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住宅ローンの借り換え

マネー 住宅資金・住宅ローン 2008/07/17 22:52

初めまして、宜しくお願いします。
住宅ローンの借り換えを検討しています。
現在890万位の残高で、月5万円、ボーナス11万3千弱程払っています。
現在2.6%で、1年半後には4%になります。
残りの期間は12年半です。
繰上げ返済を200万位して、変動金利に換えようかと思っているのですが、変動金利は怖いでしょうか?
気になっているのは、新生銀行の変動金利で、1.5%毎日変動するらしいです。
これから金利はどんどん上がっていきますか?
繰上げ返済をしない場合は特にちょっと高くても固定金利の方がいいのでしょうか?

チロンさん ( 兵庫県 / 女性 / 38歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの借り換えについて

2008/07/17 22:56 詳細リンク

こんばんは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

残債が890万円で繰り上げ返済して690万円になるのであれば、他の金融機関に借り換えをしないほうが諸費用を考えるといいと思われます。比較してみましょう。

年収がわかりませんが、もし借り換えをされるのであれば残債が少ないので変動金利、または短期の固定金利あたりでいいのではないでしょうか。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
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渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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借り換えの件

2008/07/18 09:43 詳細リンク

チロンさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『繰り上げ返済200万位して、変動金利に換えようかと思っていますが、変動金利は恐いでしょうか?』につきまして、住宅ローンの金利を決定するに当たり、ほぼ毎年のように繰り上げ返済が可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、わざわざ高いローン金利を利用することはありません。

よって、この場合は変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済はせいぜい3年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳には行きませんので、多少金利が高くなっても長期固定金利で住宅ローンを組むことで、途中から金利が上がり毎月の返済額が増えたりすることはありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

よって、チロンさんはどちらに該当するのかで判断するとよろしいと考えます。

尚、チロンさんにおかれましては、繰り上げ返済として200万円を充当した場合、残りのローン残高は600万円そこそことなってしまいますので、諸費用などを新たに支払ってまで、借り換えを行うメリットがあるかどうかにつきまして、シミュレーションなども行いじっくりと検討したうえで、決定するようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

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渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
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藤森 哲也
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住宅ローンの借り換え

2008/07/18 09:46 詳細リンク

チロン さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

繰上返済をされた後の残債が約700万円で、返済期間も10年ちょっとということですから、今、お借換をされると月々の返済額は少なくなるかもしれませんが、借換にかかる諸費用分損する可能性もあります。

確かに、今後の支払額が確定しない変動金利は不安だと思われますが、住宅ローンシミュレーションをしてみて、金利が1%上がったら毎月の支払額がいくらになる、月々の支払いをいくらまでに抑えたいなら金利は何%まで上昇しても大丈夫というように、具体的に数字にしてみると漠然と金利上昇に不安になっているより、かなり気持ち的に楽になりますよ。

とらえ方は人それぞれだと思いますが、残債が700万円ほどでしたら、それほど金利の影響は受けないと思われますよ。

以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

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