ライフプラン

ユナユナさんへ
こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。

相続税のこと、いつ起こるかわからないので非常に悩ましいことと存じます。とはいえ、相続財産の価値以上に相続税がかかるわけではないので、ポイントとしてはいかに現金化できる財産を持つかにかかっているように思います。

現金化できる財産が少ない場合は、今もっている財産を魅力的にすることです。

不動産収入にメリットを感じないためその不動産を売却するにしても、魅力があって初めて誰かが不動産を買われるのだと思います。だから、まずすることはご両親の持っている不動産を今より魅力的にすることだと思います。金属部分にさびが付いていればさびを落として塗装をして、外壁の色が薄汚れていれば、高圧洗浄をするか塗装を塗りなおすかが必要です。
家賃の値下げは極力避けたいところです。

ライフプランについては、特にキャッシュフロー表については、複数のケースでシミュレーションをすると良いでしょう。相続財産がない場合を仮定したキャッシュフロー表もつくる必要があると思われます。

ユナユナ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、ご両親の資産が不動産に集中し過ぎているようです。昔から、財産3分法と言って、現金(債券)、株式、不動産に分散させることが、資産運用の基本です。

ご両親の若い頃は、不動産がどんどん値上がりしていった時代でしたので、アパート経営に傾倒し過ぎてしまったのでしょう。

今は、不動産がどんどん値上がりしていく時代では、ありませんので、財産3分法の基本に立ち返って、一定割合の不動産を売却し、金融資産の保有割合を高めるようアドバイスされるとよいでしょう。推定相続人であるユナユナ様ご自身の問題でもありますので。

確かに、貸家建付地は、相続税の財産評価の際に、評価減が使えて、節税対策になりますが、節税は、生命保険などでもある程度まで出来ますし、はじめから物納を予定していること自体がリスクといえます。

旦那様の年収約550万円の内、今年は200万円の貯蓄を目標にとのことですが、ご両親の資産に対して、どこかアンバランスな感じがいたします。

相続の問題がスッキリと解決すれば、ユナユナ様ご自身のライフプランも見えてくるのではないでしょうか。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

ユナユナさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『地道にお金を貯めても、遺産相続で多く持ってかれるのも嫌だし、だからといって貯めなければ、何かあった時にたいへんな気がするので、こういう悩みの方ってどういう風にされているのでしょうか?』につきまして、ご両親が営んでいる不動産事業につきまして、収益が見込めなくなってしまったのでしたら、一度見直しをする必要があります。

不動産事業を存続させるために、他の事業収益で補てんしているようでは、これからも続けていく必要性が乏しいかも知れません。

また、本来不動産事業につきましては、収益性と合わせて遺産相続の意味合いもあります。

よって、相続が発生した場合にも、不動産事業が十分にその効果を発揮するのかも、この機会に確認をしておく必要があります。

詳細につきましては良く分かりませんが、ユナユナさんがせっかく地道に貯めていった預貯金が相続税の支払いに消えてしまうようなことは、避けるようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

ユナユナ 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

お悩みを抱えているだけではなかなか解決しません。

既にご存知とは思いますが、

例えば相続税ですが、ユナユナ様の場合、ご両親のどちらかがお亡くなりになった際の基礎控除は5,000万円+1,000万円×法定相続人数になりますし、被相続人の居住用不動産の評価は減額されます。そして貸家建て付け地も評価は減価されます。

基礎控除額の詳細は国税庁の此方のページを参照ください。
http://www.nta.go.jp/taxanswer/sozoku/4102.htm

ユナユナ様の場合の小規模宅地の特例はこのページが該当します。
http://www.nta.go.jp/shiraberu/zeiho-kaishaku/shitsugi/sozoku/10/12.htm
貸家建て付け地の評価
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/34103

またアパート経営は確かに割が合わない例が多いのですが、借入金が無ければ土地の売却も有効な手段です。

そして、ユナユナ様ご夫婦の生活設計も、下記ツールを利用して、プランニングをされるようお勧めします。

将来の夢や希望をご家族の出産・育児・入学、車・住宅の購入、レジャー・趣味など費用とともに記載するイベント表と収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。また、ご自分達の保有する資産を確認するバランスシートを作成すると現在のポジションが分かります。
これら各表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。

サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

ユナユナさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

「現状だと遺産相続で、50%納税する立場にいます」
とのことですが、早めに相続対策を考えましょう。

ご両親が元気なうちでないと相続の話はできません。
いまから対策を考えておくといいでしょう。

まず相続税評価額を正確に知る。
その上で物納(相続税を土地で納税する)がいいのか、前もって売却し納税資金を作っておくのがいいのか、その時に売却して納税するのかなどを考えてみます。

一部売却可能であれば、法定相続人を受取人とする保険に加入することで相続財産を減らすこともできます。保険金は法定相続人×500万円までは非課税となります。
また、お子さんに毎年一定額を贈与し、多少の相続税を払うことで財産を減らすことができます。

相続税は相続財産の金額によって税率が異なります。すこしでも相続財産を減らす対策を考えましょう。
早めに専門家に相談するといいでしょうね。

今のうちであればいろいろな対策が考えられると思いますよ。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

FP知恵の木の伊藤です。

ユナユナさんは550万円の収入で貯蓄目標200万円とのこと、とてもしっかりされていると思います。

ご両親の財産の将来について色々ご心配があるようですね。でも、一般の人からみれば羨ましい悩みと思います。

ユナユナさんが置かれている状況のすべてがわかっているわけではありませんので、断言はできませんが、冷静に分析すれば有効な対策は色々あると思います。

たとえば、固定資産税の上昇や近隣に新しいアパートなどが建築されて借家人の確保が困難になることを予想されていますが、見方を変えれば発展する可能性の高い地域に不動産をお持ちになっているということが推察されます。

ご両親の年齢は相続対策には適した時期にいらっしやいます。早めに専門家に相談されてできることから少しづつ継続されれば、長い間には大きな違いが出てきます。

漠然とした不安をかかえているより、ご両親の財産の評価額を正確に把握し有効な対策を具体的に
実施するほうが安心できます。

ご両親にしても、かわいい一人娘が悩んでいることを知ればご協力していただけるのではないでしょうか。

こんにちわ、FPコンサルティング岡崎です。

ちょうど先週同じ悩みの方が相談に来られましたので回答します。

漠然とした不安のようですが、まずは資産一覧表を作成して、その中で有効な資産・不良資産・売価yくする資産など位置づけします。同時に評価を出して資産総額を把握します。そしてその内容によって対策を取ります。

やることはたくさんありますがひとつずつ整理していけば大丈夫です。なかなか一人では大変でしょうから、FPに依頼するのもひとつの方法です(地元の優秀な独立FPを紹介可能です)

それにしても200万円の貯蓄を目標に家計管理をしているんは素晴らしいですね。その調子でご両親の資産もしっかりと管理してあげてください。

ユナユナ様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、ユナユナ様からのご質問につきまして、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)
1.ユナユナ様家の現状と将来につきまして、
収入の維持及び全般的な対策の継続を実行されることと考慮いたします。

2.現在、アパート(20戸)及び駐車場を経営されている場合、
私がアドバイスを申し挙げなくとも、オーナーさまとすれば日々満足・不安・疑問があると思います。

3.そこで、オーナーさまの管理上の負担を他に委譲されることも必要と考えます。
(例)
・現状の収入の維持管理を⇒信頼おける不動産業者に募集や管理を
・税金等の管理及びアドバイスを⇒信頼おくる税理士等で
・相続税評価及び対策を⇒信頼おくるファイナンシャルプランナー等で

4.上記を基盤として、ユナユナ様のライフプランをご検討されてはいかがでしょうか。

以上