住宅購入に当たり - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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住宅購入に当たり

マネー 住宅資金・住宅ローン 2008/07/15 11:38

夫(36歳)薬剤師 年収500万(月の手取りで約30万、ボーナス年2回で各30万)、妻(33歳)パート
年収70万です。現在は夫婦二人ですが将来的には子供を二人考えています。
今新築一戸建て(3480万)を購入する契約を間近に控えていますが、現在貯蓄は900万ですが、諸費用や家電などの購入の関係上、どのくらいまで住宅購入の頭金に回したらいいのか悩んでいます。不動産会社の担当者からは土地を先に購入する契約を結びその後で家の設計をじっくり考える2段階の契約を勧められています。
なお夫の両親からは最低500万援助予定です。

なお不動産会社の提携しているライフプランで試算してもらったところ2720万円を35年で借りた場合(最初の10年で固定金利2.05%、次の10年で2.5%、残りの年数3.5%で返済を行ったというシミュレーション)で最初の10年間は約9万、次の10年間では約9.5万、残り期間で約10万の支払いでいけるとのことですが、夫の収入のみで考えたとき、ボーナス払いなしの月10万の支払いは無謀でしょうか。

補足

2008/07/15 11:38

<現状の家計と生活スタイル>
家賃59000円
生命保険22000円(夫・定期保障付き積立保険7000円・住友LIVEONE10000円 妻定期付終身5000円)
レジャー(スーパー銭湯)20000円
外食15000円
新聞3000円
食費25000円
医療費10000円
光熱費15000円
通信費(インターネット・携帯含)25000円
ガソリン及び交通費10000円
夫小遣い40000円
妻小遣い10000円
日用雑貨及び被服10000円

自動車税・自動車保険・賃貸の火災保険・NHK受信料など固定で一定周期ごとに発生する支出は夫の給与口座にある金額で支払いしています(夫の給与口座には60〜120万円が常にある状態)

なお貯金はボーナス支給月に50万円ずつ夫の給与口座から定期預金に預け替えという形を取っています。

なおレジャーは夫の健康維持のため、大幅削減は難しい状況です。

hiromisaruさん ( 岐阜県 / 女性 / 32歳 )

回答:2件

藤森 哲也 専門家

藤森 哲也
不動産コンサルタント

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住宅購入に当たりについて

2008/07/15 12:13 詳細リンク
(4.0)

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。

ご質問いただきました件ですが、よく住宅ローンの月々の返済は収入の何%以内だとか頭金は物件価格の20%以上用意しましょうだとかアドバイスをされる方や書籍などを見かけますが、これは、何の根拠もない数字です。
例えば、生きがいの趣味にお金をかけていらしたり、逆に貯金が趣味でお金を全く使わなかったりしたら、月々の住宅ローンの返済に掛けれるお金も変わってきます。
なので、「夫の収入のみで考えたとき、ボーナス払いなしの月10万の支払いは無謀でしょうか」というご質問に対しましては、一概にどうだとは判断が出来かねます。まずはこれからの日常の生活や、お子さまにかける教育費、セカンドライフなど、その新居で思い描いているライフプランを確認し、必要となるお金を把握するようにしてください。

また、今回の購入計画では先に土地を取得してそれから建物を建築するとのことですが、建物の建築費用の支払いスケジュールをきちんと確認されてください。よく着工時と上棟時に中間金として3分の1ずつ支払う場合がございます。建物完成時のみ融資してくれる住宅ローンを借りた場合、こういった中間金を一時的に自己資金で用意しなければならなくなってしまいますので、土地を先行取得する際の頭金の額なども確認されるようにしてください。

繰り返しになりますが、その住宅を購入することによって得られる生活(日々の生活、お子さまの成長・教育方針、リタイア後の第2の人生など、、、、)がどのようなものなのかをイメージをして、その生活を得るために、いくらなら支払っていけるのか。また、いくら支払ってまで、その生活を実現したいのかが重要となってきます。

以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

評価・お礼

hiromisaruさん

購入するという行為に気を取られすぎて、私自身に今後の生活ビジョンがあまり描けていないことに気づかされました。
感謝いたします。

回答専門家

藤森 哲也
藤森 哲也
(不動産コンサルタント)
株式会社アドキャスト 代表取締役
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売ってしまえば終わり・・・になりがちな不動産業界の現状に疑問を抱き、不動産購入には欠かせないお金の勉強をスタート。FP資格を取得。住宅購入に向けての資金計画、購入後の人生設計までトータルにサポートする「一生涯のパートナー」を目指しています。

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渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅購入の件

2008/07/17 17:11 詳細リンク
(4.0)

hiromisaruさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『夫の収入のみで考えたとき、ボーナス払いなしの月10万円の支払いは無謀でしょうか?』につきまして、住宅を購入するに当たり、自己資金として物件価格の20%+諸費用分は予め用意するようにしてください。

尚、hiromisaruさんの場合、自己資金として20%以上を確保できていますので、この点では大丈夫です。

また、毎月の返済らつきまして、手取り月収金額の28%以内に収まるように住宅ローンを組むことをおすすめしておりますので、手取り月収金額30万円とした場合、毎月の返済額としては9万円程度で収めていただくことになりますが、hiromisaruさんの収入の一部を充当していただければ、毎月10万円でしたら無理なく返済していけると考えます。

よって、hiromisaruさんにおかれましては、計画している購入資金計画で大丈夫だと思われますので、前向きにご検討していただいてよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

hiromisaruさん

不安が先行していましたが、アドバイスをいただけたことで前に踏み出せそうです。

ありがとうございました。

回答専門家

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渡辺 行雄
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質問者

hiromisaruさん

先行取得について

2008/07/15 13:16 固定リンク

詳細は購入契約前に書面でスケジュールをいただく予定になっていますが、土地のみの先行購入の場合は8月上旬くらいから資金が必要になる心積もりで考えてほしいと言われています。建物と土地の購入が同時の場合は8月中旬から資金が必要になるとも言われています。
土地先行購入の場合、つなぎ融資の話にも触れられましたが、メリットデメリットがイマイチピンときていない状態です。

不動産会社が提携している地銀や信金など事前借入相談については、土地先行購入の場合は別物と考えたほうがいいのでしょうか。

hiromisaruさん (岐阜県/32歳/女性)

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