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対象：住宅資金・住宅ローン
回答数： 4件
回答数： 3件
回答数： 2件
こんにちは
只今、固定金利方式(利率3.350%)で返済していた住宅のローンが、08年8月で10年の期間満了になるので、残り650万(当初借入日10年8月、返済期限30年8月)を8月以降から「変動金利」か「固定金利」かで返済するようにの選択のお知らせが銀行から届きました
残り10年、固定金利(7月現在3.6%)の方が安心のような気がしますが、年収300万以下の我が家では、できるだけ安い返済額の方がよいのです
「変動金利」にした場合、近いこの数年で利率が上がる可能性は大きいのでしょうか
「固定」と「変動」の違いも詳しくわかりません
「変動金利」にして、利率の上昇に慌てて「固定金利」に切り替えれるものなのでしょうか?
うまく説明できませんがよろしくお願いいたします
薫理さん （ 岐阜県 / 女性 / 39歳 ）
回答：2件
専門家住宅ローンの選択について
おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。
残債の650万円ですがあと何年で完済する予定でしょうか。それにより選択のしかたが変わってきます。ただし、残債が少ないので変動金利か期間の短い固定金利でもいいかもしれません。
今後の金利上昇については、サブプライム問題や投資マネーによる資源高、日本の政治家の資質により変わってくるのでなんともいえません。
どれを選べばいいのかは、一度お近くのファイシャルプランナーのところにご相談に行きどのくらいまでの金利上昇だと生活が耐えられるのか毎月の返済額を何パターンか出してもらい検討され決めるといいでしょう。
評価・お礼
薫理さん
早速の回答ありがとうございます
やはり金利の上昇はありうるんですね
主人は製造業の会社員ですが、給料も横ばい、ボーナスはほとんどカット、生活的に景気は悪いから逆にきっと金利は下がるか(誰も借りてくれないから)と素人考えでいました
10年で返済を考えていましたが、期間の短い固定金利も視野にいれてみます
ご指導ありがとうございました
回答専門家
- 辻畑 憲男
- （東京都 / ファイナンシャルプランナー）
- 株式会社FPソリューション
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渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
-
住宅ローンの件
薫理さんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、綿何部と申します。
『変動金利にして、利率の上昇に慌てて固定金利に切り替えれるものなのでしょうか?』につきまして、直ぐに切り替えることは難しいと思われますが、ローンの金利を選択するに当たり、ほぼ毎年のように繰り上げ返済が可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、わざわざ高い金利で住宅ローンを組むことはありません。
よって、ローン金利が低くて済む変動金利や短期固定金利で、住宅ローンを組むことになります。
この場合とは逆に、繰り上げ返済はせいぜい3年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳には行きませんので、多少金利が高くなっても、長期固定金利にすることで、途中から金利が上がり毎月の返済額が増えたりすることがありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。
薫理さんはどちらに該当するのかで、決定していただければよろしいと考えます。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
評価・お礼
薫理さん
初めまして。回答ほんとうにありがとうございます。
借り換えの10年前、さかのぼってはローンを組み始めた15年前はどうやって決めたのか記憶になく、今になって色々悩んでしまったので、アドバイスがありがたいです。
先日、標準になる金利が低くなる(実際は8月だと思いますが)ような話が耳に入ってきました。
今でさえ月々の返済が苦しいので、「変動金利」がとても魅力に感じます。
しかも、入った時の金利が5年保障されているっていうところも。
しかし、「変動」からいざ「固定」に切り替えたとして、気がついたら利息ばかり払い、元金が減っていなかった・・ってこともありうるのですよね。
「固定金利」の3年はいまの返済額より多少少ないです。
もし、「固定金利」の5年10年の利率がそれぞれ低くなったとして、それでも3.35%に近いものであれば、確実にいまの返済額に並びます。
将来の安心を買う意味で、残り10年を一度の切り替えで終わらせてもいいのかな・・と。
残念ながら早期完済は、人生が変わるほど大きな収入がない限り無理そうなので、先生のアドバイスも参考に、月末の締切まで考えてみます
本当にありがとうございました。
薫理さん
満了時に変動金利にした場合
2008/07/14 23:43質問に早急にお答えいただきありがとうございました。
住宅ローンを25年で組み、すでに15年返済した残りが650万です。
主人が30歳の時に組んだものなので、55歳で返済完了できれば定年までの5年の生活が楽かと思っていました
本当は当初の予定通りあと10年ほどで返済できればいいのですが、年2回のボーナス分の返済額がすでに負担になりつつあり、主人からも「ボーナス払いの無い返済にローンを借り換えしたい」と言われました。
しかし、他行に借入の負債もあり、審査で落ちそうな気もします。
銀行からの知らせでは、「固定金利」の期間満了時に、さらに「固定金利」方式を選択すると、手続きや印紙代等かかるみたいですが、「変動金利」は申し出がない場合、自動的に切り替えされたうえに手続き不要なのは、なにかリスクがあっての事なのでしょうか
たとえば、手続き簡単で最初のうちは安く返済出来るけれど、すぐに利率が上昇したりしても「固定金利」への切り替えは容易ではないとか・・・
薫理さん （岐阜県/39歳/女性）
（現在のポイント：-pt）
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株式会社リアルビジョン
（ファイナンシャルプランナー）
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