住宅財形融資はよくないですか? - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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住宅財形融資はよくないですか?

マネー 住宅資金・住宅ローン 2008/09/01 13:26

来年、主人の実家に二世帯住宅(予算約5000万、義父と主人とで折半)を新築予定です。
住宅ローンは住宅財形融資がいいと聞き、5年前から主人の会社の住宅財形に預金をしています。
来年には財形貯蓄が200万を超えます。頭金500万を用意して、住宅財形融資を利用して2000万の住宅ローン(25年返済)をと思っているのですが、最近はあまり利用者がいないような・・・
住宅ローン、我が家に有利なものは本当に住宅財形融資でしょうか。

asaryoさん ( 長野県 / 女性 / 36歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの組み方について

2008/09/01 15:15 詳細リンク

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅財形融資が良いか、悪いのかについては、今後の繰り上げ返済計画や今後の家計の予定によります。住宅財形融資は、会社により優遇の条件が違います。また、5年間の固定金利です。5年ごと金利が見直されます。景気が今後上昇していった場合には金利が上がり返済額が増えます。
住宅財形融資は、金利の上限を決めていることが多いのですが、本来6%のところ4%で抑えた場合には2%分の支払いは後回しになります。そして、返済期間終了時に未払い分を一括返済するようになります。
2000万円の住宅ローンで繰り上げ返済予定がないのであれば、もう少し長期で金利を固定したほうが良いかもしれません。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
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住宅財形融資の件

2008/09/01 22:04 詳細リンク

asaryoさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『住宅ローン、我が家に有利なものは本当に住宅財形融資でしょうか。』につきまして、asaryoさんのご指摘のとおり、最近ではあまり住宅財形融資を利用する人は少なくなってきたように思われます。

ただし、住宅財形融資が決して不利なローン商品かと言えば、決してそのようなことはありません。

住宅財形融資につきましては、繰り上げ返済の時期に制限があったり、5年毎にローン金利を見直す商品となるなど、住宅財形融資につきまして特徴を良く理解したうえで、利用するようにしてください。

尚、住宅ローンを利用する場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済が可能ということでしたら、早期完済をめざすことになりますので、わざわざ高い金利で住宅ローンを組む必要はありません。

よってこの場合は、ローン金利が低くて済む『変動金利』や『短期固定金利』で、住宅ローンを組むことになります。

asaryoさんが検討している住宅財形融資につきましては、このタイプになります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済はせいぜい3年に一回程度ということでしたら、早期完済とは行きませんので、多少金利が高くなっても『長期固定金利』で組むことで、返済の途中からローン金利が上がり毎月の返済額が増えたりすることはありませんので、将来のマネープランを立てやすくなります。

よって、住宅ローンを利用する場合、自分はどちらの返済プランに該当するのかで、決定するとよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
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住宅財形融資について

2008/09/02 08:49 詳細リンク

asaryo さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

以前、住宅ローンの借入先が限定されていたころに比べましては、確かに利用者は少なくなったといえます。いろいろな金融機関からさまざまな住宅ローン商品が販売されていますが、それに比べて住宅財形融資が見劣りするかどうかは、asaryoさまの返済計画に基づいて判断する必要があります。

月々の返済額は、繰上返済の頻度は、完済の時期は、金利上昇はどのくらいまで許容範囲なのかなどなど、まずは、住宅ローンの返済計画をたてた上で、その計画にもっともあった住宅ローン商品を選択された方がいいでしょう。

以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

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質問者

asaryoさん

会社による優遇条件とは?

2008/09/02 20:53 固定リンク

ご回答ありがとうございました。
正直、繰り上げ返済はなかなか難しいと考えています。(第1子が今後進学する時期になるため)フラット35など別の商品を検討してみたいと思います。
もうひとつご教示いただきたいのは、標記の件です。優遇条件とは具体的にどんなことがあるのでしょうか?また、そのような問い合わせは主人の会社にするのでしょうか。それとも提携している銀行でしょうか?

asaryoさん (長野県/36歳/女性)

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