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住宅ローンの返済比率が高い

マネー 住宅資金・住宅ローン 2008/08/13 10:08

現在、新築戸建を購入予定で住宅ローンを検討しておりますが、返済比率が高く心配です。月収の半分近くがローンになりますが生活できるでしょうか。

家族構成、収入、ローン内容の詳細は以下のとおりです。

●家族構成
夫(私)31才、妻31才、子0才、年子であと一人予定
●収入、貯金
・夫の年収(税込)560万円のみ(団体職員、給与体系は公務員に準ずる)
・月収手取30万円、ボーナス手取120万円
・妻は当面仕事予定なし
・ローン後の貯金250万円
●住宅ローン
・4500万円の物件
・頭金900万円、借入3600万円
・返済期間30年〜35年
・ボーナス返済なし
・可能であれば繰り上げ返済希望
・借入先未定

車関係はミニバン1台と通勤用で原付1台、子供2人の教育プランは高校まで公立、大学は私立文系を想定しています。その他支出については一般的な水準です。

借入の目安として年収の25%程度とか、月収の20%などと聞きますが、今検討している内容は、金利にもよりますが、おおむね年収の30〜35%、月収では約半分の15万円前後がローンとなります。

物件は非常に気に入っており、当面、私の収入のみで何とかやりくりできないかと考えていますが、ローン割合が高水準のため正直心配しております。

よろしくお願いいたします。

umoさん ( 愛知県 / 男性 / 30歳 )

回答:3件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローンの件

2008/08/13 10:49 詳細リンク
(5.0)

umoさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『月収の半分近くがローンになりますが、生活できるでしょうか。』につきまして、手取り月収金額の50%を住宅ローンに充当してしまった場合、残りの15万円で生活をしていかなければなりませんが、生活は相当厳しいものになってしまうと思われます。

まず、15万円という金額ではこの金額のほとんどが毎月の基本生活費に充当されてしまい、例えばお子様の病院代やガソリン代などは、ボーナス収入の一部を充当するという状態になってしまうものと思われます。

このような状態では、毎月貯蓄を行っていくことは難しくなりますので、お子様のこれからの教育資金にも、支障をきたす可能性もあります。

気に入った物件ということもあり、気持ちも購入するという方向に傾いているものと思われますが、ここは冷静になってご家族の将来のことも含めて判断をするようにしてください。

住宅ローンにつきましては、これだけ借りられるではなく、この金額までならば無理なく返済していけるで判断するようにしてください、

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

umoさん

ありがとうございます。
生活が非常に苦しいプランであることがよくわかりました。
もう一度検討しなおしたいと思います。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
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辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンについて

2008/08/13 23:14 詳細リンク
(4.0)

こんばんは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

自己資金が少ないため借り入れ額がやはり多いですね。生活を我慢してまで住宅を購入したらいいのか考えましょう。
購入する場合には、奥様も働くことも考えないとならないと思われます。

一度お近くのファイナンシャルプランナーにご相談され、年間収支と貯蓄残高のシミュレーションを作成してもらったほうがいいでしょう。

評価・お礼

umoさん

ありがとうございます。
おっしゃる通り、生活あっての住宅ですね。優先順位をしっかり考えたいと思います。

回答専門家

辻畑 憲男
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杉浦 順司

杉浦 順司
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローン返済

2008/08/13 17:26 詳細リンク
(4.0)

umoさんへ

はじめまして、イマムラエージェンシーの杉浦と申します。

ご質問の件についてですが、返済比率はあくまでも指標ですので、ご家族でよくお話されて計画されるのが良いでしょう。

現在の計画ではボーナス返済なしですので、毎月返済が生活に不安を与えるようでしたらボーナス併用返済も考えましょう。

ボーナス支給が安定しているようでしたら、毎月返済は余裕がある方が日々の生活も潤うと思いますが・・・、いかがでしょうか?価値観はそれぞれ異なりますので、現在の生活の中身をご家庭でしっかり話し合いましょう!

以上、参考にしていただければ幸いです。よろしければ出張相談もしております。

評価・お礼

umoさん

ありがとうございます。
確かにボーナス規模よりも月の安定のほうが安心します。生活本位で再考したと思います。

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