はじめての投資信託について

はじめまして、FPの岩川です。

投資信託は、商品(ファンド)の優劣で結果が異なるわけではありません。
バランスファンドを二つにするとリスクが減るわけではありません。

大切なのは、資産配分です。

バランスファンドは、保有中のメンテナンス(リバランス)を
ファンドが行うので、初心者には良いと思います。

検討中のバランスファンドは、株式と債券の比率にすると

1.株式75% 債券25%
2.株式50% 債券50%

1と2のファンドは、目的が異なります。

株式は債券より、期待できるリターンは高いですが、その分値動きも大きくなります。

つまり、1は2に比べると、期待できるリターンが高いですが、その分大きな値動きをします。

ファンド名は何となくわかります、おそらくインデックス主体のバランスファンドと思われますので、二つに分けず、自分の投資目的に近い方に絞って、購入しても良いと思います。とくに一本にするデメリットはありません。


どんなに実績の良い投資信託でも、右肩上がりを続けるわけでなく、上下を繰り返し、時間をかけてようやく資産が形成されます。

つまり、株式への投資配分が高い場合は、大きな下落を必ず経験します。

この下落のリスクを受け入れなければ、収益も得られません。

自分にあった投資配分を見つけ、その目的に一番近いバランスファンドを選択するのが、好ましいでしょう。

信託報酬が安いバランスファンドを選択するのは、良いですが、
優先順位は投資配分です。


初心者の場合、大きな値動きに耐えられず、途中で挫折、売却することは少なくありません。

投資信託は、「購入後の計画が将来を左右します」
保有方法をよく理解していなければ、注意が必要です。

参考までに

http://profile.allabout.co.jp/pf/iwakawa/column/detail/33769

http://www.toushinmkt.com/bbs/bbs.cgi?mode=detail&no=15&num=

http://www.toushinmkt.com/toushin/index.html

hanay様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、月5万円の予算があるなら、バランス型ファンドは、個人的には、あまりおすすめしません。

投資信託は、最低1万円から買えるものが多いので、この予算であれば、5本のファンドで積み立てていくことができます。

追加型の投資信託は、いつでもはじめられて、いつでもやめられるのが、特長です。
組み換えの自由度があった方が、都合が良いと思います。

例えるなら、昔の“テレビデオ”です。
テレビとビデオが一体になっていて、一見便利なようですが、ビデオだけ故障したとか、テレビだけ新しいものに交換したいといった時に不都合が生じます。

最初から最後まで、バランス型でいく覚悟ならそれはそれで良いのですが、一旦スタートしてから、数年後に不都合な点に気付いて、他の金融商品に乗り換えたりすると、いちいち手数料が掛かったり、税金面で損をしたりします。

最初ですから、素人なりに始めてしまうのではなく、やはり、体系的に勉強している専門家の説明を受けながらの方が、無難です。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

hanayさん、はじめまして。
''オールアバウトフィナンシャルサービス登録IFAの田口智隆 ''です。

実家暮らしだと「お給料=お小遣い」となってしまい貯蓄できない人が
多い中、着実に貯蓄をされてきたhanayさんは素晴らしいです。

また、資産運用されるにあたって、
低コストのバランス型ファンドを検討され、しかも「積立投資」を利用
とされているhanayさんは素敵なキラキラ投資家さんです。

あとは、JUST DO IT!
実行あるのみです。


>バランス型ファンドを二つに分けて買っても意味がないのでしょうか?

最終的には1つに絞ることをオススメしますが、
まずは、2つのファンドを1万円づつ積立投資してみましょう。

すると、定期的に送られてくる運用レポートや急落場面での対応などから
どちらのファンドが本当に信頼して長期でお付き合いできるファンドなの
かが分かってきます。

投資も恋愛と一緒です。いきなり結婚するのではなく、まずはお付き合い
からスタートしてみましょう。

ちなみに私自身が実際に毎月定額購入をしているバランス型ファンドで、
両親や兄弟にもオススメしているのが、
セゾン投信の''「セゾン・バンガード・グローバルバランス・ファンド」 ''です。

販売者の利益が優先される投資信託が多い中、投資家の利益を最優先に
販売手数料ゼロ、信託報酬1%以下という低コストで国際分散投資ができ
る数少ない投資信託です。。

ぜひこの機会に資料を請求していただき、ご自身の目で確かめてみて
くださいね。資料請求は''コチラ ''からできます。
私からのアドバイスがhanayさんに少しでもお役に立てると嬉しいです。
何かございましたら気軽にお問合わせください。

hanayさんの取れるﾘｽｸの範囲内での配分比率に適していれば複数のﾊﾞﾗﾝｽﾌｧﾝﾄﾞでの運用も有効でしょう。2つのﾌｧﾝﾄﾞの合計で日本株式23%、外国株式35%、日本債券14%、外国債券22%ということでしょうか。

複数のﾊﾞﾗﾝｽﾌｧﾝﾄﾞでの運用では、配分比率を見直す場合に煩わしさがありますので、少し工夫が必要かもしれませんね。運用に慣れてきたらﾊﾞﾗﾝｽﾌｧﾝﾄﾞ以外のﾌｧﾝﾄﾞの購入も検討されることもあってもよいですね。

hanay 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

hanay様のお考え通りです。バランスファンドを2つ購入するのは得策ではありません。
2本を同額ご購入された場合の資産配分は日本株式27.5%、外国株式35%、日本債券13.5%、外国債券22.5%kﾌｧﾝﾄﾞを購入することと類似します。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
そして、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。

これは、市場全体のリターンからコストを引いたものが一般投資家のリターンですので、中間コストは低いほど、投資家が利益を得るチャンスが大きくなる。

また、ファンドマネジャーの運用も長期的にはインデックスを上回ることが困難なことから導き出されたものです。

従いまして投信のご購入は、日本債券、日本株式、外国債券、外国株式、4資産クラスの指数(例えばTOPIX等)を対象とするインデックス・ファンドで毎月積み立てをされるようお勧めします。

現在の毎月の積み立てが5万円ですから、上記に定期預金を加え、1万円ずつ購入されると期待リターンが3.5%でリスクが8%のご自分流バランスファンドが出来上がります。
ノーロードで信託報酬の安いものを選ぶとコストは手数料なしで信託報酬も1%未満になります。

私のHPに国内外の債券と株式を対象とするインデックス・ファンドを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

また、下記のコラムもご一読ください。
インデックスファンドの選び方
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/29804

インデックスファンド選定はコストを確かめましょう
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/29513

グラフは私の資産配分と国民年金基金の資産配分です。

はじめまして、hanayさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


分散投資という事を考えられているのは良いと思います。

バランス型ファンドを考えられていますが、バランス型ファンドは分散されてはいますが、運用会社は1つです。
運用会社が1つというのは運用方針も同じという事ですので、出来れば運用会社も分けたほうが良いでしょうね。

また、積み立てをする事でドルコスト平均法が取れますので、債券型のファンドはそれ程多く組み入れないでも良いでしょう。

現在の積み立て額を投資信託の積み立てにするのであれば、5銘柄は購入していけますので、日本、米国、欧州、アジア、新興国などの地域へ投資したファンドへ分散して購入するのが良いでしょうね。

現在検討中のファンドは、どちらの良い比率かどうかは疑問がありますね。

1番目のファンドは世界の比率からも考えると、日本への投資が多いですよね。

2番目のファンドでは、日本が逆に少ないですが債券型が多いですね。こちらは一括購入する場合には良いかも分かりませんが、積み立てですともっと積極的な運用のものが良いでしょうね。


また何かありましたらご相談下さい。

hanay さん

はじめまして、FPの恩田と申します。

hanayさんが検討されています分散型の投資信託
1)日本株50% 外国株25% 日本債権17% 外国債券 5%
2)日本株 5% 外国株45% 日本債権10% 外国債券40%

は1)が株式に比率が高く基準価格の変動が大きいもの、2)は債券の比率が高く基準価格の変動が小さいものと分類できるかと考えます。

また、基準価格の上昇、下降の原因についてどちらが探り易いかと考えますと1)が国内比率67%
(株50%+債券17%)2)が国内比率15%(株5%+債券10%)になります。
基準価格の変動要因を探るには1)の国内比率が高い投資信託の方がわかりやすいと思います。

2つの投資信託を組み合わせて投資されるのも1つの方法ですが、どちらか1つに絞って投資を
して基準価格の変動要因などある程度わかり始めてから、足りない部分を外国株中心の投信や外国債中心の投信、リートなどで付け足していく方法もあります。

最後に投資信託は1回で購入するのではなく、投入するタイミングを分散させることによってリスクを低く抑える効果があることも心に留めておきましょう。