貯蓄の運用など

マネー家計・ライフプラン 2007/02/08 17:34

36歳男性です。共働きの妻と2歳の子がいます。年収は妻と合わせて大体900万弱です。
普通預金の口座に妻と合わせて1000万ほどあります。
別に数年前に300万ほどを外貨（ドル）で10年満期の変額年金というものに移しました。ヨーロッパの田舎（旧共産圏側の別荘地）
に不動産物件を持っており、今それを売りに出しているのですが、数年間買い手が現れません。もし売れたとすれば500万〜600万位にはなると思っているのですが・・。
賃貸暮らしで、家賃が月に11万5千円です。家を購入するつもりは今のところありませんが、来年にはもう一人子供が増えそうで、住まいも手狭になるので引っ越すか、将来的には実家を建替えて両親と住むこともぼんやり考え始めています。しかし、そうなると、二人とも今の職場を離れなくてはならなくなるので、今のところはそれも現実的ではありません。両親に同居を求められているわけではありません。

ヤンスリーさん（東京都 / 男性 / 36歳）

回答：2件

専門家

運営事務局
編集部

資産運用の前にライフプランをしっかり立てましょう！

2007/02/09 15:54 詳細リンク

ヤンスリーさん、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー、共働きコンサルタントの城木きよ子です。

独立系ＦＰ事務所Ｎ＆Ｋコンサルティング
http://www.norikiyo.com/

資産運用は、将来やりたいこと、やらなければいけないことのための
準備の一つです。

将来やりたいこと、やらなければいけないこととは、
ライフプランともいいます。

・お子さまの教育はどうするのか？

・もう1人家族が増えるのか？

・ずっと共働きでいくのか？

・共働きを続けるために、
親との同居または転居も考えなくて大丈夫か？

・将来、親の介護に手助けをするのか？

など、今後様々な状況変化が予想されます。

そういうことを考えて、

例えば子どもの私立中学費用の準備として、
10年後に300万円。

自分たちの老後費用として、
30年後に1000万円。

と目標を明確にして資産運用を行うべきだと思いますよ。

私は共働きコンサルタントとして、
共働き家族のライフプランニングを得意としています。

お子様を連れて相談にいらっしゃる方も多いです。

将来のことを真剣に考えたい、とお思いでしたら
ぜひどうぞ。

共働きコンサルタント、ファイナンシャルプランナー
Ｎ＆Ｋコンサルティング城木きよ子
〒160-0023 東京都新宿区西新宿1-18-8 新宿スカイビル6F
TEL: 03-6904-7027 FAX: 050-3398-0053
URL: http://www.norikiyo.com/

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吉野充巨
ファイナンシャルプランナー

長期・分散の資産運用をお勧めします

2007/02/09 08:57 詳細リンク

ヤンスリー様、初めましてファイナンシャルプランナーの吉野充巨です。
ご質問有難うございました。ご質問はを資産運用全般に関してのものと考えお答えします。
お二人の900万円の収支バランスは毎年度貯蓄可能なものと思います。従いまして
資産総額の1800万円(1000万円+300万円＋500万円)を下記のような資産配分にてご検討ください。

間の生活費×(3〜6カ月)+この先1年間で予定されている出費(引越し費用など)を普通預金として確保ください。残高が余裕資金です。この余裕資金での長期・分散運用をお勧めします。

長期の分散投資は通常、国内の債券・株式、海外の債券・株式の４分野に資産配分するのですが、既に海外に800万円(44%分)投資されていますので、国内の債券(国債)と株式対象の投資信託の購入をお勧めします。
国債は個人向け国債10年変動金利と5年固定金利の２種類の組み合わせと4月、7月の2回に分けた購入をお勧めします。(利子が４．７．１０．１月入ります)
また、国内株式対象の投資信託では、インデックスファンドや日経225やTOPIXに連動する上場投信ETFも分かりやすさとコストの安さからお勧めします。

海外の投資は不動産の売却で得た資金で、債券、株式対象の投資信託をお選びになることをお勧めします。それまでは、国内への資産配分が良いのではと考えます。

そして今後の貯蓄金額から、投資信託や株式の毎月積立にまわすことも長期・分散投資の手段としてお勧めします。

私のホームページに投資信託と上場投信についてシリーズで掲載していますので宜しければご参照ください。