家計診断おねがいします

おはようございます。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。

いろいろと考えておられるものの、なかなかお金が貯まらないようですね。ただ、貯め癖をつけるのは正解だと思います。

家計管理についてお話しすると、

住宅ローンはボーナス払いを併用されているようですが、ボーナス払いなしでも毎月の家計は何とか成り立っていけるようですね。返済方法の変更も可能ですので、一度金融機関に試算してもらってはいかがでしょうか。(但し、返済方法の変更には手数料がかかります)
ただ、10年固定にしては金利が高めですので、コストに見合う形であれば借換も検討します。

繰り上げ返済とマイカー購入を予定されているようですが、それぞれの項目に今の貯蓄残高からいくら回せるのでしょうか。
今の貯蓄残高をキープしたいという考えで行くと、毎年90万円の貯蓄が必要になってきます。ボーナス分の貯蓄が今のペースでできれば何とかなりそうですね。

それと、子どもさんは何人欲しいのでしょうか。それと、子どもさんの夢がかなった後の次の夢は何でしょうか。今必要なことはいろいろと考えておられるようですので、もっと先の夢や願いについても考えてみませんか。

まき0832さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『我が家の家計のアドバイスおねがい...。』につきまして、手取り月収金額428,000円に占める管理費を含めた住居費用の割合は、18%程度に収まっていますので、この水準でしたらゆとりのある家計管理ができると思われます。

実際、まき0832さんの場合、手取り月収金額に占める貯蓄の割合は、33.8%と相当高い水準となっています。

まき0832さんも書いているとおり、お子さんがいない今の時期にしっかりと貯蓄を行っておくと、後々のライフイベント資金確保で楽になります。

尚、繰り上げ返済につきましては、少しでも早い時期に行った方が有利となりますので、例えば50万円程度貯まったら繰り上げ返済資金に充当してしまうなど、できるだけ早い時期にこまめに行うようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

まき0832さん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

ご夫婦の考え方として、住宅ローンの繰り上げ返済をして、早くローンのない状態にしてしまいたいと考えているなら、それに集中するべきでしょう。

資金を分散しすぎています。

私は、5年で住宅ローンを完済しましたが、その時は、最低の生活費を残して、それ以外は、全部貯蓄して、数百万円貯まったら、繰り上げ返済をするということをひたすら繰り返しました。

ローンがある間は、遊ぶという概念は、封印します。
あれもこれもと追い求めるのはいけません。

まき0832 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

記載から拝見すると浪費体質は無いようにお見受けします。

貯蓄額と繰上げ返済の関係ですが、私は生活準備金として、
生活費×6ヶ月+今後1年間に支出が決まっている大口の費用=生活準備金
を残した後の資金は繰上げ返済に回されるようお勧めしています。

また、家計と貯蓄の関係では、年間の収支・貯蓄が長期間破綻しなければ良と考えます。
この目的のため、将来計画作成をお勧めします。

将来の夢や希望をご主人と話し合い、ご家族の育児・入学、車・住宅の購入、レジャー・趣味などを費用とともに記載するイベント表と、
収入、支出(繰上げ返済も)<そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

なお、子供の教育費
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894
老後の生活費と必要な貯蓄額
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16927

を参照ください

繰上げ返済は。、無リスクで利息分が収益と看做せる有利な投資です。本来は借入金返済を優先され、完済後に同額を貯蓄・投資に回すことが有利です。
貯蓄では毎月積み立てをお勧めします。
複利の運用と毎月積立で資産形成しよう
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/11786