)

キャバリアさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『2年後を目標に、第2子希望していますが、赤字続きのため不安です。』につきまして、キャバリアさんの場合、社宅ということもあり、住居費用もかかることがありませんので、通常の貯蓄目標金額+住居費用相当額も貯蓄することができることになります。

収入はご主人様だけということもあり、毎月の貯蓄目標金額は手取り月収金額の15%相当額となります。

よって、通常に貯金として月額40,000円程度を貯蓄していただくことになります。

また、普通でしたら住居費用がかかるのですが、キャバリアさんの場合は社宅ということもあり、かかっていませんので、通常かかる支払い家賃相当額から車のローンと奨学金分を差し引いた差額分は毎月貯蓄するようにしてください。

キャバリアさんの場合、現在毎月2万円の傷害保険に加入していますので、その分を差し引いてもあと毎月40,000円前後は貯蓄するようにしてください。

家計支出を各支出項目毎に書き出していただきましたが、目を引く支出項目はズバリ『小遣い』となります。

小遣いにつきまして、1ヶ月当たりの金額としては手取り月収金額の10%相当額となります。

よって、キャバリアさんの場合、25,000円〜30,000円が限度となります。

他の家計支出も拝見致しましたが、他の家計支出につきましては、十分に抑えられています。

二人目のお子様の出産をはじめ将来のライフイベントに備えてしっかりと貯蓄をしていただくためにも、ご主人様ともじっくりと話し合っていただくことをおすすめいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

キャバリアさん

ありがとうございます。
返信が遅れて申し訳ありません。

やはりお小遣いの額が多いですよね。
お付き合いで、ゴルフや飲み会が多く、なかなか
削れないでいました。

2万5千円〜3万円に抑えることができれば、
だいぶ楽に家計管理ができそうです。

主人にわかってもらえるよう、渡辺様の回答を一緒に見ながら、話し合います。

どうもありがとうございました。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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車のローンの金利を調べてみましょう

2008/09/07 07:19 詳細リンク
(5.0)

キャバリアさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

社宅で家賃がいらないのは恵まれていますね。
それなのに赤字とは・・・

ご主人のおこづかいを含めないでも手取りの25万円を超えます。
どうやりくりされているのでしょう?
保育料が発生しているということは現在キャバリアさんがお仕事をされていらっしゃるのでしょうか?
次のお子さんを考えて妻の収入なしでもやっていけるような家計にしたいものです。

まずおこづかいの変動がありすぎてはやりくりが大変です。
月いくら、ボーナスいくらと決めて年間ベースでやりくりしてもらうようにしましょう。

積立傷害保険ですが、満期が来たら貯蓄型はやめましょう。本当に必要な保障を掛け捨てで準備したいものです。けがによる入院は一般の保険でも付いています。
それ以上に必要かを考えてみましょう。

車のローンの金利は何%でしょうか?
一方貯金の金利は?
ローンの返済に充てたほうが効率的ですよ。

車のローンを完済して積立傷害保険をやめたら月5万円の支出がなくなります。

あと2年間はキャバリアさんもしっかり稼いで貯蓄を増やしたいですね。

評価・お礼

キャバリアさん

ご回答ありがとうございます。

赤字の分は、独身時代の貯金を取り崩している状態です。
少しでも収入を増やそうと、パートを始める為に、先月より保育園に預けています。
まだ子供が体調を崩しがちですので、働くのは、1〜2か月先になりそうです。

車のローンは両親より借入し、金利なしです。

アドバイスいただいた通りに積立傷害保険は、満期がきたらやめ、車のローンを完済します。
月5万円の支出削減になると、赤字解消へ希望が
でてきました。


私が、現在収入がない状態なので、主人に遠慮していましたが、主人とも今後のライフプランをよく話し合い、お小遣いの金額をきちんと決めてもらうようにします。

大変参考になりました。
どうもありがとうございました。

追記にコメントをのせてしまい、同じ文章です。
失礼しました。

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