財形貯蓄とローンの支払い

こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。

結論から申し上げます。
ローンの返済から優先させてください。

将来の幸せのために財形貯蓄をされているのだと思います。でも、悲しいかな、財形貯蓄の利回りはローンの金利をはるかに下回っています。40万円の年利10%のローンは1年間で4万円の支払い利息となります。財形貯蓄を毎月2万円されているのであれば、せっかくの財形貯蓄のうちの2か月分がふいになる計算です。

家計管理についていえば、
欲しいものは現金で買えるようになるまで待つことです。欲しいものについ手が伸びる気持ちも分かります。その代わり、本当に大事な夢や思い出作りのチャンスを失ってしまうかもしれません。
クレジットカードの利用の際、リボ払いは厳禁です。それと、できることなら借金がなくなるまでカード決済を封印します。

早く借金がなくなるといいですね。

hanako55さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『しかし、貯蓄する前にローンの返済をするべきでしょうか?』につきまして、預貯金金利とローン金利を比較した場合、圧倒的にローン金利の方が高くなりますので、優先順位としては貯蓄よりもまず、ローンの完済を目指してください。

尚、新たに借り入れをしなくて済むように、これから2〜3年後までに予定しているライフイベントとそれにかかる費用だけは残すようにしてください。

ローン返済の途中から、新たな借り入れをしているようでは、ローンはいつまで経っても完済できません。

以上、簡単ではありますが、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

nanako55 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

借金から逃れるという考え方ではなく、投資・運用のセオリーとして積極的な投資としてお考え下さい。

ローンの繰上げ返済は、無リスクで利息分が収益と看做せる有利な投資対象です。無リスク商品の代表的なものは、国債と定期預金ですが、利回りを利子率と比べれば、お分かりいただけると思います。

その観点から、金利の高い順に返済されるようお勧めします。

hanako55さん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

今の状態で財形年金を始めるべきではありません。
一般的に考えても財形年金の利回りは良くありませんし、税制優遇のメリットもほとんどありません。ましてや8.5%や10%のローンがあるならなおさらです。

今はローンの完済を優先しましょう。
ローンがなくなるまでは本当の意味での貯蓄には当たりません。

急な出費にそなえてある程度の貯金も必要ですが、それは最低限にして返済を優先しましょう。

ローンの借入金利と預金の金利を比較してみるとわかると思います。
40万円の10%は1年あたり4万円の利息ですよ。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

こんにちわ、FPコンサルティング岡崎です。

ほとんどのFPが同じ答えになるでしょうが、ローン返済が優先ですね。だった10%って今の金利の50倍ですよ。

「やはり精神的に負担です」ことからその負担を消しましょう。

そのあとからでも貯蓄は十分できますよ。